Autor: Natalia Machado

Entenda o momento certo para ter mais chances de ser contemplado

O consórcio é uma modalidade de compra parcelada que vem ganhando cada vez mais espaço no mercado brasileiro. Por meio dele, é possível adquirir bens de valor elevado, como imóveis e veículos, sem precisar de um grande investimento inicial.  

No entanto, uma dúvida que pode surgir para quem está pensando em entrar em um consórcio é: quais são as melhores épocas do ano para dar lance? 

Antes de responder a essa pergunta, é importante entender como o consórcio funciona. Ele é formado por um grupo de pessoas que desejam adquirir o mesmo bem ou serviço e que pagam parcelas mensais para formar um fundo comum.  

Esta é uma opção muito atraente para quem quer poupar, especialmente para aqueles que desejam adquirir um bem de alto valor, mas não têm todo o montante necessário para pagar à vista e a disciplina para economizar por conta própria. 

A iniciativa funciona como uma modalidade de crédito/autofinanciamento, em que o valor é parcelado em um número determinado de vezes, o que facilita o pagamento. 

A cada mês, um ou mais participantes são sorteados para receberem a carta de crédito, que é o valor que poderá ser utilizado para a compra do bem. Além do sorteio, existe a possibilidade de dar lances em uma assembleia do consórcio.  

Os lances são valores maiores que as parcelas mensais. Nesse mecanismo, quem oferecer o maior valor, leva a carta de crédito. Isso significa que quanto maior for o lance oferecido, maior é a chance de ser contemplado.  

Mas, afinal, existem melhores épocas para dar lance em um consórcio? A resposta é sim! 

Algumas épocas do ano podem ser mais vantajosas do que outras para quem tem o valor necessário para fazer uma oferta. Veja a seguir algumas delas: 

Em épocas de baixa temporada: dependendo do bem que você deseja adquirir, pode ser vantajoso dar lance em épocas de baixa temporada.  

Por exemplo, se você quer comprar um carro, os meses de janeiro e fevereiro podem ser bons para dar lances, já que as vendas costumam ser menores nesse período. 

Já no caso de imóveis, o final do ano pode ser uma boa opção, já que muitas pessoas preferem esperar para comprar uma propriedade depois das festas, e gastos de fim de ano. 

No início do ano: muitas pessoas utilizam o 13º salário para pagar dívidas e também para investir em bens de valor elevado, como imóveis e veículos. Por isso, é comum que haja uma maior procura por consórcios nesse período e, consequentemente, uma concorrência maior durante as assembleias.  

No entanto, é possível usar esta concorrência a seu favor no caso de já ter certo conhecimento sobre o seu grupo, com uma análise do seu histórico de lances.  

Se tiver dinheiro guardado para dar um lance alto, pode ser uma boa oportunidade para aumentar suas chances de ser contemplado, tendo em mente quanto seus companheiros de grupo costumam ofertar neste período. 

No aniversário do grupo: sempre que o grupo de consórcio fizer seu “aniversário”, ou seja, depois de ter completado mais um ano de duração, é comum que as taxas cobradas no grupo sejam reajustadas.  

Este reajuste costuma ser feito principalmente para proteger o valor da carta de crédito da desvalorização, especialmente para aqueles que venham a ser contemplados por último. 

Como o valor da mensalidade deve aumentar com os reajustes, é comum que os integrantes façam ofertas menores, especialmente se o aniversário do grupo coincidir com outras datas de grandes gastos, como pagamento de IPTU, IPVA, declaração de Imposto de Renda, volta às aulas, e outros.  

Nesse cenário, caso já tenha um bom montante para fazer um lance, terá mais chances de ser contemplado. 

Aqui, vale ressaltar que em algumas categorias de consórcio, como no consórcio de imóveis, o consorciado pode fazer uso do valor de seu FGTS – o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, para realizar o lance, o que é uma vantagem. 

É preciso destacar, entretanto, que só dar um lance em um momento específico não irá garantir a contemplação, já que não há uma época do ano que seja definitivamente melhor para dar lance em consórcios.  

O mais importante é estar atento às oportunidades e às condições do mercado, e ter um planejamento financeiro bem estruturado para oferecer lances que estejam dentro de suas possibilidades.  

Para uma das gerentes da Porto Vale, Carolina França, a maior estratégia que um consorciado pode ter na oferta de lance é a disciplina, para que todo mês coloque seu lance e fique visitando os históricos do grupo. 

“Em contato com o consultor, o consorciado vai ver como ele está ranqueado dentro do grupo, para conseguir, na maior brevidade possível, ser contemplado. Ele vai ter acesso a todos os lances ofertados e vai conseguir saber onde ele está. Isso ajuda o cliente a não descapitalizar o recurso total que ele tem para lance”, explica. 

Além de construir a estratégia necessária para ter mais chances de ser vitorioso em seu lance, também é preciso ter certeza de que o tipo de grupo para o qual irá comprar uma cota de consórcio, de fato, atende às suas necessidades.  

Tipos de grupos de consórcio

Os consórcios são uma forma popular de autofinanciamento no Brasil, especialmente para a compra de bens como carros e imóveis. 

Eles consistem em um grupo de pessoas que se juntam para contribuir com parcelas mensais e, em um sorteio ou lance também mensal, um membro é escolhido para receber o valor total da carta de crédito para a aquisição do bem desejado. 

Existem vários tipos de grupos de consórcio, cada um com suas próprias características e benefícios. Além disso, também é importante entender a diferença entre o momento no qual o cliente irá ingressar em um grupo de consórcio: 

Grupos novos: são formados por pessoas que estão iniciando o consórcio e permitem que os participantes possam pagar um valor menor nas parcelas, quando o prazo é longo.  

No caso de grupos que se iniciam quando estão parcialmente formados, há a vantagem de possuir menos participantes. Assim, é possível ter a vantagem de uma concorrência menor e, consequentemente, mais chances de ser sorteado ou contemplado por lance. 

Outra vantagem dos grupos novos é que, muitas vezes, a administradora oferece condições especiais para a adesão, como taxas de administração mais baixas ou prazos de pagamento mais estendidos.  

Além disso, como o grupo ainda está em fase de formação, é possível escolher o valor da carta de crédito e o prazo de pagamento que melhor se adequa às suas necessidades. 

Grupos em andamento: por já estarem formados, podem possuir um número maior de participantes, o que não significa, necessariamente, que ofereçam uma concorrência maior, já que, por vezes, parte significativa dos membros já foi contemplada.  

Assim, o novo membro terá mais chances de ser sorteado ou contemplado por lance, além de um tempo de espera menor para receber a carta de crédito. 

Também é possível adquirir uma cota já contemplada, ou seja, comprá-la de outro membro que decidiu abandonar o grupo, apesar de já ter sido contemplado, o que significa que o membro pode receber a carta de crédito imediatamente. 

Além disso, como o grupo já está em andamento, é possível ter uma ideia mais clara de como o consórcio está funcionando e quais são as chances reais de contemplação. 

Assim, escolher entre um grupo novo ou em andamento vai depender das preferências de cada pessoa e de suas necessidades e condições financeiras.  

Em ambos os casos, é fundamental pesquisar com atenção a respeito da estrutura do grupo, além de escolher uma administradora de confiança para evitar problemas futuros.  

Para isso, comece checando a lista de empresas administradoras de consórcio que têm a autorização do Banco Central para atuar neste setor.  

Por fim, para aqueles que ainda têm certa dificuldade em construir planejamentos financeiros adequados, é essencial contar com uma equipe de especialistas atenciosos e prestativos, como a equipe da Porto Vale Consórcio, a maior afiliada do grupo Porto neste segmento.  

Entre em contato com o time de consultores da Porto Vale e faça uma simulação de consórcio! 

Entenda por que a modalidade tem sido tão vantajosa para este público

O consórcio agro tem se mostrado uma opção cada vez mais popular entre os produtores rurais brasileiros. 

Em um cenário de oportunidades no setor agrícola, muitas pessoas estão em busca de alternativas de investimento que ofereçam segurança e rentabilidade, e o consórcio agro surge neste contexto como uma modalidade atrativa. 

O consórcio é um sistema em que um grupo de pessoas se une para adquirir um bem ou serviço em comum, pagando prestações mensais até que todos os integrantes tenham recebido a sua carta de crédito.   

No caso dos produtores rurais, o consórcio pode ser utilizado em diversas frentes, como para a aquisição de maquinário agrícola, animais de criação, insumos e até mesmo para a construção de armazéns e galpões. 

Entre as vantagens do consórcio estão a ausência de juros, já que não há a incidência de taxas como no financiamento; e a flexibilidade no pagamento, já que é possível escolher um plano que se adapte às necessidades e possibilidades de cada produtor, com prazo e carta de crédito diferentes.  

Além disso, ao participar de um consórcio, o produtor tem a oportunidade de se planejar financeiramente e fazer uma compra de forma mais consciente, sem se endividar em excesso. 

Para o produtor rural, o consórcio também oferece a possibilidade de ampliar seus negócios e investir em novos empreendimentos. 

Com a aquisição de maquinário agrícola, por exemplo, é possível aumentar a produtividade e a eficiência na lavoura, o que pode resultar em um incremento de renda para o produtor. 

Outra vantagem do consórcio agro é que, ao participar de um grupo, o produtor tem acesso a uma rede de contatos e informações sobre o mercado, o que pode ser útil na hora de tomar decisões importantes. 

Além disso, o consórcio pode ser uma forma de fortalecer a comunidade rural, já que os participantes se unem em torno de um objetivo em comum. 

No entanto, é preciso ter cuidado na hora de escolher uma empresa de consórcio, buscando referências e verificando a sua idoneidade para garantir que o grupo oferece aquilo que promete e que a administradora tem estrutura para proporcionar o suporte necessário em todas as etapas do consórcio. 

O agronegócio no Brasil hoje 

O agronegócio é um dos setores mais importantes da economia brasileira, sendo responsável por grande parte das exportações do país e por garantir a segurança alimentar de milhões de pessoas.  

Com a pandemia de COVID-19, o segmento enfrentou diversos desafios, mas conseguiu se manter forte e resistente, contribuindo para a retomada da economia do país. 

De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a produção agrícola brasileira cresceu 5,2% em 2020, impulsionada principalmente pelo aumento da produção de grãos, como soja e milho. 

O setor de pecuária também apresentou bons resultados, com aumento na produção de carne bovina, suína e de aves. 

Além disso, o agronegócio brasileiro tem se destacado pela adoção de tecnologias avançadas, como o uso de drones, inteligência artificial e monitoramento remoto, que têm contribuído para o aprimoramento da eficiência e da produtividade do setor. 

Outro aspecto importante do agronegócio no Brasil é a sua relevância no cenário internacional. O país é um dos maiores exportadores de alimentos do mundo, tendo exportado mais de US$ 100 bilhões em produtos agrícolas só em 2020. Isso é o que os dados do Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento – MAPA, apontam. 

Os principais destinos das exportações brasileiras são China, União Europeia e Estados Unidos. 

No entanto, apesar dos bons resultados, o setor também enfrenta desafios, como o aumento dos custos de produção e a falta de mão de obra qualificada, especialmente quando falamos sobre os produtores de médio e pequeno porte, que não desfrutam do mesmo espaço que as lideranças do agronegócio. 

Além disso, a questão ambiental tem sido um tema cada vez mais presente nas discussões do setor, com a necessidade de conciliar o aumento da produção com a preservação do meio ambiente. 

Diante desse cenário, é importante que os produtores continuem investindo em tecnologia e inovação, buscando otimizar seus processos e aumentar a eficiência do setor como um todo.  

Além disso, é fundamental que o setor esteja atento às demandas do mercado internacional e às questões ambientais, buscando garantir a sustentabilidade e a competitividade do agronegócio brasileiro. 

Com isso, o segmento pode continuar sendo um dos motores da economia do país, contribuindo para a geração de empregos e para o desenvolvimento social e econômico do Brasil. 

Consórcio agro para maquinários rurais 

Entre as modalidades do consórcio agro, a que mais se destaca é a categoria de maquinários agrícolas, cada vez mais essenciais para os produtores rurais.  

Com a crescente demanda por modernização e aprimoramento das atividades agrícolas, muitos produtores têm recorrido ao consórcio agro como uma alternativa de investimento mais acessível e viável. 

No caso dos produtores rurais, o objetivo é a compra de tratores, colheitadeiras, plantadeiras e outros maquinários necessários para o desenvolvimento das atividades no campo. 

Uma das grandes vantagens do consórcio agro para maquinários rurais é que não há incidência de juros sobre as parcelas, o que torna o investimento mais atrativo do que o financiamento bancário. 

No consórcio agro, além de não existir juros, os planos oferecem prazos mais flexíveis e parcelas adequadas às possibilidades financeiras de cada produtor. 

Outra vantagem do consórcio agro é a possibilidade de planejamento financeiro, já que os produtores podem se organizar para adquirir o maquinário necessário sem extrapolar o seu orçamento, já que se trata de uma iniciativa de médio a longo prazo. 

Além disso, o consórcio agro para maquinários rurais também oferece a oportunidade de acesso a equipamentos modernos e de alta tecnologia, que podem aumentar a produtividade e a eficiência no campo.  

Com a aquisição desses maquinários, os produtores podem reduzir custos com perda de alimentos, acidentes e outros problemas, além de aumentar a produção e garantir um espaço mais seguro, melhorando a rentabilidade do negócio por completo. 

Vale ressaltar que o consórcio agro para maquinários rurais exige cuidados na escolha da administradora responsável pelo processo, já que nem todas as empresas trabalham especificamente com esta categoria de consórcios. 

Quais são os principais maquinários agrícolas do consórcio agro? 

A agricultura contemporânea é uma atividade que exige muita tecnologia e o emprego de um maquinário específico para garantir eficiência e alta produtividade no campo.  

Os avanços tecnológicos têm levado ao desenvolvimento de maquinários agrícolas cada vez mais modernos e sofisticados, que ajudam os agricultores a produzirem mais e a evitarem desperdícios, reduzindo seus custos e aprimorando seus processos produtivos. 

Entre os principais maquinários agrícolas utilizados no Brasil, destacam-se: 

• Tratores: são fundamentais na agricultura, sendo usados para diversos fins, como preparo do solo, plantio, colheita e transporte. Existem vários modelos e tamanhos de tratores, desde os menores, que são utilizados em pequenas propriedades, até os maiores, usados em grandes culturas. 
• Colheitadeiras: utilizadas para colher e processar grãos, como milho, soja, arroz, trigo, entre outros. As colheitadeiras mais modernas já são equipadas com tecnologia avançada, como sistemas de GPS, sensores e monitores, que permitem um controle mais preciso e eficiente do processo de colheita. 
• Plantadeiras: responsáveis pelo plantio de sementes em grandes áreas, as plantadeiras modernas são capazes de distribuir as sementes de forma precisa e uniforme, além de incorporá-las ao solo e aplicar fertilizantes. 
• Pulverizadores: são usados para aplicação de defensivos agrícolas e fertilizantes, sendo fundamentais para a proteção das lavouras contra pragas e doenças. Os pulverizadores modernos contam com sistemas de controle de aplicação, que permitem a redução de desperdícios e o aumento da eficiência. 
• Implementos agrícolas: são equipamentos complementares utilizados nos processos de preparo do solo, como arados, grades, subsoladores, entre outros. 

Além desses maquinários, existem outros equipamentos utilizados em atividades específicas, como os pivôs centrais, utilizados para irrigação de grandes áreas; e as ensiladeiras, usadas para corte e armazenamento de forragem para alimentação animal. 

É importante destacar que a escolha do maquinário agrícola adequado para cada atividade é fundamental para garantir a eficiência e a rentabilidade da produção.  

Por isso, é importante que os produtores avaliem suas necessidades e busquem orientação técnica especializada para escolher os equipamentos mais adequados para cada etapa de sua atividade. 

Com o uso adequado e eficiente dos maquinários agrícolas, os produtores podem aumentar sua produtividade, reduzir custos e aprimorar sua produção, contribuindo para o desenvolvimento da agricultura no Brasil. 

Para aproveitar as vantagens do consórcio agro, faça uma simulação com a equipe da Porto Vale Consórcio e estabeleça contato com um dos membros da equipe de consultores! Estamos à disposição para tirar todas as suas dúvidas. 

Simule seu consórcio e aprenda a se organizar para comprar seu imóvel

O sistema de consórcios vem consolidando sua evolução ano após ano, e bateu recorde de membros ativos em 2022, com destaque para o consórcio imobiliário.  

De acordo com dados da Abac – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio, o número de participantes ativos no sistema teve crescimento ao longo dos 12 meses do ano passado, alcançando a marca de 9,41 milhões de membros. 

Entre as principais modalidades de grupos de consórcio adquiridas neste período, destacam-se os coletivos voltados para o setor imobiliário e automotivo.  

Em relação ao consórcio imobiliário, o aumento de sua procura enquanto solução para a aquisição de uma casa pode ser visto como uma consequência das dificuldades enfrentadas pelo povo brasileiro para ter acesso a soluções de crédito, como os tradicionais financiamentos. 

Diante de tal realidade, o consórcio imobiliário tem se mostrado como uma solução cada vez mais interessante, já que não cobra taxa de juros e também é mais flexível em relação à análise de crédito. 

Outro ponto positivo da modalidade é a diversidade de opções de grupos de consórcio, tanto em relação ao valor contratado na carta de crédito quanto em relação ao prazo de duração do compromisso financeiro. Assim, o consorciado consegue arcar com parcelas mais leves e fazer os pagamentos em dia. 

Vale ressaltar, no entanto, que para garantir a realização de um bom negócio, é essencial checar se a empresa administradora está autorizada pelo Banco Central a atuar no segmento de consórcios.  

Além disso, também é preciso prestar atenção às fraudes. Um dos tipos mais comuns é o golpe da carta de crédito contemplada, no qual um falso consorciado tenta se aproveitar de um interessado.  

Por este motivo, é imprescindível que, ao ingressar em um grupo de consórcio imobiliário, todo o processo seja feito diretamente com a empresa.  

Perfil de quem compra consórcio

Antes de optar por um grupo, é essencial que o interessado entenda qual o perfil de quem compra o consórcio, como forma de garantir que terá condições de cumprir com as demandas do grupo até o fim. 

Apesar de ser uma solução destinada para todas as pessoas legalmente adultas, independentemente da idade, é possível notar alguns padrões.  

De acordo com a pesquisa desenvolvida pela Turn2C, solução de inteligência artificial (IA) para o mercado de consórcio, em 2022, os clientes mais velhos – com idades entre 35 e 44 anos – saíram na frente, com 36,8% de participação nos grupos. Já os mais jovens – entre 25 e 34 anos – vêm logo atrás, com 35,2%.  

Tal fator se deve ao fato de que pessoas mais velhas costumam ter uma estabilidade financeira maior para arcar com compromissos de longo prazo, o que não significa que a camada mais jovem da população não possa se beneficiar de um consórcio de imóveis. 

O ponto-chave do perfil de quem compra consórcio é o compromisso com seus próprios objetivos e a capacidade de realizar um bom planejamento financeiro.  

Entenda como a simulação de consórcio imobiliário é feita 

Para saber como calcular consórcio imobiliário é essencial que se avalie todas as questões a respeito da modalidade, a começar pelo valor da carta de crédito. 

Ao escolhê-la, é preciso que a pessoa interessada analise qual tipo de imóvel deseja comprar e qual o seu valor médio, para que a carta de crédito escolhida dê conta de cobrir os gastos com a aquisição do imóvel. 

Em seguida, é preciso considerar o prazo de duração do grupo. Este corresponde ao tempo em que o consorciado terá que efetuar o pagamento das parcelas, que deve ser feito mesmo depois da contemplação. 

Para encerrar suas obrigações com o consórcio imobiliário, é possível que o consorciado quite o valor total que ainda deve ao grupo de forma antecipada, a depender das regras de cada empresa. 

Depois de considerar o valor que precisa para comprar sua casa e quanto tempo necessita para pagá-la, é hora de avaliar a cobrança de taxas.  

Principais taxas de um consórcio 

Apesar de não contar com a cobrança de juros, o consórcio de imóveis tem algumas taxas que cumprem com o objetivo de manter a funcionalidade de cada grupo. Entre elas, podemos destacar: 

Taxa de administração 

Valor cobrado pela empresa administradora para cobrir os custos com a gestão dos grupos de consórcio.  

Cada organização é livre para fixar o percentual que será cobrado dos consorciados, desde que a mesma seja autorizada e credenciada pelo Banco Central do Brasil. 

Esta taxa pode ser cobrada logo no início do grupo ou pode ser diluída nas prestações do grupo de consórcio imobiliário. 

Taxa do fundo comum 

Esse é o valor que será destinado à aquisição do bem. É a partir dele que é possível compor o saldo para as contemplações mensais.  

A definição do valor de contribuição mensal do fundo é feita a partir de um percentual sobre o valor do crédito contratado, sendo que o cliente deve quitar 100% do fundo comum até o final do prazo do grupo.  

A cobrança deve ter como base 100% do valor do crédito, dividido pelo número de meses de duração do plano de consórcio.  

Fundo de reserva 

A cobrança desta taxa funciona como um mecanismo de proteção para os integrantes do consórcio de imóveis em caso de inadimplências.  

Ele também é usado para o pagamento de outras despesas relacionadas aos consorciados e ao grupo, como os custos de cobrança de atrasos.  

Ter um fundo de reserva é essencial porque o consórcio é uma modalidade de autofinanciamento. Ou seja, sem as devidas precauções, a irresponsabilidade de uns pode prejudicar o coletivo como um todo.  

Seguro 

Uma das taxas não-obrigatórias dos grupos de consórcio imobiliário, a contratação de um seguro pode trazer uma série de vantagens para os clientes.  

Nos últimos tempos, uma das opções mais buscadas tem sido a de seguro-desemprego, no qual a seguradora cobre 6 meses das despesas do consorciado em caso de desemprego. 

O benefício pode ainda ser acionado por herdeiros, no caso de algum sinistro. A cobrança dessa taxa será feita de acordo com o que foi estabelecido pela seguradora, podendo variar de empresa para empresa.  

Como fazer a simulação de um consórcio? 

Para realizar a simulação de um consórcio, o ideal é que cada interessado busque pelos canais de contato da empresa pela qual está interessado. 

No caso da Porto Vale Consórcio, filiada ao grupo Porto Seguro, é possível ter acesso à simulação pelo site da empresa. 

Lá, cada interessado irá escolher o tipo de crédito de consórcio que deseja simular. 

Depois, basta que a pessoa insira suas informações de contato para que possa conversar com um dos consultores a respeito de suas possibilidades e desejos. 

Além de realizar a simulação, também é importante que o indicador faça uma análise pessoal em relação ao aproveitamento do consórcio, já que se trata de um compromisso de longo prazo que irá exigir compromisso financeiro. 

Ao fazer uma simulação de consórcio, é importante estar atento ao prazo do grupo. 

No caso do consórcio imobiliário, que costuma ter um valor maior em relação às outras cartas de crédito, é necessário analisar se a parcela se adequa ao seu orçamento, sendo que o ideal é que ela não comprometa mais de 30% dos ganhos mensais. 

Segundo o gerente da Porto Vale, Alan Vitorino, o perfil ideal de consorciado é aquele cliente que assume um compromisso real com o planejamento financeiro. 

“O perfil ideal para o consórcio é o daquela pessoa que faz um planejamento, que tem uma educação financeira e que tem sempre um resíduo mensal com o qual possa pagar a parcela, em paralelo ao custo fixo que ela já tem”, explica o especialista. 

Além de contar com a organização adequada, ele também destaca o importante papel de realizar um acompanhamento contínuo com cada cliente, como forma de prevenir atrasos por esquecimento, por exemplo.  

Tal característica é um dos grandes diferenciais da Porto Vale, que se destaca por seu atendimento humanizado e consultivo e pelo apoio exclusivo dado por seus especialistas.  

O grupo realiza as contemplações mensalmente, por meio de sorteio pela Loteria Federal e por lances. 

No caso do consórcio imobiliário, os clientes têm a possibilidade de usar o seu FGTS para tentar acelerar a conquista da carta de crédito por meio dos lances. Entre em contato para tirar suas dúvidas e faça uma simulação! 

Veja como ter retorno financeiro com o consórcio imobiliário 

De acordo com um levantamento feito pelo Ipec – Inteligência em Pesquisa e Consultoria Estratégica, o objetivo principal do brasileiro em 2023 é ganhar mais dinheiro, sendo que 31% dos entrevistados almejam aumentar seu patrimônio neste ano.  

Entretanto, poupar ainda é uma grande dificuldade para a maior parte das pessoas, resultado da ausência de uma educação financeira adequada.  

Neste contexto, saber como avaliar sua renda, organizar e categorizar seus gastos, entender como poupar no longo prazo e quais tipos de investimento são os mais adequados para o seu perfil são questões que podem ser resolvidas com estudo e suporte especializado. 

Além disso, também é importe que se delimite objetivos claros ao fazer as contas para aumentar seu patrimônio. 

Na visão de diversos especialistas do mercado financeiro, investir na compra de um imóvel segue sendo uma das melhores formas de dar início a este objetivo. Veja algumas dicas para tirar as metas do papel! 

Por que investir em imóveis para aumentar seu patrimônio? 

O mercado imobiliário sempre foi uma das opções mais atraentes de investimento, em razão da segurança que oferece. 

Mesmo depois das diversas crises vivenciadas nos últimos anos, o mercado de imóveis ainda consegue oferecer rendimentos atraentes para seus investidores. 

A principal razão é que, ao comprar um imóvel, a valorização do mesmo costuma ser rápida e constante. 

Ou seja, o imóvel que você compra hoje muito provavelmente terá, num futuro próximo, um valor maior do que aquele que foi pago inicialmente.

Para quem planeja comprar um segundo imóvel para alugá-lo, a possibilidade de retorno é ainda maior, já que será possível adquirir uma renda passiva, àquela que não depende dos seus esforços, como no caso de um salário.  

Além disso, também não precisa ser um especialista na área para começar a investir. Na realidade, a compra de terrenos, por exemplo, é uma das formas mais comuns de investimento, inclusive para pessoas da classe média e classe média baixa. 

Ao investir na compra de um imóvel, o comprador também tem como vantagem a diversidade de portfólio para este tipo de património. Afinal, existem diversas categorias de imóveis disponíveis no mercado, todas com suas próprias vantagens. 

No caso de uma compra feita com a intenção de usar o imóvel para aluguel ou revenda, é importante que se atente aos fatores mais valorizados pelos brasileiros de modo geral. 

De acordo com uma pesquisa feita pelo DataZAP+, base de dados do setor imobiliário, 76% dos mais de 800 entrevistados disseram que dispor de um imóvel arejado e com ampla incidência de luz natural são as características mais importantes na hora de avaliar uma casa ou apartamento.  

Já para quem está em busca de um espaço para si, tal avaliação deve ser feita com mais precisão, levando em conta as particularidades de suas próprias demandas. 

Por exemplo, para aqueles que têm o costume de trabalhar em casa, ter um espaço adequado para funcionar como escritório dentro de casa pode ser uma prioridade.  

Já para as pessoas que precisam se deslocar com frequência para determinado espaço, seja o local de trabalho, a universidade ou um centro de tratamento de saúde, a localização do imóvel pode ser o fator mais importante na hora da compra.  

Depois de avaliar todas estas questões, chega o momento de se organizar para comprar o imóvel dos sonhos.    

Como se planejar para comprar um imóvel? 

Construir o planejamento financeiro adequado é essencial para comprar um imóvel sem complicações. 

Aqui, a solução mais rentável para realizar a aquisição é poupar o montante necessário antes de dar início ao processo de compra. 

Assim, é possível escapar da alta taxa de juros cobrada nos financiamentos, que levam os brasileiros a desembolsar o dobro do valor real do imóvel. 

Entretanto, economizar por meios tradicionais, como a poupança, pode exigir mais tempo e disciplina do que muitas pessoas podem oferecer. Nesta conjuntura, a melhor solução é o consórcio de imóveis. 

Com ele, será possível alcançar o montante necessário sem a cobrança da taxa de juros, IOF – o Imposto sobre Operações Financeiras, ou pagamento de uma entrada, como acontece nos financiamentos em bancos e outras instituições financeiras.  

Os consórcios imobiliários são operados como coletivos de autofinanciamento, compostos por um número predeterminado de integrantes que têm um mesmo objetivo. 

Cada grupo se distingue por seu prazo de duração, determinado pela empresa administradora do consórcio antes de sua abertura, e pelo valor da carta de crédito. 

O tempo de duração fala sobre o prazo máximo para que todos os participantes sejam contemplados, e também determina o número de parcelas a serem pagas. 

O valor da carta de crédito, por sua vez, faz referência ao valor médio do imóvel que o consorciado almeja adquirir.

Por exemplo, quem tem interesse na compra de um apartamento pequeno em cidades fora das grandes metrópoles do país, que tem um custo de vida mais alto, pode conseguir realizar seus objetivos com uma carta de crédito no valor de 150 mil reais. 

Já aqueles que desejem adquirir uma propriedade rural de maior porte, vão precisar de cartas de crédito de valores mais altos para dar conta de realizar seus interesses.  

Para assegurar que irá conseguir tirar o melhor proveito de um consórcio de imóveis para aumentar seu patrimônio, é essencial também que se compreenda a lógica monetária envolvida neste tipo de iniciativa.  

Apesar de não contar com a cobrança de juros, o consórcio imobiliário tem algumas taxas e, por isso, é importante entender quando o consórcio aumenta de valor. 

Diante do aumento da inflação, por exemplo, é comum que o preço seja reajustado, para que o aproveitamento final da carta de crédito seja protegido.  

Isso acontece graças à taxa de reajuste cobrada pelos consórcios. Este mecanismo é importante porque, sem ele, a carta acabaria desvalorizada ao fim do grupo de consórcio, para aqueles que não forem contemplados logo no início do coletivo.   

Outra taxa que pode fazer o valor das parcelas do consórcio de imóveis aumentar, mas com seus benefícios, é a taxa do seguro. Sua contratação não costuma ser obrigatória, mas é escolhida por muitos consorciados pelos benefícios que entrega. 

Isso se deve ao fato de que, para muitas pessoas, é difícil conseguir prever sua condição financeira ao longo de vários anos. 

Para se proteger da inadimplência diante de um possível cenário de desemprego, por exemplo, o seguro irá cumprir com o papel de garantir que seus sonhos não sejam interrompidos por imprevistos.  

Nesta situação em específico, o mais comum é que o consorciado tenha a garantia de até 6 meses de pagamento integral das parcelas de seu grupo de consórcio de imóveis caso entre em situação de desemprego.  

Outra opção de seguro é o de quebra de garantia, que cobre o valor de uma parcela caso o consorciado deixe de pagá-la em razão de alguma dificuldade financeira momentânea.  

Como ser contemplado logo para aumentar seu patrimônio com o consórcio?

Uma das maiores vantagens de escolher um grupo de consórcio, a contemplação antecipada permite que o integrante tenha acesso à sua carta de crédito logo no início, permitindo que possa adquirir seu imóvel ainda nos primeiros meses da iniciativa. 

Tal fato pode acontecer graças à sorte de ser um dos primeiros sorteados do grupo, forma padrão de realizar as contemplações, ou graças a um planejamento estratégico para garantir que tenha um lance vitorioso durante as assembleias mensais.  

Os lances são ofertados com base no valor da carta de crédito e em cima do que o consorciado ainda deve ao grupo. 

Ou seja, é uma espécie de adiantamento das parcelas que ainda devem ser pagas ao consórcio, como forma de ter acesso à carta de crédito mais rápido. 

Existem três categorias principais de lance: livre, fixo e embutido. O livre, como o nome sugere, não precisa seguir um valor específico, tendo apenas o preço da carta de crédito como base. Aqui, vence quem fizer a maior oferta, como em um leilão.  

Já o fixo é oferecido com base em um valor predeterminado pela empresa que administra o consórcio, com desempate realizado a partir de seus próprios critérios.    

Por fim, o lance embutido é aquele em que a pessoa oferece parte da própria carta de crédito como lance. Tal opção pode ser interessante quando o valor da carta é superior ao do imóvel que deseja adquirir. 

Em relação aos lances, outra vantagem para o consórcio de imóvel é a possibilidade de fazer uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço – o FGTS. Este benefício, ao qual todos os trabalhadores registrados em carteira têm direito, pode ser empregado de diferentes formas.  

De acordo com a Cartilha da Caixa Econômica Federal, o consorciado poderá usar o saldo de seu FGTS para realizar um lance, amortizar ou liquidar seu saldo devedor, complementar o valor de sua carta de crédito na hora de realizar a compra do imóvel que almeja e como pagamento de parte das prestações do grupo de consórcio de imóveis. 

Em caso de dúvidas, entre em contato com os consultores da Porto Vale Consórcio e peça uma simulação! 

Veja como fugir das parcelas altas com o consórcio de imóveis

Os preços dos imóveis no Brasil subiram bastante nos últimos anos, muito em função da alta na taxa de juros. Graças a isto, várias pessoas interessadas na compra de uma propriedade passaram a buscar soluções alternativas, como o consórcio de imóveis.  

De acordo com o índice FipeZap+, o preço médio dos imóveis residenciais subiu 6,12% em 2022, atingindo a maior alta nominal desde 2014, ano em que foi registrado um aumento de 6,70% graças a um pico de interesse na compra de imóveis. 

O levantamento feito pela organização de pesquisa reúne anúncios de venda em 50 cidades brasileiras, incluindo 16 capitais.  

O aumento registrado indica que o preço ficou acima da inflação, de acordo com a medição oficial de 5,79% feita pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – o IPCA. A porcentagem também acabou superando a variação do IGP-M, de 5,45% no acumulado anual.  

Como a taxa de juros funciona?

A taxa de juros é um assunto que pode gerar muitas dúvidas para quem precisa lidar com empréstimos, financiamentos e investimentos. Entender como ela funciona é fundamental para tomar decisões financeiras mais precisas e evitar dívidas desnecessárias. 

Em termos simples, a taxa de juros é o valor que é cobrado pelo uso do dinheiro emprestado.  

Quando você toma um empréstimo, por exemplo, os juros são a remuneração que a instituição financeira recebe por disponibilizar aquele montante para você naquele momento.  

Já quando você investe dinheiro em um banco, por exemplo, a taxa de juros é o rendimento que você recebe pelo uso desse dinheiro pela instituição. 

A taxa de juros é definida de acordo com diversos fatores, como a inflação, a taxa básica de juros da economia, a concorrência entre as instituições financeiras e a demanda por empréstimos ou investimentos.  

Esses fatores podem fazer com que a taxa de juros varie ao longo do tempo, podendo ficar mais alta ou mais baixa em determinados momentos. 

No Brasil, a taxa básica de juros é a Taxa Selic, que é definida pelo Comitê de Política Monetária – o Copom, do Banco Central. Ela é usada como referência para as demais taxas de juros da economia e é atualizada regularmente, de acordo com as condições econômicas do país. 

Quando a taxa de juros está alta, os empréstimos e financiamentos ficam mais caros, pois as instituições financeiras precisam cobrar mais para compensar o risco de inadimplência e obter uma remuneração adequada. 

Por outro lado, quando a taxa de juros está baixa, os investimentos podem se tornar menos atrativos, já que o rendimento também será menor. 

O impacto da taxa de juros na economia 

É importante destacar que a taxa de juros pode ter impacto direto na economia do país como um todo. Quando a taxa está alta, pode haver uma redução do consumo e do investimento, o que pode levar a uma desaceleração econômica.  

Já quando a taxa está baixa, há uma tendência de aumento do consumo e do investimento, o que pode estimular o crescimento econômico. 

Por isso, é fundamental acompanhar de perto as variações da taxa de juros e estar atento às oportunidades e riscos que elas podem oferecer.  

Ao sair em busca de um novo investimento ou alguma solução com a oferta de crédito, é importante entender o tipo de cobrança com a qual a instituição financeira trabalha, para que possa escolher aquela que oferecer a melhor condição para suas necessidades e objetivos financeiros. 

Diante de tal realidade, uma das melhores soluções para quem já está enfrentando dificuldades econômicas é optar pelo consórcio de imóveis. 

O consórcio de imóveis é uma modalidade de crédito e autofinanciamento, que costuma oferecer parcelas mais baixas do que as encontradas em financiamentos tradicionais, além de serem livres da cobrança da taxa de juros. 

Por que os consórcios de imóveis não cobram a taxa de juros?  

Como dito anteriormente, uma das grandes vantagens do consórcio de imóveis está no fato de que neste tipo de iniciativa os clientes não precisam se preocupar com a taxa de juros, além de terem um acesso ao crédito mais facilitado, quando em comparação com os financiamentos para a compra de imóveis.  

A ausência de juros se deve ao fato de que os consórcios se classificam como uma opção de autofinanciamento. A modalidade é baseada na formação de grupos de pessoas que contribuem com uma quantia mensal para um fundo comum.  

O valor arrecadado é utilizado para a compra dos imóveis de todos os integrantes, que têm acesso ao bem quando são sorteados para receber a carta de crédito ou quando são vitoriosos na oferta de algum lance. 

Todos os meses, cada consorciado efetua o pagamento de um valor correspondente a uma parcela da carta de crédito contratada, dividido pelo número de meses do grupo, que está de acordo com o prazo máximo de duração da iniciativa.  

Dessa forma, o consórcio pode ser uma ótima alternativa para quem deseja economizar ao adquirir um bem de alto custo, já que o valor será determinado pelo preço do imóvel em si, e não pela cobrança de juros que fazem com que o financiamento chegue a custar o dobro do valor real do imóvel.   

Os consórcios de imóveis também não exigem garantias, como ocorre nos financiamentos bancários. Essa ausência é possível porque o próprio imóvel é utilizado como garantia, o que torna o processo mais simples e menos burocrático. 

No entanto, é importante ressaltar que, apesar de não cobrar juros, os consórcios de imóveis apresentam outras taxas, que podem variar de empresa para empresa.  

Na Porto Vale Consórcio, as taxas de um grupo de consórcio são: a taxa administrativa, a taxa de fundo de reserva e o seguro de vida. 

De acordo com uma das gerentes da administradora, Carolina França, o valor das taxas varia de acordo com o crédito do cliente. 

“A gente tem uma faixa de crédito que inicia em 70 mil e vai até 250 mil, e outra de 250 até 560 mil. Podemos contratar várias cartas como estratégia também. Assim, a gente unifica e pode comprar um imóvel com um valor mais elevado que 560 mil, por exemplo. Então, os valores das taxas vão ser adequados ao valor do crédito do cliente”, explica a especialista. 

Outro ponto a ser destacado é que a contemplação, ou seja, o recebimento da carta de crédito para a compra do imóvel, pode ocorrer por sorteio ou lance. 

Portanto, é preciso alinhar suas necessidades e expectativas para comprar uma cota de consórcio de forma responsável e montar uma estratégia de lances, caso sua prioridade seja ter acesso à carta de crédito rapidamente.  

Como o consórcio de imóvel funciona? 

Nesse sistema, uma empresa administradora de consórcios, que deve ser credenciada pelo Banco Central, reúne pessoas que almejam um imóvel em grupos, de acordo com o tipo de imóvel que cada cliente deseja, valor dos imóveis e tempo de duração do grupo.  

Estas pessoas, chamadas de consorciados, formam um fundo comum, de onde os recursos para a realização das contemplações serão retirados. 

Todos os meses, durante as assembleias gerais, são realizados sorteios para determinar quem receberá a carta de crédito, ou seja, quem terá o direito de utilizar o valor do fundo para a compra do imóvel.  

Também é possível dar lances para antecipar a contemplação. O valor do lance funciona como um adiantamento daquilo que o consorciado ainda deve ao grupo, sendo que, quem oferecer o maior lance, leva a carta de crédito. 

Além do não pagamento de juros, como nos financiamentos bancários, outra vantagem dos consórcios de imóveis é a possibilidade de escolher o prazo e o valor das parcelas que melhor se adequa ao orçamento de cada consorciado. 

Também pode-se destacar o fato de que o consórcio de imóveis funciona como uma espécie de poupança, já que a pessoa se verá na obrigação de separar um determinado valor todos os meses para a concretização do seu objetivo financeiro.  

Esta estrutura pode ser a solução ideal para quem tem dificuldades de poupar dinheiro por conta própria. 

Além disso, a carta de crédito pode ser utilizada para a compra de imóveis novos ou usados, em qualquer lugar do país. 

Por fim, para garantir a segurança do investimento, é necessário escolher uma administradora de consórcio confiável e fazer uma pesquisa para verificar as taxas de administração e outros custos envolvidos. 

Para contar com apoio na hora de realizar um bom planejamento financeiro e atingir o sonho da casa própria sem se endividar ou pagar altas taxas de juros, faça uma simulação de consórcio imobiliário na Porto Vale! 

Veja se este é o seu caso e saiba o que fazer

Os grupos de consórcio representam uma importante alternativa de investimento para brasileiros, pois permitem que os indivíduos tenham acesso a bens e serviços de alto valor, como imóveis, veículos e instalações de painéis de energia solar, sem que precisem desembolsar todo o valor à vista.  

No entanto, muitas vezes, o dinheiro dos consorciados acaba sendo esquecido nos grupos de consórcio ao longo dos anos por uma série de motivos. 

De acordo com dados oferecidos pelo Panorama do Sistema de Consórcios do Banco Central, ao fim de 2021, cerca de R$ 2,16 bilhões estavam esquecidos pelos brasileiros em grupos de consórcio.

Esse valor corresponde a recursos que foram acumulados em contas de consorciados que não compareceram às assembleias ou que não acompanharam as informações a respeito do pagamento de seu crédito. 

Tal situação pode acontecer com mais frequência do que se imagina, já que muitas pessoas participam de consórcios, mas nem sempre estão atentas a todas as regras e condições envolvidas em seus grupos. 

O dinheiro esquecido em grupos de consórcio ocorre quando um membro do consórcio desiste do grupo antes de ser contemplado com o bem ou serviço desejado e deixa de solicitar o reembolso dos valores já pagos.  

Ou, ainda, quando o consorciado consegue ser contemplado, mas, por algum motivo, não retira o dinheiro ou não o utiliza para a compra do bem.

Essa situação pode gerar uma série de problemas para serem resolvidos, tanto para o consorciado quanto para a empresa que administra o consórcio.  

Para o integrante do grupo, significa perder o dinheiro já investido, já que o valor fica parado na conta do grupo, sem ser utilizado. E como não há nenhum tipo de rentabilidade para esse dinheiro, ele acaba perdendo seu valor de compra com o tempo, devido à inflação e outros fatores. 

Além disso, de acordo com a Lei 11.795, a Lei dos Consórcios, as empresas que gerenciam estes recursos têm o direito de cobrar uma taxa para a manutenção do dinheiro que não foi resgatado. 

De acordo com dados do relatório do Banco Central, em 2021, essa taxa totalizou R$ 943 milhões, o que indica uma alta de 14,6% em relação ao observado no ano anterior.

Para a organização responsável pelo consórcio, este tipo de ocorrência pode resultar em problemas de contabilidade e gestão financeira. 

Como tentativa de solucionar esse tipo de ocorrência, as administradoras de consórcio costumam enviar comunicados aos consorciados informando sobre o valor esquecido e dando prazos para a regularização da situação.  

Por isso, é fundamental manter toda a atenção e cuidado ao participar de um consórcio, para evitar prejuízos e garantir o bom funcionamento do grupo. 

Como saber se há dinheiro esquecido em grupos de consórcio? 

Se você já participou de um grupo de consórcio e não tem certeza se deixou dinheiro esquecido, saiba que é possível verificar essa informação e recuperar os valores, caso seja necessário.  

Veja abaixo algumas dicas para saber se você tem dinheiro esquecido em grupos de consórcio: 

• Verificação dos contratos de consórcio: o primeiro passo é conferir os contratos dos grupos de consórcio dos quais o cliente já participou, para saber se há valores a serem recuperados. É preciso que as cláusulas que tratam da devolução de valores, bem como as multas e taxas previstas em caso de desistência ou não utilização do valor da contemplação, sejam lidas atentamente.  
• Entre em contato com a administradora: caso tenha dúvidas sobre dinheiro a ser recuperado, entre em contato com a organização responsável pela administração do grupo de consórcio. Peça informações sobre o saldo, valores pagos e não utilizados e sobre como funcionam os procedimentos para solicitação da devolução de valores. 
• Consulte o site do Banco Central: outra opção é consultar o site do Banco Central do Brasil, que disponibiliza um serviço gratuito de consulta de valores esquecidos em consórcios e outras instituições financeiras. Para isso, basta acessar o site do Banco Central, clicar na opção “Valores a Receber” e seguir as instruções do órgão para realizar a consulta. 
• Verifique se há valores a receber: por fim, caso tenha certeza de que deixou dinheiro esquecido em um grupo de consórcio, verifique se há valores a receber. Confira o saldo, descontando as multas e taxas previstas em contrato, e solicite a devolução dos valores para a empresa o mais breve possível. 

Na Porto Vale Consórcio, em caso de esquecimentos, a recomendação é acessar o 0800 da empresa o mais breve possível, para que a situação possa ser normalizada, como explica Tainá Lopes, gerente da empresa.  

“Como conselho para evitar tal situação, é importante realizar um acompanhamento mensal da cota cancelada, quando é o caso”, afirma a especialista. 

Quais as principais causas para o esquecimento do dinheiro em grupos de consórcio?  

O dinheiro deixado em grupos de consórcio pode ter diferentes origens, como mensalidades pagas e não utilizadas, lances dados em sorteios não contemplados ou ainda o valor da contemplação não utilizado pelo consorciado. 

Em geral, os consorciados que desistem do grupo antes da contemplação têm direito à devolução dos valores pagos, descontadas as taxas administrativas e multas previstas em contrato.  

Já os consorciados contemplados que não utilizam o valor da contemplação podem solicitar a devolução desse montante, desde que cumpridas as condições estipuladas em contrato. 

No entanto, é importante estar atento aos prazos para solicitação da devolução do dinheiro. Em geral, as administradoras de consórcio estipulam um prazo de até 180 dias após o encerramento do grupo para que os consorciados solicitem a devolução dos valores. 

Caso o prazo para solicitação da devolução já tenha expirado, é possível buscar outras formas de recuperar o dinheiro deixado em grupos de consórcio, como a venda da cota para terceiros interessados. 

Essa opção pode ser vantajosa para quem não tem mais interesse em continuar no grupo, mas não quer perder todo o dinheiro já investido. 

Para evitar problemas ainda maiores, é preciso que todos os procedimentos específicos da empresa, estipulados em contrato, sejam seguidos. Por isso, é importante estar atento às regras do grupo desde o momento da adesão, além de entender seus direitos como consorciado. 

Como os consórcios lidam com inadimplências?

As inadimplências em grupos de consórcio são um problema recorrente e que afeta tanto os clientes quanto as administradoras responsáveis pelos grupos.  

Quando um participante deixa de pagar as mensalidades, as consequências podem ser graves para o próprio consorciado e para os demais participantes do grupo. 

A inadimplência em grupos de consórcio pode acontecer por diversos motivos, como emergências financeiras, desemprego, mudança de prioridades ou simplesmente por falta de planejamento.  

Independentemente da causa, é importante lembrar que a falta de pagamento das mensalidades pode gerar multas e juros, além de atrasar a contemplação do consorciado e prejudicar o grupo como um todo. 

Para o gerente de equipe da Porto Vale Consórcio, Alan Vitorino, contar com o suporte adequado da equipe de consultores da empresa pode fazer toda a diferença nesse quesito. 

“Nós trabalhamos fortemente com todos os nossos clientes, mensalmente, para que não gere nenhum tipo de desconfiança e desconforto, e para que o cliente também não deixe de pagar a sua parcela, muitas vezes por esquecimento do próprio boleto”, explica o especialista. 

Uma das principais consequências da inadimplência em grupos de consórcio é a perda da cota. Caso o consorciado fique inadimplente por um período prolongado, a administradora tem o direito de tomar as medidas necessárias para garantir o pagamento das mensalidades em atraso, como a cobrança judicial ou a retirada da cota do consorciado. 

Além disso, a inadimplência em grupos de consórcio pode prejudicar o andamento do próprio coletivo, já que os recursos financeiros necessários para a contemplação dos consorciados podem ficar comprometidos. 

Para evitar a inadimplência em grupos de consórcio, é fundamental que os consorciados façam um planejamento financeiro adequado, levando em conta os valores das mensalidades e suas respectivas datas de vencimento.  

Além disso, é importante escolher um grupo com boa reputação no mercado e que ofereça condições adequadas para a contemplação. 

Caso já esteja inadimplente, o consorciado deve procurar a administradora do grupo e negociar uma forma de regularizar a situação. Em alguns casos, é possível negociar um parcelamento das mensalidades em atraso ou até mesmo uma redução nas multas e juros. 

Uma das melhores formas de evitar a inadimplência, principalmente em caso de emergências econômicas, é a contratação de um seguro para consórcio. Nesse segmento, o seguro-desemprego é uma das modalidades mais populares.  

Em caso de desemprego, o consorciado tem até seis meses de mensalidades pagas, para que não fique inadimplente e não tenha que perder sua cota, até que consiga se estabilizar novamente.  

Para conhecer mais a respeito das normas, taxas e possibilidades oferecidas pelo universo dos consórcios, conheça o catálogo de planos da Porto Vale Consórcio, maior afiliada do grupo Porto no Brasil.  

Saiba como mudar o nível do seu veículo pessoal

Já faz algum tempo que o mercado automotivo deu lugar aos carros com câmbio automático de forma definitiva, e o consórcio veicular pode te ajudar a conquistar um modelo com essa tecnologia.    

De acordo com os índices de vendas de veículos divulgados por órgãos como a Fenabrave, cerca de seis em cada dez carros vendidos no país já são equipados com transmissão automática.   

Em algumas categorias específicas, como a dos sedãs médios, a presença do câmbio manual é quase inexistente.

Um dos fatores que explicam essa mudança na preferência dos motoristas é a praticidade que o câmbio automático traz para o dia a dia. Além disso, o fator geracional também tem relação direta com a ascensão dos carros automáticos. 

Os motoristas mais jovens tendem a priorizar o conforto e a comodidade ao dirigir e, por isso, preferem a transmissão automática nos veículos. 

Quais as principais vantagens do câmbio automático? 

O primeiro ponto de destaque dos carros com câmbio automático é o conforto que oferecem. Com um carro automático, o motorista não precisa se preocupar em realizar a troca de marchas a todo tempo ou pisar na embreagem, já que a transmissão automática fará isso sozinha.  

Contar com este tipo de praticidade reduz o índice de problemas com o carro, melhora a dirigibilidade e ajuda a minimizar o cansaço do motorista, principalmente durante congestionamentos no trânsito. 

Além disso, esses carros também possuem uma durabilidade maior, pois são projetados para funcionar da forma mais eficiente possível, podendo suportar cargas de torque mais altas do que os CVTs.  

Outro fator muito ressaltado pelos especialistas é o maior índice de valorização no médio prazo, já que veículos automáticos são cada vez mais procurados no mercado de seminovos e usados.  

No entanto, apesar das várias vantagens do carro automático, nem todos os motoristas têm condições de comprar um veículo com este perfil no Brasil. 

Afinal, o mercado como um todo ainda está caminhando para se recuperar dos efeitos causados pela pandemia de Coronavírus, e os preços dos automóveis continuam elevados.  

No caso do Fiat Strada, por exemplo, o veículo mais vendido do Brasil em 2022, o câmbio automático só aparece nas versões Volcano e Ranch, com preços que variam entre R$ 111.990 e R$ 116.990, respectivamente, para as opções 0km. 

Portanto, para quem quer mudar o nível do seu veículo pessoal, é importante encontrar meios para investir de forma estratégica.  

Para isso, uma das melhores opções é escolher o plano de consórcio de automóvel ideal para as suas necessidades e seu perfil.  

Como um consórcio para carro automático funciona? 

Um consórcio para carro automático funciona como um grupo de autofinanciamento, no qual pessoas com um mesmo interesse, como a aquisição de um veículo, se reúnem para atingir seus objetivos juntas. 

Cada grupo pode ter uma duração distinta. No caso do consórcio de veículos, o prazo de cada coletivo costuma variar entre 50, 72 e 80 meses.  

Ao longo da duração do grupo, o consorciado irá pagar todos os meses um valor referente à sua carta de crédito. Esta se trata do valor correspondente ao automóvel que o membro tem interesse em adquirir.  

Ou seja, se almeja comprar um carro automático 0 km que está custando em torno dos 100 mil reais deve buscar por um grupo de consórcio que ofereça uma carta de crédito neste valor, ou superior. 

Para que a escolha de um plano seja feita de forma estratégica, tanto em relação ao tempo de duração quanto ao seu custo final, é essencial que o interessado faça um planejamento financeiro.  

Como se planejar para iniciar um consórcio para carro automático? 

Antes de mais nada, é essencial entender quais são os seus limites econômicos para garantir que irá se comprometer com um plano que realmente poderá manter, sem prejudicar seu dia a dia e seu fôlego financeiro. 

Por isso, ter um planejamento é tão importante. Com ele será possível se proteger dos imprevistos com mais facilidade, conseguindo alcançar seus objetivos com êxito. 

Contudo, este tipo de planejamento ainda é um desafio para muitos brasileiros. De acordo com um estudo desenvolvido pela Leve, fintech de educação financeira, mais da metade dos brasileiros não sabe como deve se organizar para realizar suas metas financeiras de longo prazo 

A pesquisa ouviu 3.450 pessoas de várias regiões do país durante os meses de novembro e dezembro de 2021. 

Os resultados apontaram que 52% dos entrevistados não possuíam ou não sabiam como montar um planejamento financeiro para os próximos anos e 46% disseram que não têm confiança para determinar metas de longo prazo. 

Para mudar essa realidade, o primeiro passo deve ser avaliar sua situação financeira atual, e a estabilidade da mesma. É preciso que uma média dos seus ganhos e dos seus gastos componha esta conta, para que você entenda quanto consegue investir no consórcio com segurança, sem correr o risco de se tornar inadimplente. 

Nesse cenário, especialistas também apontam a importância de construir uma reserva de emergência, para que seja possível ter certo respaldo econômico em momentos de necessidade, como diante de gastos não previstos com saúde, acidentes e afins.  

Como escolher um grupo de consórcio para carro automático? 

Depois de ter feito seu planejamento e entendido quanto e a que prazo conseguirá investir com tranquilidade, é hora de escolher um grupo, e uma empresa que se adeque ao que precisa.  

Neste momento, é importante consultar o site do Banco Central para checar a lista de administradoras de consórcio autorizadas a operar nesse mercado. 

Assim, os interessados poderão se prevenir de golpes de consórcio ao realizar um negócio com um grupo não credenciado.  

Também é essencial que se dê preferência para empresas já consolidadas no ramo, já que estas possuem um histórico de clientes satisfeitos que o futuro consorciado poderá checar para conhecer a solidez e a credibilidade da administradora de consórcios. 

Quais as vantagens de ingressar em um consórcio para carro automático? 

As vantagens de ingressar em um consórcio para carro automático são muitas, mas a principal delas é a ausência de juros. 

Diferentemente dos financiamentos, opção muito procurada por quem está em busca da compra de um novo veículo, nos consórcios cobra-se apenas uma taxa administrativa, referente ao serviço oferecido pela empresa.  

Desse modo, o valor final da iniciativa será muito menor do que o gasto em um financiamento, que leva os clientes a gastarem mais que o dobro do valor real do bem que financiaram. 

Além disso, nos consórcios também não se cobra IOF – o Imposto sobre Operações Financeiras, ou entrada. Outro benefício é a possibilidade de reduzir, antecipar ou quitar as parcelas por completo a qualquer momento, o que garante mais controle ao cliente. 

A possibilidade de ter acesso ao seu carro automático logo no início do grupo, ou seja, de ser contemplado rapidamente, também é uma grande vantagem.  

Mesmo que o consorciado ainda não tenha feito o pagamento de todas as parcelas do grupo quando contemplado, terá acesso à carta de crédito.

Esta equivale ao valor completo do veículo em mãos, o que aumenta o poder de barganha do cliente, permitindo que consiga negociar com mais facilidade e comprar seu carro automático por um valor menor.  

Como ser contemplado em um consórcio para carro automático? 

Para aqueles que desejam ser contemplados o mais breve possível, é importante que alguns aspectos sejam levados em consideração.  

Em primeiro lugar, é preciso saber com quais formas de contemplação a empresa em questão trabalha, já que as opções diferem. 

Na Porto Vale Consórcio, por exemplo, maior afiliada do grupo Porto, os clientes podem ser contemplados por sorteio ou por lances.  

A modalidade mais comum de lance, o lance livre, funciona como um leilão: vence quem fizer a maior oferta da rodada. 

Tal oferta é feita com base no valor das parcelas, sendo que o lance funciona como um adiantamento das mesmas. 

Para que possa ser contemplado mais rápido, é essencial que se analise o comportamento do grupo antes de dar seu lance. 

Para tal, confira os valores dos lances vencedores durante as assembleias em cada modalidade oferecida pela empresa, seja ela fixa, livre ou embutida. 

A partir desta análise, é importante que o cliente avalie se tem condições de dar lances superiores para garantir a contemplação. Também é preciso pensar na melhor época do ano para fazer uma oferta.

Durante o fim do ano, por exemplo, momento em que muitas pessoas recebem um valor extra de seu 13º salário, é bem comum que as ofertas de lances aumentem, bem como o valor das mesmas. 

Por isso, é importante avaliar bem seu grupo para entender qual será o momento mais oportuno para você oferecer um lance. Para garantir que realizará seu sonho de ter um carro automático, entre em contato com os consultores da Porto Vale Consórcio e dê início à concretização de suas metas pessoais!

Entenda todos os benefícios de utilizar a carta de crédito na compra de um terreno!

Ter o próprio imóvel é o sonho de muitas pessoas. No entanto, é comum que alguns brasileiros prefiram investir na compra de um terreno para construir do que comprar uma casa ou apartamento. 

O consórcio de imóvel já é bem comum no mercado, mas a possibilidade de utilizar o consórcio para comprar terreno ainda é pouco falada, mesmo que seja uma maneira muito assertiva de investir.

Esse modelo vem se tornando cada vez mais popular no Brasil, e é acompanhado de uma grande versatilidade e flexibilidade, já que segue as mesmas regras do consórcio imobiliário. 

Continue a leitura para saber mais sobre como usar o consórcio para comprar terreno.

Como funciona o consórcio para comprar terreno?

Primeiramente, o consórcio para terreno segue as regras do consórcio de imóveis. Assim, ele acompanha o modelo convencional do consórcio. 

Ingressando em um grupo de consórcio, você assina um contrato de cota e passa a pagar as mensalidades e esperar a contemplação da carta de crédito.

A contemplação ocorre de duas formas: através dos sorteios mensais, que ocorrem nas assembleias pela Loteria Federal, ou através dos lances, quando você utiliza um dinheiro extra para fazer uma oferta que pode antecipar a sua contemplação.

A carta de crédito pode ser utilizada para comprar o terreno que você deseja. A construção pode ser feita de diversas maneiras. O projeto e o aproveitamento do terreno ficam à sua escolha. 

O consórcio para comprar terreno tem as mesmas regras do consórcio imobiliário na Porto Seguro?

Na Porto, o consórcio para comprar terreno faz parte da categoria de consórcio imobiliário, ou seja, é uma coisa só. É importante destacar que, no momento de assinar o contrato, você não precisa definir como vai utilizar a carta de crédito. 

Desde que faça parte do mercado imobiliário, você pode utilizar o seu crédito de forma livre, podendo mudar de ideia ao longo dos meses até o momento da contemplação. 

Lembrando que, mesmo com a carta em mãos, você não precisa utilizá-la de imediato. Você tem a possibilidade de mantê-la com a Porto e esperar para encontrar o melhor imóvel ou terreno para construir. Neste meio tempo, a carta de crédito segue rendendo juros. 

Vale mais a pena guardar dinheiro ou fazer consórcio para comprar terreno?

A compra de um terreno não é um investimento de baixo valor e, por isso, demanda muita organização financeira. Para quem não possui o dinheiro completo para a compra, buscar estratégias para juntar a quantidade necessária é essencial. 

O primeiro pensamento pode ser juntar o dinheiro da forma convencional. Há quem considere, inclusive, a abertura de uma poupança.

No entanto, muito mais do que poupar, é preciso fazer o seu dinheiro render. É aí que entra o consórcio imobiliário, que atualiza o valor da carta de crédito ao longo do tempo para manter o poder de compra do consorciado. 

Além disso, é muito mais fácil investir quando você tem um compromisso financeiro, do que utilizar apenas a sua disciplina para poupar sozinho. O consórcio, então, vira um gasto fixo mensal, que passa a ser rotina dentro da sua realidade financeira.

Vantagens de utilizar o consórcio para a compra de terrenos

A principal vantagem do consórcio é que você investe, e não empresta o valor. Por isso, você não terá a cobrança de juros sobre o valor das suas mensalidades, o que o torna muito mais econômico do que qualquer outra modalidade.

Por exemplo, no financiamento, apesar de você realizar a compra de forma imediata, você passará anos endividado, sendo cobrado com juros altos sobre cada parcela. 

No consórcio, o único pagamento além do valor é a taxa administrativa, que a instituição cobra para gerenciar os grupos, valores e cartas de crédito.

Mesmo assim, apesar da taxa, as mensalidades,  que são personalizadas e acertadas no momento do contrato, são mais em conta do que no financiamento.

As administradoras ainda oferecem ferramentas de simulação de parcelas, para que você tenha controle de todas as condições e do valor final da parcela e do montante que você pagará pelo bem, no caso, pelo terreno.

Ainda sobre facilidades financeiras, o consórcio não te cobra uma entrada. Geralmente, esse valor chega a 20% do preço total do imóvel nas instituições de financiamento. 

Como nem sempre quem sonha em comprar a própria casa, apartamento ou terreno possui esse alto valor, o consórcio se torna uma opção muito mais acessível. 

Por fim, a facilidade para conseguir o crédito para os planos de consórcio é muito maior. Com menos burocracia, você consegue entrar para um grupo e só passar pela análise de crédito no momento de contemplação. 

Por que usar o consórcio para comprar terreno?

O consórcio é uma forma muito segura de investir. Regulamentada pelo Banco Central, a modalidade ainda conta com uma lei específica que protege seus consorciados, permitindo, inclusive, que eles desistam do investimento. 

Mesmo assim, a quantidade de pessoas que desistem do consórcio por inadimplência é muito pequena, já que as mensalidades são muito mais confortáveis no orçamento dos brasileiros, segundo o Banco Central do Brasil. 

De acordo com a Associação Brasileira de Administração de Consórcios, o mercado de consórcio fechou o 1º semestre de 2022 com o melhor resultado dos últimos 10 anos. 

Por que comprar um terreno? 

O terreno é uma fonte de possibilidades muito lucrativas, independentemente do seu uso. Ele é um excelente investimento com potencial de valorização. 

Ele pode ser utilizado para a construção de diversos imóveis, sejam eles residenciais, para morar na casa própria e fugir do aluguel, ou até mesmo para alugar. 

Mas não para por aí, você também pode construir um comércio, ou até mesmo um espaço para serviços. De qualquer forma, e até mesmo pela versatilidade, ele é muito interessante. 

O terreno é um item que valoriza muito e pode beneficiar muito a pessoa que o adquire. Após um tempo, você pode revendê-lo e obter um lucro muito bom, aumentando o seu patrimônio.

Quais são as vantagens de comprar um terreno? 

O terreno te proporciona muita versatilidade e liberdade. Por conta disso, seja qual for a sua necessidade, ele pode ser aproveitado.

Primeiramente, com o terreno completamente vazio, você passa a ter diversas possibilidades de construção. Assim, o projeto de sua casa será exatamente da forma que você sonhou, ampliando o seu bem estar e satisfação. 

É melhor comprar um terreno ou um imóvel pronto?

Depende do valor do consórcio que você fechou e também da sua necessidade. Muitas vezes, se você tem um prazo tranquilo para construir, vale mais a pena comprar o terreno e utilizá-lo para criar a casa dos seus sonhos. 

Porém, se há uma pressa maior, a compra do imóvel pronto te poupa o processo de construção.

Mas você não precisa decidir isso à princípio. O consórcio de imóveis permite que você escolha como vai gastar a carta de crédito somente após a contemplação. 

Na Porto, você ainda conta com o suporte da equipe para analisar a melhor escolha.

Conheça os planos da Porto Vale Consórcio

Na Porto Vale, além de utilizar o consórcio para comprar terreno, você ainda pode entrar para grupos de consórcio de automóveis pequenos e de grande porte, incluindo máquinas agrícolas.

Com os melhores planos do mercado, você vai encontrar ótimas condições para realizar seus sonhos. Entre em contato e saiba mais!