Veja como fugir das parcelas altas com o consórcio de imóveis
Os preços dos imóveis no Brasil subiram bastante nos últimos anos, muito em função da alta na taxa de juros. Graças a isto, várias pessoas interessadas na compra de uma propriedade passaram a buscar soluções alternativas, como o consórcio de imóveis.
De acordo com o índice FipeZap+, o preço médio dos imóveis residenciais subiu 6,12% em 2022, atingindo a maior alta nominal desde 2014, ano em que foi registrado um aumento de 6,70% graças a um pico de interesse na compra de imóveis.
O levantamento feito pela organização de pesquisa reúne anúncios de venda em 50 cidades brasileiras, incluindo 16 capitais.
O aumento registrado indica que o preço ficou acima da inflação, de acordo com a medição oficial de 5,79% feita pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – o IPCA. A porcentagem também acabou superando a variação do IGP-M, de 5,45% no acumulado anual.
Como a taxa de juros funciona?
A taxa de juros é um assunto que pode gerar muitas dúvidas para quem precisa lidar com empréstimos, financiamentos e investimentos. Entender como ela funciona é fundamental para tomar decisões financeiras mais precisas e evitar dívidas desnecessárias.
Em termos simples, a taxa de juros é o valor que é cobrado pelo uso do dinheiro emprestado.
Quando você toma um empréstimo, por exemplo, os juros são a remuneração que a instituição financeira recebe por disponibilizar aquele montante para você naquele momento.
Já quando você investe dinheiro em um banco, por exemplo, a taxa de juros é o rendimento que você recebe pelo uso desse dinheiro pela instituição.
A taxa de juros é definida de acordo com diversos fatores, como a inflação, a taxa básica de juros da economia, a concorrência entre as instituições financeiras e a demanda por empréstimos ou investimentos.
Esses fatores podem fazer com que a taxa de juros varie ao longo do tempo, podendo ficar mais alta ou mais baixa em determinados momentos.
No Brasil, a taxa básica de juros é a Taxa Selic, que é definida pelo Comitê de Política Monetária – o Copom, do Banco Central. Ela é usada como referência para as demais taxas de juros da economia e é atualizada regularmente, de acordo com as condições econômicas do país.
Quando a taxa de juros está alta, os empréstimos e financiamentos ficam mais caros, pois as instituições financeiras precisam cobrar mais para compensar o risco de inadimplência e obter uma remuneração adequada.
Por outro lado, quando a taxa de juros está baixa, os investimentos podem se tornar menos atrativos, já que o rendimento também será menor.
O impacto da taxa de juros na economia
É importante destacar que a taxa de juros pode ter impacto direto na economia do país como um todo. Quando a taxa está alta, pode haver uma redução do consumo e do investimento, o que pode levar a uma desaceleração econômica.
Já quando a taxa está baixa, há uma tendência de aumento do consumo e do investimento, o que pode estimular o crescimento econômico.
Por isso, é fundamental acompanhar de perto as variações da taxa de juros e estar atento às oportunidades e riscos que elas podem oferecer.
Ao sair em busca de um novo investimento ou alguma solução com a oferta de crédito, é importante entender o tipo de cobrança com a qual a instituição financeira trabalha, para que possa escolher aquela que oferecer a melhor condição para suas necessidades e objetivos financeiros.
Diante de tal realidade, uma das melhores soluções para quem já está enfrentando dificuldades econômicas é optar pelo consórcio de imóveis.
O consórcio de imóveis é uma modalidade de crédito e autofinanciamento, que costuma oferecer parcelas mais baixas do que as encontradas em financiamentos tradicionais, além de serem livres da cobrança da taxa de juros.
Por que os consórcios de imóveis não cobram a taxa de juros?
Como dito anteriormente, uma das grandes vantagens do consórcio de imóveis está no fato de que neste tipo de iniciativa os clientes não precisam se preocupar com a taxa de juros, além de terem um acesso ao crédito mais facilitado, quando em comparação com os financiamentos para a compra de imóveis.
A ausência de juros se deve ao fato de que os consórcios se classificam como uma opção de autofinanciamento. A modalidade é baseada na formação de grupos de pessoas que contribuem com uma quantia mensal para um fundo comum.
O valor arrecadado é utilizado para a compra dos imóveis de todos os integrantes, que têm acesso ao bem quando são sorteados para receber a carta de crédito ou quando são vitoriosos na oferta de algum lance.
Todos os meses, cada consorciado efetua o pagamento de um valor correspondente a uma parcela da carta de crédito contratada, dividido pelo número de meses do grupo, que está de acordo com o prazo máximo de duração da iniciativa.
Dessa forma, o consórcio pode ser uma ótima alternativa para quem deseja economizar ao adquirir um bem de alto custo, já que o valor será determinado pelo preço do imóvel em si, e não pela cobrança de juros que fazem com que o financiamento chegue a custar o dobro do valor real do imóvel.
Os consórcios de imóveis também não exigem garantias, como ocorre nos financiamentos bancários. Essa ausência é possível porque o próprio imóvel é utilizado como garantia, o que torna o processo mais simples e menos burocrático.
No entanto, é importante ressaltar que, apesar de não cobrar juros, os consórcios de imóveis apresentam outras taxas, que podem variar de empresa para empresa.
Na Porto Vale Consórcio, as taxas de um grupo de consórcio são: a taxa administrativa, a taxa de fundo de reserva e o seguro de vida.
De acordo com uma das gerentes da administradora, Carolina França, o valor das taxas varia de acordo com o crédito do cliente.
“A gente tem uma faixa de crédito que inicia em 70 mil e vai até 250 mil, e outra de 250 até 560 mil. Podemos contratar várias cartas como estratégia também. Assim, a gente unifica e pode comprar um imóvel com um valor mais elevado que 560 mil, por exemplo. Então, os valores das taxas vão ser adequados ao valor do crédito do cliente”, explica a especialista.
Outro ponto a ser destacado é que a contemplação, ou seja, o recebimento da carta de crédito para a compra do imóvel, pode ocorrer por sorteio ou lance.
Portanto, é preciso alinhar suas necessidades e expectativas para comprar uma cota de consórcio de forma responsável e montar uma estratégia de lances, caso sua prioridade seja ter acesso à carta de crédito rapidamente.
Como o consórcio de imóvel funciona?
Nesse sistema, uma empresa administradora de consórcios, que deve ser credenciada pelo Banco Central, reúne pessoas que almejam um imóvel em grupos, de acordo com o tipo de imóvel que cada cliente deseja, valor dos imóveis e tempo de duração do grupo.
Estas pessoas, chamadas de consorciados, formam um fundo comum, de onde os recursos para a realização das contemplações serão retirados.
Todos os meses, durante as assembleias gerais, são realizados sorteios para determinar quem receberá a carta de crédito, ou seja, quem terá o direito de utilizar o valor do fundo para a compra do imóvel.
Também é possível dar lances para antecipar a contemplação. O valor do lance funciona como um adiantamento daquilo que o consorciado ainda deve ao grupo, sendo que, quem oferecer o maior lance, leva a carta de crédito.
Além do não pagamento de juros, como nos financiamentos bancários, outra vantagem dos consórcios de imóveis é a possibilidade de escolher o prazo e o valor das parcelas que melhor se adequa ao orçamento de cada consorciado.
Também pode-se destacar o fato de que o consórcio de imóveis funciona como uma espécie de poupança, já que a pessoa se verá na obrigação de separar um determinado valor todos os meses para a concretização do seu objetivo financeiro.
Esta estrutura pode ser a solução ideal para quem tem dificuldades de poupar dinheiro por conta própria.
Além disso, a carta de crédito pode ser utilizada para a compra de imóveis novos ou usados, em qualquer lugar do país.
Por fim, para garantir a segurança do investimento, é necessário escolher uma administradora de consórcio confiável e fazer uma pesquisa para verificar as taxas de administração e outros custos envolvidos.
Para contar com apoio na hora de realizar um bom planejamento financeiro e atingir o sonho da casa própria sem se endividar ou pagar altas taxas de juros, faça uma simulação de consórcio imobiliário na Porto Vale!
