GUIA DO CONSÓRCIO
Sumário
Saiba tudo sobre grupos de consórcio
Se você tem procurado por formas de atingir um objetivo financeiro e adquirir um patrimônio, como realizar o sonho da casa própria, por exemplo, precisa conhecer os grupos de consórcio.
Caso esteja buscando por modalidades seguras de investimento, já deve ter ouvido falar sobre os grupos de consórcio, uma oportunidade de fazer a aquisição planejada de vários tipos de bens.
Ainda não sabe qual é o melhor grupo de consórcio e como funciona? Tem dúvidas sobre como escolher o melhor modelo de grupo de consórcio e a empresa mais confiável?
Então, continue com a leitura e tire suas dúvidas agora mesmo!
Qual o melhor grupo de consórcio?
Na hora de saber qual o melhor grupo de consórcio, é preciso pensar em alguns pontos-chave, como prazo do investimento, valor das taxas e parcelas, e tipo do grupo.
O prazo determina o tempo médio previsto para o alcance do objetivo em questão. As taxas e parcelas mostram quanto você precisa gastar no negócio, e o tipo do grupo revela se o consórcio é novo ou se já está em andamento.
Mas, afinal, o que é um grupo de consórcio?
O que significa um grupo de consórcio?
Para entender o que significa um grupo de consórcio é preciso pensar no mesmo como uma sociedade. Esta pode ser composta por pessoas físicas, organizações, governos ou empresas.
O grupo se une a partir do interesse comum de adquirir um bem ou fazer um investimento. Este pode se tratar de um carro novo, um imóvel, a reforma da casa, um projeto de energia solar ou simplesmente um lugar para fazer o dinheiro render.
Este processo é mediado por uma empresa, que se responsabiliza pela administração do modelo de contemplações, pagamentos e sorteios. Este tipo de instituição deve ser certificado pelo Banco Central do Brasil.
Qual é o consórcio mais fácil de ser contemplado?
Agora que você já sabe o que é um grupo de consórcio, vai querer saber qual é o consórcio mais fácil de ser contemplado.
Ser contemplado significa receber o crédito para a aquisição do bem ou serviço, antes até da quitação do seu plano.
Como dito anteriormente, existem dois tipos de grupo de consórcio: os novos e os que já estão em andamento.
Os grupos em andamento, como o nome indica, são aqueles que já foram criados há algum tempo pela empresa. Por isso, trata-se do tipo de consórcio mais fácil de ser contemplado.
A razão se deve ao fato de que as primeiras assembleias e contemplações provavelmente já aconteceram, o que aumenta um pouco o preço das parcelas.
Sendo assim, este tipo de grupo de consórcio também facilita as chances de ser contemplado com mais rapidez.
Qual é o consórcio com menor taxa?
Outra questão que pesa na hora de fechar um negócio são as taxas administrativas. Para você saber qual é o consórcio com menor taxa, é preciso primeiro entender o que são as taxas.
De acordo com a Associação Brasileira das Administradoras de Consórcio (ABAC), a TA (Taxa Administrativa) se trata da remuneração que a empresa do consórcio recebe pelos serviços prestados ao criar e gerir um grupo.
Para entender quanto isso pesa na conta final, imagine que você escolheu financiar um imóvel com a Porto Vale Consórcio, a maior revendedora de consórcios da Porto Seguro no país.
Como a taxa de administração total para créditos de 55 mil a 240 mil reais é de 21%, você pagaria parcelas no valor de 1.747 reais pelo prazo de 200 meses para financiar uma propriedade de 280 mil reais, por exemplo.
O custo final do consórcio seria de 355 mil reais, o que resultaria em uma economia de mais de 500 mil reais, em comparação ao preço dos financiamentos tradicionais.
Qual o melhor consórcio em 2022?
Para saber qual o melhor consórcio em 2024, é necessário separar as empresas por região. Se você é de São José dos Campos ou do Vale do Paraíba, a empresa que mais se destaca é a Porto Vale Consórcio.
A Porto Vale é a maior corretora da rede Porto Seguro Consórcio, uma das maiores do país. O time conta com 300 especialistas em consórcio imobiliário, todos certificados pela ABAC.
Com sede em São José dos Campos, a “capital” do Vale do Paraíba, a empresa tem como diferencial o atendimento personalizado e o trabalho de prospecção eficiente.
Quais as maiores administradoras de consórcio do Brasil?
Se quer saber quais as maiores administradoras de consórcio do Brasil, precisamos falar do grupo Porto. Fundado em 1945, ele é um dos mais importantes do país nos dias de hoje.
A empresa é uma holding, ou seja, aquela que detém a maior parte das ações de outras empresas, chamadas de subsidiárias. A corporação se divide em três frentes: Porto Seguros, Porto Saúde e Porto Seguro Bank.
O setor de consórcios é representado pela Porto Seguro Bank, que conta com uma rede de parceiras espalhadas pelo Brasil. Entre elas se destaca a Porto Vale Consórcio, com bases em São José dos Campos, Jacareí e São Paulo.
A empresa se tornou uma das maiores administradoras de consórcio do Brasil nos últimos 5 anos. Durante esse tempo, o quadro pessoal da Porto Vale cresceu 15 vezes, passando de 20 colaboradores em 2017 para os 300 que emprega atualmente.
Como escolher um grupo de consórcio
Para escolher um grupo de consórcio é preciso, em primeiro lugar, entender o que você procura. Quer conseguir atingir seu objetivo o mais rápido possível, ou está disposto a esperar mais tempo?
O tipo de consórcio que você procura já tem grupos formados? Quais as regras? Estas e outras questões precisam estar bem claras antes de você fechar negócio com um consórcio específico.
Escolher um grupo de consórcio novo apresenta o prazo como maior vantagem. Isto porque, já que se trata de um grupo em fase de organização, o tempo para planejar as parcelas também é maior.
Este período mais longo de investimento normalmente também resulta em valores menores, opção mais interessante para quem está começando a organizar a vida financeira agora.
Já escolher um grupo de consórcio em andamento é ideal para quem tem mais pressa para atingir seu objetivo. Poder conhecer todos os lances oferecidos até o momento também é uma vantagem deste tipo de grupo.
Para garantir sua segurança, não deixe de verificar as credenciais da empresa e seu histórico de negociações. Optar por redes consolidadas no mercado é uma garantia de que seu investimento já funcionou antes para outras pessoas.
Como ver meu grupo de consórcio
Se você já tem se aventurado pelo mundo deste tipo de investimento pode ter feito a pergunta “mas como ver meu grupo de consórcio?”. Se esta é a sua dúvida, não se esqueça de procurar por empresas transparentes.
As informações sobre seu grupo e a cota estabelecida devem ser de fácil acesso e precisam estar disponíveis no seu contrato de adesão ao consórcio, no portal do consorciado, no suporte telefônico e no extrato de pagamentos.
Quantas cotas tem um grupo de consórcio
Falando das informações às quais você precisa ter acesso, já sabe quantas cotas tem um grupo de consórcio?
A cota corresponde ao número que identifica o consorciado dentro de seu grupo, incluindo o tipo de plano escolhido e o histórico de participações e pagamentos.
Nos sorteios mensais, para saber quem será contemplado, os membros do grupo são conhecidos pela cota e não pelo nome. Um consorciado pode adquirir mais de uma cota dentro da sociedade, mas com restrições.
O valor final das cotas precisa estar de acordo com o tempo previsto para o investimento. O número máximo de participantes deve equivaler ao dobro deste prazo.
Por exemplo, se um plano de consórcio tiver fixado o prazo de 200 meses para a compra de uma casa, apenas 400 pessoas podem participar do grupo em seu limite máximo.
Quanto tempo demora um grupo de consórcio?
Saber quanto tempo demora um grupo de consórcio é essencial antes de assinar qualquer acordo. Um prazo fixo é estabelecido em grupos recém-formados, para estimar o número de integrantes.
Se você for comprar um plano em um grupo já em andamento, este prazo será menor, às custas de parcelas mais altas.
As médias variam de acordo com cada investimento. O consórcio de um carro, por exemplo, pode ter prazo de 60 meses, com 120 pessoas. O prazo é acertado com a empresa e os interessados em Assembleias.
Qual a melhor hora para dar um lance no consórcio?
Outra grande pergunta é: qual a melhor hora para dar um lance no consórcio? O lance, ao lado dos sorteios, é uma das formas de contemplação no consórcio. Funciona como uma espécie de leilão, realizado até um dia antes de cada assembleia mensal.
O lance vencedor normalmente é definido pela maior oferta relativa ao valor da carta de crédito. A pessoa pode optar por abater totalmente as parcelas finais, ou reduzir as frações restantes do contrato.
Para planejar a melhor hora para dar um lance é importante saber em quais meses mais pessoas buscam por eles, já que quanto maior a procura, maior o valor do lance para superar.
O período pós pagamento do 13º salário, por exemplo, costuma ser marcado por altas na busca por lances, já que os consorciados contam com um acréscimo em seu poder de compra.
Os meses seguintes, entretanto, podem oferecer chances melhores, já que são marcados por despesas familiares, como IPTU, viagens de férias, IPVA, gastos escolares e outros.
Quando encerra o grupo do consórcio
O momento em que os objetivos do grupo tiverem sido conquistados e as disposições contratuais e outras obrigações saciadas, é a hora quando se encerra o grupo do consórcio.
Realizadas tais atividades, uma última assembleia deve ser convocada. Depois da reunião, a administradora do consórcio tem de 60 a 120 dias para dar as devidas prestações de contas aos consorciados.
O que fazer depois de quitar o consórcio
Se está pensando no que fazer depois de quitar o consórcio, nossa primeira dica é: comemore! Afinal, você acabou de encerrar uma fase importante da sua vida financeira.
Em seguida, algumas medidas precisam ser tomadas dependendo do bem adquirido com o grupo de consórcio. Se você financiou um trabalho de instalação de energia solar, por exemplo, basta aproveitar o projeto.
Agora, se financiou a casa própria, não se esqueça de fazer o registro da quitação da operação em um Cartório de Registro de Imóveis da jurisdição do mesmo.
No caso de veículos, é preciso desalienar o bem, algo feito automaticamente no prazo de cinco dias úteis da data da última assembleia após o pagamento da quitação.
Qual consorciado não pode ser excluído do grupo de consórcio
O consorciado que manteve o pagamento regular das parcelas, além das outras obrigações previstas pelo acordo, não pode ser excluído do grupo de consórcio.
Este tipo de penalidade só é aplicada às pessoas tidas como inadimplentes. Para chegar ao ponto de ser excluído do grupo, é preciso deixar de pagar as parcelas até o limite de inadimplência permitido.
Este limite diz respeito ao tempo que o consorciado tem para conseguir regularizar sua situação com o grupo caso atrase alguma parcela.
Como receber o dinheiro do consórcio quitado
Existem duas formas de receber o dinheiro do consórcio quitado: ser contemplado ou chegar ao fim do grupo. O processo de contemplação diz respeito ao momento em que o consorciado ganha a permissão para solicitar a carta de crédito do consórcio, mesmo antes do fim do prazo estabelecido.
Este processo acontece por meio de sorteios mensais e por lances. Outra forma de receber o dinheiro do consórcio quitado é aguardar o fim do grupo, ou seja, o momento em que todos tenham sido contemplados.
Qual a vantagem de quitar um consórcio
A vantagem de quitar um consórcio de forma antecipada se apresenta de diversas maneiras. Em primeiro lugar, quanto antes conseguir se livrar de uma despesa mensal, melhor, não é mesmo?
Em segundo, ao quitar um consórcio antes do prazo final, você consegue evitar novos ciclos anuais de reajuste da mensalidade, o que te leva a economizar na conta final.
A empresa de consórcios realiza este tipo de reajuste para garantir que a carta de crédito não seja comprometida com a perda do poder de compra.
Gostou das nossas dicas? Não deixe de acompanhar as próximas publicações!
1. O que é o consórcio?
2. Quem pode fazer um consórcio
3. Vantagens do consórcio
4. Taxa de Adesão
5. Contemplação do consórcio
6. Carta de crédito
7. Prazos do consórcio
8. Modalidades de consórcio
9. Administradora de consórcios
10. Usando FGTS no consórcio
11. Tudo sobre Grupos de consórcio
12. Consórcio para Investimentos
13. O que é Fundo de reserva
14. História do consórcio
15. Quitação de financiamento
16. Carta de crédito contemplada
17. Consórcio ou financiamento
18. Modificando a carta de crédito
19. Consórcio para Imóveis na planta