GUIA DO CONSÓRCIO
Sumário
Existe taxa de adesão no consórcio?
Essa é uma modalidade extremamente vantajosa e mais econômica do que financiamentos e empréstimos bancários em geral.
O consórcio não tem juros e não exige um valor de entrada, mas possui taxas que precisam ser pagas pelos consorciados. Apesar de bastante popular no país, ainda existem muitas dúvidas sobre adesão no consórcio e, principalmente, sobre as regras da modalidade.
Um dos principais questionamentos é se existe taxa de adesão no consórcio, e a resposta para essa dúvida é não! Entenda.
Consórcio como investimento e realização de sonhos
O consórcio nasce a partir de um desejo ou sonho partilhado por um grupo de pessoas. Este desejo pode se materializar em um projeto de reforma, na compra de um imóvel ou de um carro novo ou simplesmente na realização de um investimento.
Hoje, existem até mesmo consórcios para intercâmbios e projetos de energia solar. Em todas as situações, o consórcio é mediado por uma empresa, que se responsabiliza pela administração do processo de contemplações e pagamentos.
Vale dizer que toda administradora de consórcios precisa ser autorizada pelo Banco Central Central e cumprir uma regulamentação específica.
O consórcio não cobra taxa de adesão, apenas uma taxa de administração, fundo reserva, seguros e fundo comum.
O que é adesão no consórcio?
A adesão ao plano se dá a partir da aquisição de uma cota do consórcio. Feita a assinatura do contrato de adesão, a pessoa passa a integrar um grupo, que é responsável por estabelecer quais as características e tempo de duração do plano.
Mensalmente, os membros do grupo efetuam o pagamento de suas parcelas. Este pagamento se transforma no saldo de caixa, que se destina aos processos de contemplação dos integrantes do consórcio ao longo do tempo de duração do grupo.
Como calcular a taxa de adesão no consórcio?
Este tipo de taxa não é cobrada sempre, variando de acordo com cada administradora e com algumas situações específicas. Um exemplo deste quadro acontece quando a empresa de consórcio conta com representantes autorizados para a venda de cotas.
Nestes casos, a taxa de adesão pode existir caso a empresa faça uso de vendedores autônomos. Isto porque estes profissionais serão os responsáveis pelo contato inicial com o cliente e, consequentemente, pela realização de novos contratos.
A cobrança funciona como um tipo de remuneração pelo desenvolvimento deste tipo de trabalho, que também inclui todo o processo de análise para encontrar qual o melhor produto para o perfil dos interessados.
Quais são as taxas oficiais cobradas no consórcio?
Agora que você já sabe sobre a taxa de adesão, vai querer saber também quais taxas são cobradas no consórcio, para além desta.
Como dito anteriormente, a própria taxa de adesão é um custo que nem sempre aparece em todas as administradoras e nos planos oferecidos por elas. Logo, vale dizer que as taxas ficam a cargo de cada empresa.
Entretanto, algumas aparecem com bastante frequência. São elas: a taxa administrativa, o seguro do plano e seguro de vida, o fundo de reserva e a taxa de reajuste.
A TAXA ADMINISTRATIVA se refere à remuneração que a empresa responsável pelo consórcio ganha pelos serviços que desenvolve ao criar e administrar os grupos. Esta taxa de administração do consórcio raramente ultrapassa o valor de 2% ao mês e é diluída entre as parcelas a serem pagas pelo consorciado.
Este custo funciona como uma maneira de garantir a operação adequada do consórcio. Além disso, também assegura aos participantes do grupo que eles terão acesso aos recursos depois de serem contemplados em sorteio, lance ou ao fim do consórcio.
O SEGURO DO PLANO tem como objetivo proteger todos os participantes do grupo contra uma possível falência da empresa administradora do consórcio.
Já o SEGURO DE VIDA atua no mesmo quadro, só que impede que a dívida fique em aberto caso algum membro do grupo venha a óbito.
Por fim, o FUNDO DE RESERVA visa cobrir eventuais inadimplências de um ou mais participantes, para garantir que o restante do grupo não seja afetado. A taxa funciona como uma garantia extra e normalmente tem valores bem baixos, girando em torno de 1% a 2% do valor final do produto ou trabalho visado.
A TAXA DE REAJUSTE não deve ser vista com um custo adicional, mas apenas como uma forma natural de garantir que o investimento feito hoje mantenha o mesmo poder de compra durante a passagem do tempo, já que os preços aumentam todos os anos.
Qual consórcio tem a menor taxa de adesão em 2022
As taxas administrativas, por outro lado, são sempre uma certeza em todos os contratos oferecidos aos consorciados.
Para saber qual a menor taxa em 2022, você pode avaliar qual é o percentual ao mês, quais são as outras taxas envolvidas e quanto é cobrado de reajuste.
Com estas informações em mãos, você irá conseguir avaliar qual plano disponível apresenta mais vantagens diante da soma de todos os custos envolvidos no contrato.
Em São José dos Campos e na região do Vale do Paraíba, uma empresa que se destaca é a Porto Vale Consórcios. A empresa é a maior corretora de uma das mais conceituadas redes de consórcios do país, a Porto Seguro.
O grupo se distingue pelo trabalho de prospecção e pelo oferecimento de serviços personalizados, sempre visando a melhor entrega de resultados para seus clientes.
Além disso, a empresa tem ampla experiência de mercado e é referência no setor de consórcio imobiliário. O time de consultores é composto por 400 especialistas na área.
Outro diferencial é o fato de que a maioria dos funcionários da Porto Vale Consórcio são devidamente certificados pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o que garante uma segurança extra para todas as pessoas interessadas neste tipo de investimento.
O que acontece se for contemplado no consórcio?
Caso você tenha sido sorteado, é esperado que o consultor entre em contato com você em, no máximo, 2 ou 3 dias úteis, prazo que varia de empresa para empresa.
Normalmente não há um prazo definido para a utilização da carta de crédito, então você vai poder terminar suas pesquisas com tranquilidade.
Caso tenha sido contemplado por meio da vitória de um lance em assembleia, o comunicado da empresa virá acompanhado de um boleto para o pagamento da oferta.
Como funciona a compra de um consórcio já contemplado?
Um investidor participa de mais de um grupo de consórcio e é contemplado em ambos. Caso não deseje fazer uso do crédito adquirido, pode transferi-lo para outra pessoa.
Ao receber a carta de crédito, terá os mesmos direitos de uso do valor em questão para comprar o bem ou serviço de interesse do grupo. O processo é permitido por lei, mas é preciso prestar atenção em alguns fatores.
Em primeiro lugar, saiba que a administradora do consórcio deve aprovar a transferência da carta contemplada antes de qualquer coisa. Para conseguir tal feito, primeiro peça à empresa uma declaração de que a carta de crédito contemplada é verdadeira.
Este documento deve conter o valor do crédito em questão, a data da assembleia de contemplação e todas as atribuições que precisam ser indicadas para a sua utilização. Não se esqueça de confirmar se a empresa responsável tem autorização do Banco Central!
Em seguida você deve ir até a administradora do consórcio para assinar um termo de transferência. Leia com calma e bastante atenção para evitar surpresas desagradáveis, principalmente se você não tem proximidade com o vendedor da carta de crédito.
Muitas pessoas acabam sendo vítimas de golpes e compram cartas falsas ou de empresas sem licença.
A vantagem da compra de um consórcio já contemplado está, em primeiro lugar, na economia de tempo. Nada de torcer pela sua vez em sorteios e lances, você tem acesso imediato ao crédito.
Outra vantagem se dá pela ausência da incidência de juros e pelo aumento do poder de negociação, já que agora você tem a possibilidade de realizar sua compra à vista.
Quando for contemplado, o consorciado pode pegar seu crédito em dinheiro?
Ao ser contemplado você pode optar por receber os frutos do seu investimento em dinheiro ao invés de obter o serviço ou bem que caracterizava os interesses do seu grupo. Entretanto, saiba que este processo tem algumas ressalvas.
É preciso ter efetuado o pagamento de todas as parcelas do consórcio da forma correta e ter cumprido com todas as obrigações para com o grupo e com a administradora.
O prazo para a realização do pagamento normalmente gira em torno de 180 dias a partir da contemplação ou do encerramento do grupo, variando de acordo com as regras estabelecidas por cada empresa.
Quanto tempo demora para retirar o bem depois de contemplado
Se for contemplado por meio de um lance, geralmente a pessoa tem de 5 a 7 dias úteis para efetuar o pagamento do boleto e, então, ir atrás do bem.
Se estiver à procura de uma casa, por exemplo, o tempo entre a contemplação e o seu nome assinado no documento do tão sonhado imóvel vai depender também do período que você vai gastar para juntar os documentos necessários para a compra da casa ou apartamento, caso não tenha feito isso ainda.
Sendo assim, se você está confiante em relação a um lance ou acha que suas chances de ser sorteado aumentaram, não hesite em tentar agilizar outros processos que não dependem da empresa de consórcio para serem finalizados.
O que eu posso fazer com a carta de crédito contemplada?
Se você entrou em um grupo de consórcio, mas já não tem mais certeza sobre o que quer realizar, deve estar se perguntando “o que eu posso fazer com a carta de crédito contemplada?”.
Neste caso vale lembrar que, como dito anteriormente, é possível resgatar o valor do crédito em dinheiro, caso tenha sido um consorciado responsável com seus pagamentos e demais responsabilidades.
Entre o mar de possibilidades abertas pela carta de crédito contemplada, se destacam a chance de comprar um imóvel, carro novo, quitação de dívidas e andamento dos seus projetos pessoais em geral.
Nestes casos, saiba que, geralmente, cobram-se cerca de 30% a mais do valor do crédito pela compra. Não se esqueça de fazer um contrato regulamentado junto ao seu comprador, caso opte por esta transação.
E aí? Dúvidas sanadas? Se gostou do nosso conteúdo e quer ficar por dentro de todas as novidades do universo dos consórcios e investimentos, não deixe de acompanhar nossas publicações!
1. O que é o consórcio?
2. Quem pode fazer um consórcio
3. Vantagens do consórcio
4. Taxa de Adesão
5. Contemplação do consórcio
6. Carta de crédito
7. Prazos do consórcio
8. Modalidades de consórcio
9. Administradora de consórcios
10. Usando FGTS no consórcio
11. Tudo sobre Grupos de consórcio
12. Consórcio para Investimentos
13. O que é Fundo de reserva
14. História do consórcio
15. Quitação de financiamento
16. Carta de crédito contemplada
17. Consórcio ou financiamento
18. Modificando a carta de crédito
19. Consórcio para Imóveis na planta