Simule seu consórcio e aprenda a se organizar para comprar seu imóvel
O sistema de consórcios vem consolidando sua evolução ano após ano, e bateu recorde de membros ativos em 2022, com destaque para o consórcio imobiliário.
De acordo com dados da Abac – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio, o número de participantes ativos no sistema teve crescimento ao longo dos 12 meses do ano passado, alcançando a marca de 9,41 milhões de membros.
Entre as principais modalidades de grupos de consórcio adquiridas neste período, destacam-se os coletivos voltados para o setor imobiliário e automotivo.
Em relação ao consórcio imobiliário, o aumento de sua procura enquanto solução para a aquisição de uma casa pode ser visto como uma consequência das dificuldades enfrentadas pelo povo brasileiro para ter acesso a soluções de crédito, como os tradicionais financiamentos.
Diante de tal realidade, o consórcio imobiliário tem se mostrado como uma solução cada vez mais interessante, já que não cobra taxa de juros e também é mais flexível em relação à análise de crédito.
Outro ponto positivo da modalidade é a diversidade de opções de grupos de consórcio, tanto em relação ao valor contratado na carta de crédito quanto em relação ao prazo de duração do compromisso financeiro. Assim, o consorciado consegue arcar com parcelas mais leves e fazer os pagamentos em dia.
Vale ressaltar, no entanto, que para garantir a realização de um bom negócio, é essencial checar se a empresa administradora está autorizada pelo Banco Central a atuar no segmento de consórcios.
Além disso, também é preciso prestar atenção às fraudes. Um dos tipos mais comuns é o golpe da carta de crédito contemplada, no qual um falso consorciado tenta se aproveitar de um interessado.
Por este motivo, é imprescindível que, ao ingressar em um grupo de consórcio imobiliário, todo o processo seja feito diretamente com a empresa.
Perfil de quem compra consórcio
Antes de optar por um grupo, é essencial que o interessado entenda qual o perfil de quem compra o consórcio, como forma de garantir que terá condições de cumprir com as demandas do grupo até o fim.
Apesar de ser uma solução destinada para todas as pessoas legalmente adultas, independentemente da idade, é possível notar alguns padrões.
De acordo com a pesquisa desenvolvida pela Turn2C, solução de inteligência artificial (IA) para o mercado de consórcio, em 2022, os clientes mais velhos – com idades entre 35 e 44 anos – saíram na frente, com 36,8% de participação nos grupos. Já os mais jovens – entre 25 e 34 anos – vêm logo atrás, com 35,2%.
Tal fator se deve ao fato de que pessoas mais velhas costumam ter uma estabilidade financeira maior para arcar com compromissos de longo prazo, o que não significa que a camada mais jovem da população não possa se beneficiar de um consórcio de imóveis.
O ponto-chave do perfil de quem compra consórcio é o compromisso com seus próprios objetivos e a capacidade de realizar um bom planejamento financeiro.
Entenda como a simulação de consórcio imobiliário é feita
Para saber como calcular consórcio imobiliário é essencial que se avalie todas as questões a respeito da modalidade, a começar pelo valor da carta de crédito.
Ao escolhê-la, é preciso que a pessoa interessada analise qual tipo de imóvel deseja comprar e qual o seu valor médio, para que a carta de crédito escolhida dê conta de cobrir os gastos com a aquisição do imóvel.
Em seguida, é preciso considerar o prazo de duração do grupo. Este corresponde ao tempo em que o consorciado terá que efetuar o pagamento das parcelas, que deve ser feito mesmo depois da contemplação.
Para encerrar suas obrigações com o consórcio imobiliário, é possível que o consorciado quite o valor total que ainda deve ao grupo de forma antecipada, a depender das regras de cada empresa.
Depois de considerar o valor que precisa para comprar sua casa e quanto tempo necessita para pagá-la, é hora de avaliar a cobrança de taxas.
Principais taxas de um consórcio
Apesar de não contar com a cobrança de juros, o consórcio de imóveis tem algumas taxas que cumprem com o objetivo de manter a funcionalidade de cada grupo. Entre elas, podemos destacar:
Taxa de administração
Valor cobrado pela empresa administradora para cobrir os custos com a gestão dos grupos de consórcio.
Cada organização é livre para fixar o percentual que será cobrado dos consorciados, desde que a mesma seja autorizada e credenciada pelo Banco Central do Brasil.
Esta taxa pode ser cobrada logo no início do grupo ou pode ser diluída nas prestações do grupo de consórcio imobiliário.
Taxa do fundo comum
Esse é o valor que será destinado à aquisição do bem. É a partir dele que é possível compor o saldo para as contemplações mensais.
A definição do valor de contribuição mensal do fundo é feita a partir de um percentual sobre o valor do crédito contratado, sendo que o cliente deve quitar 100% do fundo comum até o final do prazo do grupo.
A cobrança deve ter como base 100% do valor do crédito, dividido pelo número de meses de duração do plano de consórcio.
Fundo de reserva
A cobrança desta taxa funciona como um mecanismo de proteção para os integrantes do consórcio de imóveis em caso de inadimplências.
Ele também é usado para o pagamento de outras despesas relacionadas aos consorciados e ao grupo, como os custos de cobrança de atrasos.
Ter um fundo de reserva é essencial porque o consórcio é uma modalidade de autofinanciamento. Ou seja, sem as devidas precauções, a irresponsabilidade de uns pode prejudicar o coletivo como um todo.
Seguro
Uma das taxas não-obrigatórias dos grupos de consórcio imobiliário, a contratação de um seguro pode trazer uma série de vantagens para os clientes.
Nos últimos tempos, uma das opções mais buscadas tem sido a de seguro-desemprego, no qual a seguradora cobre 6 meses das despesas do consorciado em caso de desemprego.
O benefício pode ainda ser acionado por herdeiros, no caso de algum sinistro. A cobrança dessa taxa será feita de acordo com o que foi estabelecido pela seguradora, podendo variar de empresa para empresa.
Como fazer a simulação de um consórcio?
Para realizar a simulação de um consórcio, o ideal é que cada interessado busque pelos canais de contato da empresa pela qual está interessado.
No caso da Porto Vale Consórcio, filiada ao grupo Porto Seguro, é possível ter acesso à simulação pelo site da empresa.
Lá, cada interessado irá escolher o tipo de crédito de consórcio que deseja simular.
Depois, basta que a pessoa insira suas informações de contato para que possa conversar com um dos consultores a respeito de suas possibilidades e desejos.
Além de realizar a simulação, também é importante que o indicador faça uma análise pessoal em relação ao aproveitamento do consórcio, já que se trata de um compromisso de longo prazo que irá exigir compromisso financeiro.
Ao fazer uma simulação de consórcio, é importante estar atento ao prazo do grupo.
No caso do consórcio imobiliário, que costuma ter um valor maior em relação às outras cartas de crédito, é necessário analisar se a parcela se adequa ao seu orçamento, sendo que o ideal é que ela não comprometa mais de 30% dos ganhos mensais.
Segundo o gerente da Porto Vale, Alan Vitorino, o perfil ideal de consorciado é aquele cliente que assume um compromisso real com o planejamento financeiro.
“O perfil ideal para o consórcio é o daquela pessoa que faz um planejamento, que tem uma educação financeira e que tem sempre um resíduo mensal com o qual possa pagar a parcela, em paralelo ao custo fixo que ela já tem”, explica o especialista.
Além de contar com a organização adequada, ele também destaca o importante papel de realizar um acompanhamento contínuo com cada cliente, como forma de prevenir atrasos por esquecimento, por exemplo.
Tal característica é um dos grandes diferenciais da Porto Vale, que se destaca por seu atendimento humanizado e consultivo e pelo apoio exclusivo dado por seus especialistas.
O grupo realiza as contemplações mensalmente, por meio de sorteio pela Loteria Federal e por lances.
No caso do consórcio imobiliário, os clientes têm a possibilidade de usar o seu FGTS para tentar acelerar a conquista da carta de crédito por meio dos lances. Entre em contato para tirar suas dúvidas e faça uma simulação!
