Seu planejamento financeiro está dando certo em 2023? Veja algumas dicas!

Saiba como colocar as finanças em ordem e investir para a construção de um patrimônio

Ano adentro e já com o segundo semestre de 2023 no horizonte, é chegada a hora de realizar uma reavaliação do planejamento financeiro feito no começo do ano.

Afinal de contas, 2023 tem sido um ano de muitas reviravoltas para o mercado, e é importante estar atento a estas mudanças, tanto a nível nacional quanto internacional.

Com esta análise, fica muito mais fácil garantir máximo rendimento ao dinheiro, especialmente para quem tem interesse em investir.

O primeiro passo é levar em conta acontecimentos que boa parte das previsões financeiras não conseguiram prever.

É o caso da quebra de grandes bancos nos Estados Unidos e o vislumbre de um processo de desdolarização, ao menos dentro das relações feitas entre os países do BRICS, grupo econômico composto por 5 nações emergentes: Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul.

Com todas essas mudanças, o cenário para quem deseja começar a se planejar financeiramente para investir pode parecer um pouco incerto.

Mas saiba que, mesmo diante de tantas transformações, ainda é possível contar com os benefícios de investimentos 100% seguros, como é o caso do consórcio.

Antes de falarmos um pouco mais sobre isso, faremos o seguinte questionamento: você realmente sabe fazer um planejamento financeiro?

O que é planejamento financeiro?

Um planejamento financeiro contempla uma série de recursos e práticas com o objetivo de organizar a sua renda, dando a devida atenção aos impactos de cada compra e investimento.

O objetivo principal de um bom planejamento financeiro é garantir a construção, e manutenção, de uma relação mais saudável com o dinheiro.

Por meio desta ferramenta, é possível traçar meios para alcançar seus objetivos financeiros e pessoais com mais eficiência, usando o dinheiro a seu favor, e não contra você.

Por que fazer planejamento financeiro 2023 é importante?

Sem o suporte de um bom planejamento financeiro 2023, perder o foco das suas prioridades e do controle do seu dinheiro fica muito mais fácil.

Por isso, realizar um planejamento e revisá-lo conforme o ano passa é essencial para evitar despesas desnecessárias, aplicar seu dinheiro no que realmente importa e pagar todas as suas dívidas com responsabilidade, evitando problemas como ter seu nome incluído no SPC e no Serasa.

Agora que você já entendeu a importância de um bom planejamento financeiro, confira nossas 7 dicas para ter certeza de que seu planejamento para 2023 está dando certo!

1. Invista na sua educação financeira

O primeiro passo para quem se pergunta como fazer planejamento financeiro para 2023 é entender o que precisa ser feito para que ele funcione e quais ferramentas podem ser usadas.

Para isso, é essencial que se tenha ao menos certo conhecimento em educação financeira. Caso contrário, será muito mais provável perder o foco ao longo do caminho e acabar deixando seus objetivos de lado.

Comece estudando sobre economia doméstica, para que saiba o que deve ser feito para garantir a melhor organização dos seus gastos. Assim, será mais fácil de otimizar seus ganhos, o que abre espaço para outras oportunidades, como um investimento.

Leia também sobre como funciona a inflação, como a taxa de juros básica influencia o seu dia a dia e os produtos financeiros, como consórcios, financiamentos, compras a prazo, e outros.

Também faça questão de aprender com profundidade como declarar e deduzir seu Imposto de Renda, para garantir que não receberá multas por ter feito o procedimento da forma errada.

2. Defina quais são as suas prioridades

Em segundo lugar, é essencial saber quais são as suas prioridades. Se costuma gastar muito comendo fora, por exemplo, sem que isso seja uma prioridade para você, é hora de rever seus hábitos.

Com uma lista de prioridades bem definida fica muito mais fácil saber para onde encaminhar seus recursos em primeiro plano e onde realizar cortes em momentos de necessidade.

Sem essa noção, você acaba gastando mais do que o necessário com coisas supérfluas, que não te ajudam com a realização dos seus sonhos.

Ao fazer essa lista, coloque itens de necessidade básica, como as suas contas fixas, no topo. São estas as coisas das quais não se pode abrir mão sob hipótese nenhuma.

Em seguida, coloque as coisas essenciais ao seu desenvolvimento, como gastos com seus estudos, principalmente se eles estão relacionados diretamente com a realização dos seus sonhos.

Aqui também podemos incluir a captação de recursos para a criação de uma reserva de emergência, sobre a qual falaremos mais a frente, para um investimento ou para a compra programada de algum bem ou serviço de maior valor, como um carro ou uma viagem internacional. 

Depois inclua coisas voltadas para o seu lazer, atividades que te fazem bem, sejam elas formas de entretenimento, atividades físicas, viagens e outras.  

3. Crie um orçamento e o organize periodicamente

Depois de ter estudado, ao menos um pouco, sobre educação financeira e ter definido quais são suas prioridades (acompanhadas de seus valores), é hora de organizar o seu orçamento.

Escolha a ferramenta da sua preferência, seja ela um aplicativo de controle financeiro, um planner, uma planilha do Excel ou até mesmo o bom e velho papel e caneta, e comece a anotar tudo: suas receitas e suas despesas.

Na categoria de receitas, deve-se incluir quanto ganha de salário todos os meses (seja ele fixo ou variável) no que diz respeito à sua principal fonte de renda.

Inclua também seus ganhos com uma renda extra, se a tiver, e outros fatores como pensão alimentícia dos filhos, benefícios e outros.

Em seguida, inclua todas as suas despesas em dois grupos distintos: despesas fixas e despesas variáveis.

As do tipo fixo são aquelas despesas em que o valor não se altera mês a mês, como aluguel, conta de internet, prestação de um grupo de consórcio, condomínio, mensalidade da academia ou de algum curso, etc.

Já as contas variáveis são aquelas que, como o nome sugere, podem mudar. É o caso das contas de água, luz, gás, fatura do cartão de crédito, gastos com transporte e outros.

Com todas estas informações em mãos, será mais fácil ter uma ideia geral sobre o quanto tem, quanto gasta e o quanto sobra dessa relação a cada mês.

4. Avalie a situação atual da sua vida financeira

Depois de avaliar o básico com suas receitas e despesas frequentes, é hora de mapear outro aspecto da sua vida financeira: sua forma de consumo.

Busque realizar uma avaliação honesta da sua relação com o dinheiro e se faça perguntas como:

  • Costumo usar o cartão de crédito mais do que deveria?
  • Tenho gastado mais do que ganho?
  • Como costumo administrar minhas dívidas? Elas estão dentro ou fora do meu orçamento?

Depois de realizar essa avaliação, é preciso que haja o devido comprometimento em mudar seus hábitos de consumo para melhor.

Para isso, você pode usar aplicativos de controle financeiro e criar alarmes sempre que estiver perto de ultrapassar os limites estabelecidos por você.

Compartilhar seus objetivos com uma pessoa de sua confiança também pode ser de grande ajuda, caso seja o tipo de consumidor que precisa de uma pressão externa para se manter focado no que deve ser feito.

Também procure manter um valor fixo para gastos extras, que estão fora das suas despesas, como o que gasta quando quer sair com seus amigos, para se presentear, para comer fora, para ir a eventos e etc.

Lembre-se que o lazer também é algo necessário para uma vida saudável e você não precisa abdicar dele por completo para manter um bom planejamento financeiro, é preciso apenas incluí-lo em seu planejamento.

5. Crie uma reserva de emergência

Outra etapa essencial para garantir que seu planejamento financeiro 2023 está dando certo é criar uma reserva de emergência.

A manutenção de uma reserva deve ser sempre uma prioridade para todos aqueles que querem melhorar a relação que mantêm com o dinheiro e garantir uma vida financeira mais estável e segura.

Essa prática prevê a reserva de parte da sua renda para que você tenha para onde recorrer em caso de uma eventual emergência, como uma demissão inesperada, um desastre ambiental, uma emergência médica e outras eventualidades.

O ideal é que se encaminhe um valor específico para a reserva de emergência de forma periódica, para garantir que sempre terá um certo montante à sua disposição para usar em tempos de necessidade.

Assim você evita recorrer a empréstimos diante de um momento de crise e se previne de entrar em novas dívidas para dar conta dos imprevistos.

O valor específico destinado para a reserva de emergência é algo bastante pessoal e pode variar de acordo com suas necessidades e estilo de vida.

Entretanto, por via de regra, recomenda-se o planejamento para construir uma reserva que equivalha a, pelo menos, 6 meses dos seus gastos de ordem essencial.

Também é importante que essa reserva seja feita em uma conta de fácil acesso, que você possa movimentar livremente. Afinal, a emergência não marca hora para acontecer.

6. Faça um balanço dos seus ganhos e gastos todos os meses

Lembra que falamos sobre como realizar uma reavaliação do planejamento financeiro feito no começo do ano é importante? Pois é, essa avaliação sempre deve ser feita com periodicidade, de preferência mês a mês.

Ao fazer um balanço dos seus ganhos e gastos todos os meses, fica muito mais fácil de entender os padrões da movimentação do seu dinheiro, oferecendo mais chances de aplicar seus recursos de forma estratégica e evitar dívidas.

7. Escolha opções seguras para investir seu dinheiro

Por fim, nossa última dica para ter certeza de que seu planejamento financeiro 2023 está dando certo é começar a investir.

Com um bom investimento, você encontra uma forma saudável de fazer seu dinheiro render, acelerando o processo de realização das suas metas.

Se você tem receio de investir em produtos financeiros que dependem de variáveis como a inflação, índice da taxa de juros, valor de moedas estrangeiras, e outros, saiba que é possível encontrar soluções completamente seguras para investir seu dinheiro.

Este é o caso dos consórcios, uma das modalidades mais tradicionais de autofinanciamento do mercado brasileiro.

Como investir com o consórcio em 2023?

Muito usado como uma modalidade de compra programada para algum bem ou serviço, como é o caso do consórcio de veículos e o consórcio de placa solar, por exemplo, os consórcios também podem ser usados como uma ótima opção de investimento.

Nele, um grupo predeterminado de pessoas com o objetivo de adquirir um mesmo bem ou serviço se reúne para levantar os recursos necessários para as aquisições do coletivo.

Cada um desses grupos deve ser administrado por uma empresa de consórcios cujo funcionamento tenha sido autorizado pelo Bacen – Banco Central do Brasil, como é o caso da Porto Vale Consórcio.

Por oferecer praticamente nenhum risco, especialmente quando feito com uma empresa de confiança, o consórcio acaba sendo uma das formas de investimento mais lucrativas e atraentes do setor.

Outra vantagem em investir em consórcio em 2023 é que o mercado para este serviço está cada vez mais positivo.

De acordo com o resumo do desempenho do Sistema de Consórcios da ABAC – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios, só no 1º trimestre deste ano já foram registradas 398,06 mil contemplações, o que indica um aumento de 10,5% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Além disso, o consórcio também é uma modalidade bastante diversificada. Consórcio de imóveis, consórcio agro, consórcio de carro e consórcio para empresas são apenas alguns exemplos entre as várias categorias.

E ainda é possível encontrar variedade de prazos e valores da carta de crédito dentro de cada uma delas, garantindo que possa escolher um grupo que realmente combine com suas necessidades.

Para ter ainda mais garantia de que seu investimento será seguro, procure por um grupo que ofereça o suporte de especialistas experientes do setor, como é o caso do consórcio Porto Seguro.

A maior administradora de consórcios do grupo é a Porto Vale Consórcio, que tem sede em São José dos Campos, SP. Entre em contato com o time de consultores para saber mais!

Porto Seguro: conheça a história de uma das marcas mais valiosas do país

A Porto Seguro é o maior ecossistema de soluções financeiras, de seguros e saúde no Brasil. Conheça a história do grupo!

A companhia tem um ecossistema completo de soluções financeiras, de saúde e seguros. Confira!

Quem já precisou adquirir um seguro para seu carro ou buscou uma forma alternativa de adquirir um bem por meio de um consórcio, já deve ter ao menos ouvido falar da Porto Seguro.

A empresa é uma das maiores autoridades deste ramo no Brasil e se elevou ao posto de uma das marcas mais valiosas do país graças à sua trajetória de sucesso.

Ao longo de sua história, a Porto Seguro sempre se destacou por sua inovação e pela oferta de serviços de qualidade.

A empresa foi a primeira a introduzir o sistema de franquias no setor de seguros no Brasil, por meio da criação da Porto Seguro Auto Center, uma rede de oficinas próprias e credenciadas que oferece serviços de manutenção e reparo para veículos segurados.

Hoje, o grupo é uma das maiores holdings do país e oferece um catálogo vasto de serviços, com um completo ecossistema de soluções em finanças, saúde e seguros.

Quer conhecer mais a respeito da Porto Seguro, entender sua trajetória, como ela se consolidou e saber tudo sobre os setores de atuação da empresa? Então, continue a leitura!

Quando a Porto Seguro foi fundada?

A Porto Seguro já conta com mais de 70 anos de história, e foi fundada em 1945 na cidade de Santos, no estado de São Paulo.

O grupo foi criado por diretores e acionistas do Banco Brasileiro de Descontos – o Bradesco. Foram eles: José Alfredo de Almeida, José da Cunha Júnior, José Andrade de Sousa e Amador Aguiar, que era diretor gerente do banco.

Nesse momento inicial, o grupo havia surgido com o nome de “Porto Seguro Cia. de Seguros Gerais”. Dois anos depois, em 1947, a Porto Seguro conseguiu abrir sua primeira sucursal, que se localizava na capital do Rio de Janeiro.

Em 1967, a sede da empresa foi transferida para a Capital Paulista, no edifício Numa de Oliveira, localizado na Avenida Paulista, nº 1.009. Durante esta fase, quase todos os 150 funcionários que compunham o Grupo na época se mudaram para o local recém-construído.

Depois de ter mudado de sede mais uma vez e se espalhar pelo país graças às suas filiadas, hoje a Porto Seguro é uma das maiores seguradoras do Brasil.

Tem mais de 14 milhões de clientes em todo o país e uma ampla rede de atendimento, que inclui agências, corretores de seguros e serviços online.

Em quais setores o Grupo Porto trabalha?

Apesar de ter iniciado suas atividades como seguradora e ainda manter boa parte de sua força de trabalho neste departamento, a Porto Seguro se expandiu com o tempo e começou a diversificar sua atuação.

O primeiro passo definitivo para isso ocorreu em 1976, quando a empresa Porto Seguro Consórcio foi aberta, marcando o início das atividades com a venda de consórcios de automóveis.

Atualmente, a Porto Seguro é uma companhia presente em todas as fases da vida dos brasileiros, com soluções diversas para atender às necessidades de cada cliente. O portfólio de serviços da empresa está pautado nas seguintes frentes: Porto Seguros, Porto Saúde e Porto Seguro Bank.  

Seguro

A Porto iniciou suas operações com seguros oferecendo o seguro portuário. Com o tempo, a empresa expandiu sua atuação e começou a oferecer outros tipos de seguros, como seguros de automóveis, residenciais e de vida, além de serviços de assistência 24 horas.

Hoje, a Porto Seguro já conta com 15 modalidades de planos de seguro para diversas finalidades, sendo elas:

Seguro Auto: planos com coberturas básicas e adicionais, como proteção aos ocupantes do veículo, compensação de danos a terceiros, seguro contra roubos e furtos, entre outras vantagens.

Seguro Moto: serviço essencial para quem usa a moto com frequência. O seguro moto da Porto oferece opções diferentes de cobertura, como serviços de manutenção, cobertura para acessórios e outros.

Um diferencial dessa modalidade é a extensão de perímetro da cobertura, que envolve os países do Mercosul.

Seguro para Equipamento Portáteis: cobertura oferecida paranotebooks, câmeras fotográficas e outros equipamentos em caso de acidentes, incêndio, queda de raio, dano durante uma tentativa de roubo e outras situações.

Seguro Bike: solução completa e exclusiva que protege bicicletas, ciclistas e terceiros, inclusive durante a ocorrência de sinistros fora do território brasileiro.

Seguro Residência: plano que ampara residências diante da necessidade de diferentes tipos de reparos, como encanador, eletricista, conserto de eletrodomésticos e outros.

Seguro Viagem: com mais de 20 tipos de proteções para destinos nacionais e internacionais, esta categoria garante que os viajantes possam aproveitar seus passeios com tranquilidade e segurança, com coberturas para qualquer situação emergencial em saúde.

Seguro Vida: com cobertura para casos de invalidez completa ou parcial e para casos de morte, o seguro vida da Porto Seguro também dá acesso a serviços de telemedicina Einstein Conecta, com serviço de consultas médicas online, 24h por dia.

Previdência: um dos melhores planos de previdência privada do país, o seguro previdência da Porto oferece opções individuais, para crianças, planos de proteção planejada e muito mais.

Seguro Imobiliário: serviço voltado para imóveis alugados, como garantia de segurança para inquilinos e proprietários, com coberturas para incêndio e perda de aluguel, entre outras vantagens.

Proteção Combinada: contrato dois-em-um que une cobertura de segurança tanto para o carro quanto para a casa do segurado.

Responsabilidade Civil Profissional: um dos produtos mais completos para empresas, este seguro é usado para a cobertura de eventuais falhas profissionais, incluindo perdas financeiras e custos com defesas de ações judiciais, danos morais e restituição de imagem profissional.

Seguro Fiança Locatícia: a maior vantagem desse seguro é que ele cumpre com o papel de um fiador, garantindo mais praticidade para os inquilinos e a garantia de mais segurança para imobiliárias e proprietários.

Seguro Celular: opção de seguro ideal para quem quer assegurar que não ficará sem seu celular, o seguro da Porto Seguro oferece cobertura diante de quebras acidentais, roubo, furto e mais.

Máquinas e Equipamentos: vital para quem deseja entregar mais segurança para seu patrimônio produtivo, este seguro pode ser usado por diversos setores como construção civil, médicos e dentistas, setor industrial e mais.

Eventos: ideal para quem quer garantir que nenhum problema estrague seu grande dia, seja ele um casamento, uma formatura, um evento profissional ou outros. O seguro cobre desde a montagem até a desmontagem do evento, além de também proteger os participantes da celebração.

Consórcios

Além dos consórcios de automóveis, que foram o carro-chefe da Porto Seguro no setor de consórcios por muito tempo, em 1998 o grupo deu outro passo importante para o aprimoramento do setor e lançou o consórcio de imóveis.

Esta modalidade permite a compra de imóvel residencial ou comercial, construção ou reforma e até hoje é uma das mais populares na Porto Seguro e em todas as suas administradoras.   

Ao diversificar seu portfólio, a Porto também criou o consórcio de veículos pesados e maquinário agrícola, para pessoas físicas e jurídicas. A modalidade é voltada à compra planejada de caminhões, ônibus, tratores, máquinas e implementos agrícolas, rodoviários e construção civil.

Hoje, a empresa trabalha com diferentes opções de consórcio, que variam também de acordo com suas filiais.

Na Porto Vale Consórcios, por exemplo, a maior sucursal do setor de consórcios do grupo Porto, os clientes encontram opções de consórcio de investimentos, para instalação de sistemas de placas de energia solar, consórcios voltados especificamente para empresas e outros.

Soluções financeiras

A oferta de soluções financeiras pela Porto se iniciou com o Cartão de Crédito Porto Seguro Visa, operado pela financeira Portoseg e lançado em 2007.

Hoje, o conglomerado já oferece um repertório completo de produtos financeiros, incluindo conta digital, título de capitalização para aluguel, ofertas de empréstimos, financiamentos, uma plataforma de investimentos com suporte de especialistas do ramo e muito mais.

Saúde

A Porto Seguro criou o “Porto Seguro Saúde”, seguro que proporciona atendimento médico, laboratorial e hospitalar aos segurados.

Hoje, a operadora de planos de saúde é uma das maiores referências do setor no Brasil e oferece cobertura nacional para urgências e emergências, incluindo atendimento psicológico, que é feito de forma online.

Além do plano de saúde pessoal, a Porto também trabalha com serviços voltados para a saúde ocupacional, ou seja, para cuidados com a saúde dos colaboradores da sua empresa.

O conglomerado também oferece serviços odontológicos destinados a empresas, para que possam garantir a saúde completa de seus funcionários, visando criar ambientes de trabalho mais saudáveis e produtivos.

Serviços para pets

Lançado em 2015, a Porto também oferece um plano dedicado especialmente para a saúde dos pets, chamado hoje de Petlove Saúde.

O plano de saúde veterinária oferece cuidados veterinários para cães e gatos com opções de valores variados e ampla cobertura para diferentes necessidades e emergências.

Outras áreas de atuação da Porto Seguro

Além dos setores listados aqui, a Porto Seguro ainda trabalha com uma série de outros projetos em sua lista de serviços, como: venda de carros seminovos,  reciclagem de carros no mercado nacional, disponibilização de equipamentos fitness por assinatura, com direito a acesso a conteúdo exclusivo de vídeo aulas, carro e celular por assinatura e muitos serviços!

Iniciativas de desenvolvimento cultural e sustentável do Grupo Porto Seguro

A Porto Seguro também é reconhecida por sua atuação social e ambientalmente responsável, sendo uma das empresas mais engajadas na promoção da sustentabilidade no setor de seguros.

A empresa mantém o Instituto Porto Seguro, inaugurado em 2005, que desenvolve projetos nas áreas de educação, cultura, esporte e meio ambiente.

O projeto foca sua atuação na oferta de atividades para moradores da comunidade dos Campos Elíseos, na capital de São Paulo, e para outras pessoas que se encontram em situação de vulnerabilidade social.

Entre as ações oferecidas pela empresa, destacam-se: os cursos de capacitação profissional, promoção de ações de conservação e manutenção dos espaços públicos e uma incubadora de projetos com foco no empreendedorismo, entre outras ações.

Outra conquista importante para a história da Porto Seguro é o fato de que a holding se tornou uma das mais novas integrantes do grupo Rede Brasil do Pacto Global da ONU.

Esta participação firma o compromisso da Porto Seguro com a sustentabilidade e com a criação de um mundo melhor, tanto para as gerações atuais quanto para as gerações futuras.

Já são mais de 57 milhões de reais doados por meio de investimentos sociais privados, destinados a cerca de 70 instituições parceiras da Porto Seguro, acompanhadas de mais de 600 atendimentos destinados a jovens e crianças pelo Programa Ação Educa.

Porto Vale Consórcios: a maior filial de consórcios da Porto Seguro

A Porto Seguro se transformou em um grupo gigante ao longo dos anos. Hoje, o conglomerado conta com várias sucursais espalhadas por todo o país.

A Porto Vale Consórcios é a maior administradora de consórcios do Grupo Porto no Brasil. A empresa nasceu em São José dos Campos, São Paulo, e foi oficialmente criada em 2003.

No início de sua trajetória, mesmo com uma equipe pequena, a Porto Vale já conseguiu se colocar como a principal vendedora de consórcios da rede, graças ao seu forte trabalho de vendas externas e à excelência de seu time, liderado por Fernando Gianjiope.

Com o passar dos anos, a empresa cresceu e alcançou números expressivos dentro da rede Porto Seguro. Entre 2006 e 2012, a Porto Vale conseguiu conquistar os melhores resultados e a maior qualidade de vendas no país, e segue quebrando recordes.

Mesmo em meio à pandemia do Coronavírus, a Porto Vale conseguiu se manter no topo e, em 2020, desenvolveu uma estratégia comercial para atender o Brasil inteiro, através de ações estruturadas de inside sales.

Isso levou a empresa a uma nova sede de 600 m² na importante Avenida São João, em São José dos Campos, mas o crescimento não parou por aí. Em agosto do ano seguinte, 2021, a Porto Vale Consórcios se realocou em uma sede própria de 3 mil m² no Jardim Aquarius, em São José dos Campos, que hoje acomoda uma equipe que está em constante crescimento.

Atualmente, além de sua matriz e uma filial em São José dos Campos, a Porto Vale também conta com unidades em Jacareí e São Paulo – Capital.

Mesmo diante de tantos avanços, a empresa ainda tem planos de expansão, com foco na geração de empregos.

O objetivo é contribuir ainda mais com a economia do país e com a realização do sonho de tantos brasileiros que encontram nos consórcios uma oportunidade de alcançarem seus planos de forma planejada e econômica.

Hoje, a Porto Vale sozinha responde por mais de 15 milhões de contemplações mensais e atende às necessidades de diferentes setores de negócios e perfis de consorciados.

Para conhecer mais sobre os grupos de consórcio disponíveis na empresa, entre em contato com um dos consultores e peça uma simulação para dar mais um passo rumo à realização dos seus sonhos!