Juros elevados encareceram o crédito do financiamento e abriram caminho para o crescimento do consórcio de imóveis. Saiba mais!
O cenário para quem quer realizar o sonho da casa própria por meio de um financiamento imobiliário não tem sido dos melhores nos últimos tempos. Os aumentos consecutivos da Taxa Selic encareceram o crédito ao consumidor e dificultaram o acesso ao financiamento.
Até setembro de 2022, a Selic já tinha registrado 12 altas. Para ter ideia do impacto para o bolso do brasileiro, em março de 2021 a taxa básica de juros estava em 2,75%, já em setembro de 2022, chegou a 13,75%.
Em contrapartida, este cenário de instabilidade econômica abriu caminho para o crescimento do consórcio imobiliário, modalidade isenta de juros e com grande flexibilidade para a escolha do imóvel desejado. Saiba mais!
O que é a Selic?
Sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, a taxa Selic nada mais é do que o sistema utilizado pelo Banco Central Brasileiro para poder ter controle sobre a emissão, a compra e a venda de títulos públicos.
O principal objetivo deste instrumento de política monetária é conseguir controlar a inflação. A Selic tem influência sobre todas as taxas de juros do país. Para dar alguns exemplos, podemos citar:
- Taxas de juros dos empréstimos;
- Taxa de juros dos financiamentos imobiliários;
- Taxa de juros das aplicações financeiras.
Por estas razões, ficar de olho no andamento da Selic é tão importante para o mercado financeiro e para quem busca saber como comprar casa própria sem pagar juros abusivos.
O Banco Central Brasileiro, órgão que determina a taxa básica de juros da economia, apresentou o percentual de 13,75% para a Selic em agosto de 2022. Este é um dos maiores índices registrados nos últimos anos.
O impacto desta realidade no setor imobiliário é enorme, principalmente para quem tenta ser elegível para financiar um imóvel.
Para se ter uma ideia, nos tempos em que a Selic chegou a 2% ao ano, a taxa de juros cobrada pelos bancos ficava em torno dos 7% ao ano para financiamentos habitacionais, de acordo com um cálculo feito pelo Banco Inter.
Hoje, com a Selic a 13,75%, a taxa de juros já chega aos 10% ao ano. Isto significa que cada vez menos pessoas e famílias conseguem ter acesso ao crédito, ou seja, são elegíveis para realizar um financiamento.
Além disso, é preciso levar em consideração as consequências da inflação, que segue elevada, o aumento no custo de produção e a diminuição do poder de compra e crédito do povo brasileiro.
Como a inflação influencia o mercado imobiliário e o sonho da casa própria?
Para quem não faz parte do setor financeiro, entender qual é o peso da inflação e como ela funciona e interfere na alta dos juros pode ser algo um tanto abstrato.
De forma simplificada, a inflação é um valor correspondente à alta nos preços de itens e serviços que são de necessidade básica. Entre eles, podemos destacar algumas categorias como:
- Moradia;
- Contas de luz e água;
- Preço do gás;
- Preço dos veículos e da gasolina, que afeta tanto o transporte público quanto o privado;
- Alimentação;
- Itens de higiene e limpeza;
- Roupas e calçados
- Custos com saúde, como preço dos remédios, vacinas que estão fora do sistema público de saúde, convênios e etc;
- Educação;
- Comunicação, como custo do acesso à internet.
Quando os preços desses itens sobem, isso reflete na inflação, que, por consequência, aumenta a taxa de juros e influencia na limitação do acesso de boa parcela da população a uma série de bens e serviços, como é o caso da restrição de crédito para financiamento.
No mercado imobiliário, a inflação se torna um grande problema quando o salário das pessoas não acompanha suas variações, ou seja, quando não há poder de compra.
Em um cenário como este, tomar qualquer decisão financeira que envolva grandes investimentos, como no caso da compra da casa própria, faz com que a necessidade de ter um planejamento cuidadoso aumente ainda mais.
Além da Selic, outras taxas indexadoras de crédito imobiliário também ficam mais vulneráveis com o aumento da inflação, o que faz desta opção de compra algo mais delicado.
Neste cenário, é preciso encontrar soluções alternativas para dar andamento ao sonho da casa própria, com o planejamento certo e economia.
Por isso, vamos falar um pouco sobre como o consórcio de imóveis pode ser uma boa escolha. Confira!
Como o consórcio de imóveis funciona para comprar casa própria?
Como o momento atual revela, pensar em uma estratégia financeira mais precisa e inteligente se tornou algo essencial para comprar a casa própria. Para tal, o consórcio é uma opção segura que permite estruturar um fôlego financeiro com o tempo necessário.
Para quem ainda é novo neste universo, o funcionamento dos consórcios é algo simples. Se trata de um grupo de pessoas que compartilham de um mesmo interesse e que se juntam para realizá-lo.
Em um consórcio de imóveis, você escolhe o prazo em que quer realizar o investimento, ou seja, em quantas parcelas deseja efetuar os pagamentos, e o valor da carta de crédito, que é o valor total correspondente ao custo do imóvel que deseja adquirir.
Assim que contemplado, você tem acesso a este crédito e pode efetuar o pagamento do imóvel à vista, o que garante um poder de negociação muito maior.
Além disso, uma das maiores vantagens do consórcio de imóveis está no fato de que ele não tem os juros do financiamento. É cobrada apenas uma taxa administrativa, paga à empresa que gerencia o grupo de consórcios.
A diferença entre a taxa administrativa e os juros do financiamento é a seguinte:
Juros do financiamento: cobra uma taxa pelo valor adquirido e não financia 100% do valor do imóvel. Além disso, o tempo de comprometimento da renda costuma ser maior e o bem fica alienado ao banco até que a dívida seja quitada.
Taxa de administração do consórcio de imóveis: tem um valor fixo, calculado em cima da carta de crédito. É cobrada ao longo das parcelas em um porcentual menor. Isto garante mais facilidade para planejar como comprar a casa própria e organizar as finanças.
Como funciona a contemplação no consórcio de imóveis?
Outra vantagem dos consórcios está na possibilidade de ser contemplado logo no início do grupo, o que irá agilizar o processo de compra da casa própria.
O modo de contemplação costuma variar um pouco de empresa para empresa. No consórcio Porto Seguro, este processo ocorre por meio de dois critérios: os sorteios e os lances.
Os sorteios acontecem de forma mensal durante as assembleias do grupo de consórcio, nas quais um dos membros sempre será sorteado para a contemplação.
Já nos lances, é possível oferecer uma parcela do valor total a ser pago como forma de adiantar a contemplação. Neste cenário, vence quem oferece o maior lance, como em um leilão.
Em caso de empate, cabe à empresa escolher o contemplado de acordo com as devidas normas de desempate. Tais regras devem ser de conhecimento dos consorciados antes de fecharem o contrato.
Entre os principais planos de grupo de consórcio de imóvel Porto Seguro em destaque no momento, podemos destacar:
Consórcio de imóveis para reforma da casa na praia: carta de crédito no valor de 70 mil reais, em um plano de 200 meses.
Consórcio de imóveis para apartamento: carta de crédito no valor de 300 mil reais, em um plano de 200 meses.
Consórcio de imóveis para terreno: carta de crédito no valor de 240 mil reais, em um plano de 200 meses.
Consórcio de imóveis para residência: carta de crédito no valor de 500 mil reais, em um plano de 200 meses.
Vantagens do consórcio de imóvel Porto Seguro para casa própria:
- Cartas de crédito a partir de 70 mil reais;
- Opções de planos com parcelas reduzidas até a contemplação, ou seja, você paga menos nas prestações até que tenha acesso à carta de crédito;
- Planos de consórcio sem cobrança de juros e com taxas diferenciadas;
- Contemplações mensais por meio de diferentes modalidades de lances ou pelos sorteios;
- Possibilidade de usar o FGTS – Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, de acordo com as regras da Caixa Econômica Federal.
Como falar com um corretor da Porto Vale
Para falar com um dos profissionais do time de corretores da Porto Vale Consórcio, basta enviar uma mensagem pelo nosso site. Cadastre seu contato no formulário para que alguém da equipe possa te atender de maneira personalizada.
Assim, você fica sabendo de todos os detalhes e especificidades do consórcio de imóvel Porto Seguro, as opções de grupos disponíveis, como funcionam as taxas diferenciadas e muito mais.
Também será possível fazer simulações para que fique mais fácil de entender como será o andamento do seu investimento, rumo à realização do sonho da casa própria.
A sede da Porto Vale fica na cidade de São José dos Campos, SP. O grupo também conta com duas filiais: uma em São Paulo e outra em Jacareí, cidade vizinha a São José dos Campos.
A Porto Vale tem mais de 20 anos de mercado e é a maior empresa de consórcios agregada ao grupo Porto. Também está entre as maiores corretoras do país, liderando o ramo de Consórcio Imobiliário.
Ao falar com um corretor da Porto Vale, você garante o acesso a uma experiência diferenciada, um serviço de qualidade e uma consultoria exclusiva, que busca atender suas necessidades de forma personalizada.
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