Posso fazer consórcio com o nome sujo? Saiba se existem impedimentos!

Entenda as regras do consórcio para a aprovação de novos membros!

Se você passou ou tem passado por algumas dificuldades financeiras, está em busca de alternativas para a realização dos sonhos, como a compra da casa própria ou de um carro novo, e está lendo este conteúdo, já deve ter se perguntado: “posso fazer consórcio com nome sujo?”.

Em primeiro lugar, saiba que você não está sozinho. De acordo com um estudo inédito feito pela Serasa Experian, divulgado em janeiro, só no começo de 2023 70,1 milhões de brasileiros estavam com o nome no SERASA, o que configura um recorde na série histórica de inadimplência no país.

Ainda segundo o grupo que realizou a pesquisa, os principais fatores responsáveis pelo impulsionamento do aumento da inadimplência no Brasil, dentro do período analisado, foram a inflação e os juros altos.

Estes dois elementos dificultaram o pagamento das dívidas contraídas pelos brasileiros, especialmente aquelas sujeitas à taxa de juros.

Na prática, a alta dos juros, acompanhada pela inflação, também foi uma das principais razões pelo afastamento de vários consumidores de serviços de crédito.

Com os consórcios, entretanto, a realidade pode ser um pouco mais flexível. Dessa forma, respondendo à pergunta inicial: sim, é possível fazer consórcio com o nome sujo, mas, para isso, você precisará passar por uma avaliação junto à administradora do consórcio.

Vale dizer que, nesta modalidade, você vai encontrar várias opções de grupos de consórcio, como consórcio de imóveis e consórcio de veículos, que são os mais populares do mercado.  

Obviamente, existem algumas restrições para aderir ao consórcio. O principal critério de aprovação é que você tenha uma renda compatível e que possibilite o pagamento das parcelas.

Para te ajudar a entender mais sobre como essa modalidade de compra programada funciona e como pode ser aproveitada por pessoas que se encontram com o nome sujo no momento, preparamos este guia. Continue a leitura!

O que significa ter nome no SERASA?

Antes de mais nada, é importante explicar o que realmente significa ter seu nome no SERASA. Em primeiro lugar, saiba que, ao contrário do que muitos pensam, o SERASA não é um órgão governamental.

A instituição é, na verdade, uma empresa que trabalha com soluções de marketing, crédito, certificação e consulta de dados para outros grupos de diversos segmentos.

Por prestar seus serviços para tantas outras empresas, sendo a maior referência de análises e informações para decisões de crédito do país, ter seu CPF no registro de inadimplentes do Serasa acabou se transformando em algo de ordem nacional.

Aliás, ter seu nome e CPF neste registro é o que popularmente chamamos de ter um “nome sujo”.

A expressão se popularizou dessa forma porque, a partir do momento em que uma pessoa entra nesta lista, ela é tida por muitas empresas como um mau pagador e acaba tendo sua aprovação rejeitada para uma série de serviços, como financiamentos e uso de cartão de crédito, por exemplo.

Daí a ideia de ter “sujado” seu nome. A entrada de um nome, com um número de CPF atrelado, neste registro acontece quando uma dívida não é paga e o credor, ou seja, a empresa com quem a dívida deve ser quitada, solicita a inclusão do nome e do CPF nos birôs de crédito, como é o caso da SERASA.

A partir disso, o nome da pessoa inadimplente será negativado, ou seja, ficará com restrições ou completamente indisponível para serviços de crédito e/ou compras a prazo.

Isso pode acontecer simplesmente por alguém esquecer de pagar uma conta, como a fatura do celular, a conta de água, luz, prestação de um eletrodoméstico e outras situações que podem acontecer com qualquer pessoa.

Como saber se estou com nome sujo?

O registro na lista de inadimplentes não acontece de forma automática, razão pela qual quem esquece de pagar uma conta dentro do prazo e paga um dia depois, por exemplo, pode quitar a dívida com o acréscimo de uma multa, mas dificilmente terá seu nome no SERASA.

Isso acontece porque a inscrição como devedor é feita a partir da solicitação do credor, que deve realizar um procedimento junto ao órgão de restrição de crédito. Também vale ressaltar que a inclusão na lista deve sempre ser informada ao consumidor.

Entretanto, muitas vezes as pessoas que estão com o nome sujo nem sequer sabem que se encontram em tal situação, em razão de algum problema de comunicação.

Por isso é importante manter um acompanhamento do seu score, que funciona como sua pontuação no mercado. Quanto maior o seu score, mais você mostra aos fornecedores de crédito que tem condições de arcar com um compromisso financeiro.

Além disso, também é importante lembrar que a consulta para saber se tem ou não seu nome no SERASA é gratuita.

Basta acessar o site da Serasa, ir na aba “Consultar CPF grátis” e realizar seu cadastro, caso ainda não seja cadastrado.

Se estiver entrando pela primeira vez, será preciso confirmar o e-mail que colocou no cadastro antes de poder usar a plataforma.

Depois, é só entrar com seu CPF e a senha que escolheu e clicar em “Meu CPF” para consultar se há alguma pendência.

Assim, será possível não só verificar se está com nome sujo ou não, mas também poderá acompanhar a situação da sua dívida.

Caso esteja com o nome no SERASA, é certeza de que irá enfrentar algumas dificuldades para ter acesso a produtos de crédito, principalmente para a aquisição de bens de grande valor, como no financiamento de um apartamento, por exemplo.

Nesse cenário, a solução ideal para contornar essa situação sem ter que renunciar aos seus sonhos é encontrar um grupo que lhe permita fazer um consórcio com nome no SERASA. Mas como isso é possível?

Como funciona o consórcio para inadimplentes?

A chance de poder fazer consórcio com nome sujo é oferecida por algumas empresas que administram consórcios, como é o caso da Porto Vale Consórcio, afiliada da Porto Seguro Bank.

No entanto, é importante destacar que a Porto Vale faz uma avaliação do interessado para validar se esta pessoa tem condições de pagar o consórcio.

Além disso, durante o andamento do grupo, se o cliente se tornar inadimplente no consórcio, ele pode ser desligado de sua cota, caso não regularize as pendências financeiras.

Do mesmo modo, se o integrante do grupo está realizando o pagamento das parcelas da forma correta e cumprindo com todas as responsabilidades que tem para com seu grupo, não terá problemas para seguir no consórcio, mesmo com seu nome no SERASA.

Só na hora da contemplação em si, é que o integrante precisará estar com o nome limpo. Isso porque estando em condição de inadimplência, não será possível retirar sua carta de crédito.

Entretanto, como os grupos de consórcio geralmente são iniciativas de longo prazo, o consorciado pode usar esse tempo para negociar suas dívidas com calma e limpar seu nome antes da contemplação, para evitar transtornos.

É fundamental conversar atentamente com um consultor de consórcios para entender todas as regras e esclarecer dúvidas.

Como o consórcio funciona?

O consórcio funciona como um grupo de pessoas que têm um interesse financeiro em comum, que geralmente se trata da compra de algum bem ou serviço de valor mais elevado.

No Brasil, por exemplo, o consórcio imobiliário e o consórcio de veículos são duas das opções mais tradicionais e populares.

O número de integrantes presentes em um grupo, o prazo de duração do mesmo e o valor da carta de crédito a qual todos os consorciados terão acesso depois de sua contemplação são fatores bastante variáveis.

Desde que não desrespeitem o que está previsto na lei nº 11.795, conhecida como a Lei dos Consórcios, cada administradora tem o direito de estabelecer suas próprias normas e condições para o funcionamento dos grupos.

Por isso, é essencial buscar por empresas de confiança no ramo e evitar comprar cotas de vendedores individuais. Para se proteger contra golpes, sempre faça tudo diretamente com a empresa responsável.

Para saber se um grupo é confiável ou não, basta checar a lista de empresas credenciadas pela Abac – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio.

Depois de ter sido aprovado para integrar um grupo, o consorciado assume a responsabilidade por uma cota do consórcio, que corresponde à sua fatia dentro do coletivo.

Também é por meio da cota que o consorciado será identificado dentro do grupo e poderá acessar o registro do seu histórico, como sua participação nas reuniões, qual é o plano escolhido, histórico dos pagamentos efetuados, etc.

Em empresas que apostam na modernidade, como a Porto Vale Consórcio, os clientes podem ter acesso a todas essas informações na palma da mão por meio do app da Porto.

Além disso, também é possível checar o histórico de contemplações do grupo, algo essencial para quem pretende realizar um lance para ser contemplado rapidamente.

Quem está negativado pode fazer lance no consórcio?

Ter ou não o direito de oferecer lances no grupo de consórcio estando com o nome sujo é algo que varia de empresa para empresa, mas, de modo geral, não é algo recomendado.

Afinal, caso seja contemplado ainda estando com seu nome no SERASA será preciso quitar seu débito, ou seja, limpar seu nome, para então receber a carta.

Portanto, não se apresse. A maior vantagem do consórcio para inadimplentes está justamente no prazo de duração do grupo, que pode passar dos 200 meses dependendo da modalidade em pauta.

Se estiver com seu nome sujo, o ideal é aproveitar esse tempo para conseguir colocar sua vida financeira em ordem e quitar suas dívidas, para que possa desfrutar do bem ou serviço que almeja sem empecilhos.

Depois de ter regularizado sua situação, poderá então pensar em se planejar para ofertar um lance, que funciona como um adiantamento de parte das parcelas que ainda devem ser pagas.

Existem pessoas que são contempladas com lances de valores baixos e outras que precisam fazer grandes ofertas para vencerem em uma rodada.

Os lances geralmente funcionam como leilões, salvo na modalidade de lance fixo. Nesta, o valor de lance que pode ser oferecido é previamente estabelecido pela empresa e os critérios de desempate também são estabelecidos pela administradora.  

Nos lances livres e nos lances embutidos (em que parte do valor da carta de crédito pode ser usado para a oferta, sendo descontado depois), a chance de vencer com um lance menor vai depender muito do perfil do grupo no qual está inserido.

Períodos do ano em que se costuma gastar mais, como janeiro e fevereiro, geralmente são acompanhados por uma queda nos lances. Este então pode ser um bom momento para tentar fazer um lance vitorioso sem oferecer tanto.

Como conseguir a carta de crédito para negativado?

Como dito anteriormente, a carta de crédito não pode ser acessada pelo consorciado até que ele regularize sua situação de inadimplência, mesmo que já tenha sido contemplado.

Caso um integrante do grupo de consórcio que esteja com seu nome sujo seja sorteado com a carta de crédito, o procedimento será o seguinte: ao ser contemplado, o consorciado passará por uma análise de crédito.

Esta é indispensável para a liberação da carta. Estando ainda com o nome no SERASA, a pessoa contemplada pode passar por algumas dificuldades para ter acesso ao recurso.

Afinal de contas, ainda está em débito e deve regularizar sua situação. Em boa parte dos casos, é possível correr atrás do prejuízo e limpar seu nome para ter acesso à carta.

Nestas situações, contar com o suporte de uma equipe de especialistas do mercado de consórcios é essencial e fará toda a diferença no sucesso do seu investimento.

Com uma boa consultoria, será possível encontrar soluções mais eficientes para negociar sua situação e sair de vez dos cadernos da SERASA.

Tendo seu nome limpo novamente, poderá ter acesso à carta de crédito e realizar seus objetivos.

Aqui, vale um adendo: preste atenção para realizar seu consórcio com empresas que ofereçam variedade em seu catálogo de bens e flexibilidade para o uso da carta de crédito, como a Porto Vale Consórcio.

O que é preciso para entrar em um consórcio?

Agora que você já entendeu como funciona o processo de estar em um consórcio com nome sujo, é hora de entender o que é preciso fazer para entrar em um grupo.

Para sanar essa dúvida, saiba que o processo é mais simples do que muita gente pensa. Em primeiro lugar, é preciso atender a alguns critérios principais, como ser maior de idade.

No caso de menores de 18 anos emancipados, aqueles que têm no mínimo 16 anos completos e que tiveram sua maioridade legal “adiantada” por aprovação dos pais, também é possível assumir esse compromisso.

Passando pelo fator idade, outro quesito importante é a comprovação de renda. A avaliação da renda de quem deseja ingressar em um grupo de consórcio precisa ser feita para aprovar sua entrada. Isso é feito para verificar se a pessoa tem condições mínimas de assumir tal compromisso financeiro.

Por exemplo: em um consórcio de imóveis cujo valor da parcela é de 1000 reais, é inviável que alguém que recebe um salário-mínimo ou menos entre para o grupo, já que a mensalidade compromete uma porcentagem muito grande de sua renda.

Além de atender a estes critérios, também será preciso apresentar alguns documentos, como:

  • CPF;
  • RG;
  • Comprovante do endereço atual e dos últimos três meses, como contrato de aluguel, contas de água e luz, conta de telefone e etc.;
  • Certidão de nascimento;
  • Certidão de casamento ou de união estável, para casais que não tenham formalizado a união.

É importante dizer que estes são apenas alguns exemplos e que a documentação exigida pode variar de acordo com cada administradora.

Vantagens de fazer um consórcio

As vantagens oferecidas pelos consórcios são muitas. Para quem está com o nome sujo, a primeira vantagem é o tempo para realizar uma aquisição bem planejada.

Em um consórcio de veículos, por exemplo, o período de duração dos grupos varia de 50 a 80 meses, tempo suficiente para efetuar os pagamentos sem grandes complicações.

Outra vantagem é a ausência de juros, algo que coloca os consórcios em destaque frente a outras modalidades presentes no mercado, como os financiamentos.

Com os consórcios, seu investimento não vai ficar sujeito à alta da taxa de juros, nem a cobranças abusivas. Isso claro, quando se ingressa em um grupo de uma empresa que ofereça planos de qualidade.

Diferentemente dos financiamentos, em que se paga quase o dobro do valor real do bem, os consórcios cobram apenas algumas taxas, como:

Taxa administrativa: taxa sobre os serviços da empresa para a criação e gestão do grupo, como pagamentos dos funcionários e outros fatores;

Fundo de reserva: tem o objetivo de garantir que o fundo comum do grupo de consórcio esteja sempre com crédito suficiente para entregar as cartas de crédito aos seus membros;

Seguro: taxa não-obrigatória, serve como garantia extra de proteção da cota em caso de situações adversas, como quebra de garantia por alguma dificuldade financeira momentânea que ocasione o não pagamento de uma parcela, ou até mesmo um período de desemprego.

Por fim, o poder de negociação é outra das vantagens que vamos destacar aqui. Com a carta de crédito em mãos, é como se o comprador estivesse com o valor integral do bem, o que lhe permite fazer compras de alto valor à vista.

Essa possibilidade, além de permitir uma compra sem dívidas, também facilita a negociação de descontos e outros benefícios.

Quais são os principais tipos de consórcio?

Desde que a empresa ofereça essa possibilidade, como é o caso da Porto Vale Consórcio, alguém que esteja com nome sujo pode participar de qualquer uma das modalidades de consórcio oferecidas para pessoas físicas. Entre as que mais tem se destacado atualmente, podemos citar três:

1. Consórcio de imóveis

Um dos tipos com maior tempo de duração e maior valor da carta de crédito, o consórcio imobiliário é a escolha ideal para quem deseja realizar o sonho de comprar um imóvel de forma planejada e econômica.

Pode ser usado para a aquisição de imóveis de todos os tipos, seja ele destinado a fins residenciais ou comerciais.

2. Consórcio de veículos

Outra opção bastante popular, o consórcio de veículos pode ser usado para a compra de uma série de categorias veiculares diferentes, desde carros e motos de passeio até caminhões de grande porte.

3. Consórcio de placas solares

Diante da necessidade de encontrar opções sustentáveis de geração de energia elétrica, a procura por projetos de instalação de placas fotovoltaicas tem aumentado, tanto que já existem grupos de consórcio dedicados à aquisição desse serviço. 

Onde posso fazer consórcio com segurança?

Se você está à procura da empresa certa para entrar em um consórcio, conte com a Porto Vale Consórcio para lhe oferecer todo o suporte.  

A satisfação dos clientes é o que solidifica a reputação do grupo, que se destaca pelo excelente atendimento ao consorciado.

Para realizar uma simulação e entender qual tipo de consórcio mais se encaixa com o seu perfil, entre em contato com um de nossos consultores!

Seu planejamento financeiro está dando certo em 2023? Veja algumas dicas!

Saiba como colocar as finanças em ordem e investir para a construção de um patrimônio

Ano adentro e já com o segundo semestre de 2023 no horizonte, é chegada a hora de realizar uma reavaliação do planejamento financeiro feito no começo do ano.

Afinal de contas, 2023 tem sido um ano de muitas reviravoltas para o mercado, e é importante estar atento a estas mudanças, tanto a nível nacional quanto internacional.

Com esta análise, fica muito mais fácil garantir máximo rendimento ao dinheiro, especialmente para quem tem interesse em investir.

O primeiro passo é levar em conta acontecimentos que boa parte das previsões financeiras não conseguiram prever.

É o caso da quebra de grandes bancos nos Estados Unidos e o vislumbre de um processo de desdolarização, ao menos dentro das relações feitas entre os países do BRICS, grupo econômico composto por 5 nações emergentes: Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul.

Com todas essas mudanças, o cenário para quem deseja começar a se planejar financeiramente para investir pode parecer um pouco incerto.

Mas saiba que, mesmo diante de tantas transformações, ainda é possível contar com os benefícios de investimentos 100% seguros, como é o caso do consórcio.

Antes de falarmos um pouco mais sobre isso, faremos o seguinte questionamento: você realmente sabe fazer um planejamento financeiro?

O que é planejamento financeiro?

Um planejamento financeiro contempla uma série de recursos e práticas com o objetivo de organizar a sua renda, dando a devida atenção aos impactos de cada compra e investimento.

O objetivo principal de um bom planejamento financeiro é garantir a construção, e manutenção, de uma relação mais saudável com o dinheiro.

Por meio desta ferramenta, é possível traçar meios para alcançar seus objetivos financeiros e pessoais com mais eficiência, usando o dinheiro a seu favor, e não contra você.

Por que fazer planejamento financeiro 2023 é importante?

Sem o suporte de um bom planejamento financeiro 2023, perder o foco das suas prioridades e do controle do seu dinheiro fica muito mais fácil.

Por isso, realizar um planejamento e revisá-lo conforme o ano passa é essencial para evitar despesas desnecessárias, aplicar seu dinheiro no que realmente importa e pagar todas as suas dívidas com responsabilidade, evitando problemas como ter seu nome incluído no SPC e no Serasa.

Agora que você já entendeu a importância de um bom planejamento financeiro, confira nossas 7 dicas para ter certeza de que seu planejamento para 2023 está dando certo!

1. Invista na sua educação financeira

O primeiro passo para quem se pergunta como fazer planejamento financeiro para 2023 é entender o que precisa ser feito para que ele funcione e quais ferramentas podem ser usadas.

Para isso, é essencial que se tenha ao menos certo conhecimento em educação financeira. Caso contrário, será muito mais provável perder o foco ao longo do caminho e acabar deixando seus objetivos de lado.

Comece estudando sobre economia doméstica, para que saiba o que deve ser feito para garantir a melhor organização dos seus gastos. Assim, será mais fácil de otimizar seus ganhos, o que abre espaço para outras oportunidades, como um investimento.

Leia também sobre como funciona a inflação, como a taxa de juros básica influencia o seu dia a dia e os produtos financeiros, como consórcios, financiamentos, compras a prazo, e outros.

Também faça questão de aprender com profundidade como declarar e deduzir seu Imposto de Renda, para garantir que não receberá multas por ter feito o procedimento da forma errada.

2. Defina quais são as suas prioridades

Em segundo lugar, é essencial saber quais são as suas prioridades. Se costuma gastar muito comendo fora, por exemplo, sem que isso seja uma prioridade para você, é hora de rever seus hábitos.

Com uma lista de prioridades bem definida fica muito mais fácil saber para onde encaminhar seus recursos em primeiro plano e onde realizar cortes em momentos de necessidade.

Sem essa noção, você acaba gastando mais do que o necessário com coisas supérfluas, que não te ajudam com a realização dos seus sonhos.

Ao fazer essa lista, coloque itens de necessidade básica, como as suas contas fixas, no topo. São estas as coisas das quais não se pode abrir mão sob hipótese nenhuma.

Em seguida, coloque as coisas essenciais ao seu desenvolvimento, como gastos com seus estudos, principalmente se eles estão relacionados diretamente com a realização dos seus sonhos.

Aqui também podemos incluir a captação de recursos para a criação de uma reserva de emergência, sobre a qual falaremos mais a frente, para um investimento ou para a compra programada de algum bem ou serviço de maior valor, como um carro ou uma viagem internacional. 

Depois inclua coisas voltadas para o seu lazer, atividades que te fazem bem, sejam elas formas de entretenimento, atividades físicas, viagens e outras.  

3. Crie um orçamento e o organize periodicamente

Depois de ter estudado, ao menos um pouco, sobre educação financeira e ter definido quais são suas prioridades (acompanhadas de seus valores), é hora de organizar o seu orçamento.

Escolha a ferramenta da sua preferência, seja ela um aplicativo de controle financeiro, um planner, uma planilha do Excel ou até mesmo o bom e velho papel e caneta, e comece a anotar tudo: suas receitas e suas despesas.

Na categoria de receitas, deve-se incluir quanto ganha de salário todos os meses (seja ele fixo ou variável) no que diz respeito à sua principal fonte de renda.

Inclua também seus ganhos com uma renda extra, se a tiver, e outros fatores como pensão alimentícia dos filhos, benefícios e outros.

Em seguida, inclua todas as suas despesas em dois grupos distintos: despesas fixas e despesas variáveis.

As do tipo fixo são aquelas despesas em que o valor não se altera mês a mês, como aluguel, conta de internet, prestação de um grupo de consórcio, condomínio, mensalidade da academia ou de algum curso, etc.

Já as contas variáveis são aquelas que, como o nome sugere, podem mudar. É o caso das contas de água, luz, gás, fatura do cartão de crédito, gastos com transporte e outros.

Com todas estas informações em mãos, será mais fácil ter uma ideia geral sobre o quanto tem, quanto gasta e o quanto sobra dessa relação a cada mês.

4. Avalie a situação atual da sua vida financeira

Depois de avaliar o básico com suas receitas e despesas frequentes, é hora de mapear outro aspecto da sua vida financeira: sua forma de consumo.

Busque realizar uma avaliação honesta da sua relação com o dinheiro e se faça perguntas como:

  • Costumo usar o cartão de crédito mais do que deveria?
  • Tenho gastado mais do que ganho?
  • Como costumo administrar minhas dívidas? Elas estão dentro ou fora do meu orçamento?

Depois de realizar essa avaliação, é preciso que haja o devido comprometimento em mudar seus hábitos de consumo para melhor.

Para isso, você pode usar aplicativos de controle financeiro e criar alarmes sempre que estiver perto de ultrapassar os limites estabelecidos por você.

Compartilhar seus objetivos com uma pessoa de sua confiança também pode ser de grande ajuda, caso seja o tipo de consumidor que precisa de uma pressão externa para se manter focado no que deve ser feito.

Também procure manter um valor fixo para gastos extras, que estão fora das suas despesas, como o que gasta quando quer sair com seus amigos, para se presentear, para comer fora, para ir a eventos e etc.

Lembre-se que o lazer também é algo necessário para uma vida saudável e você não precisa abdicar dele por completo para manter um bom planejamento financeiro, é preciso apenas incluí-lo em seu planejamento.

5. Crie uma reserva de emergência

Outra etapa essencial para garantir que seu planejamento financeiro 2023 está dando certo é criar uma reserva de emergência.

A manutenção de uma reserva deve ser sempre uma prioridade para todos aqueles que querem melhorar a relação que mantêm com o dinheiro e garantir uma vida financeira mais estável e segura.

Essa prática prevê a reserva de parte da sua renda para que você tenha para onde recorrer em caso de uma eventual emergência, como uma demissão inesperada, um desastre ambiental, uma emergência médica e outras eventualidades.

O ideal é que se encaminhe um valor específico para a reserva de emergência de forma periódica, para garantir que sempre terá um certo montante à sua disposição para usar em tempos de necessidade.

Assim você evita recorrer a empréstimos diante de um momento de crise e se previne de entrar em novas dívidas para dar conta dos imprevistos.

O valor específico destinado para a reserva de emergência é algo bastante pessoal e pode variar de acordo com suas necessidades e estilo de vida.

Entretanto, por via de regra, recomenda-se o planejamento para construir uma reserva que equivalha a, pelo menos, 6 meses dos seus gastos de ordem essencial.

Também é importante que essa reserva seja feita em uma conta de fácil acesso, que você possa movimentar livremente. Afinal, a emergência não marca hora para acontecer.

6. Faça um balanço dos seus ganhos e gastos todos os meses

Lembra que falamos sobre como realizar uma reavaliação do planejamento financeiro feito no começo do ano é importante? Pois é, essa avaliação sempre deve ser feita com periodicidade, de preferência mês a mês.

Ao fazer um balanço dos seus ganhos e gastos todos os meses, fica muito mais fácil de entender os padrões da movimentação do seu dinheiro, oferecendo mais chances de aplicar seus recursos de forma estratégica e evitar dívidas.

7. Escolha opções seguras para investir seu dinheiro

Por fim, nossa última dica para ter certeza de que seu planejamento financeiro 2023 está dando certo é começar a investir.

Com um bom investimento, você encontra uma forma saudável de fazer seu dinheiro render, acelerando o processo de realização das suas metas.

Se você tem receio de investir em produtos financeiros que dependem de variáveis como a inflação, índice da taxa de juros, valor de moedas estrangeiras, e outros, saiba que é possível encontrar soluções completamente seguras para investir seu dinheiro.

Este é o caso dos consórcios, uma das modalidades mais tradicionais de autofinanciamento do mercado brasileiro.

Como investir com o consórcio em 2023?

Muito usado como uma modalidade de compra programada para algum bem ou serviço, como é o caso do consórcio de veículos e o consórcio de placa solar, por exemplo, os consórcios também podem ser usados como uma ótima opção de investimento.

Nele, um grupo predeterminado de pessoas com o objetivo de adquirir um mesmo bem ou serviço se reúne para levantar os recursos necessários para as aquisições do coletivo.

Cada um desses grupos deve ser administrado por uma empresa de consórcios cujo funcionamento tenha sido autorizado pelo Bacen – Banco Central do Brasil, como é o caso da Porto Vale Consórcio.

Por oferecer praticamente nenhum risco, especialmente quando feito com uma empresa de confiança, o consórcio acaba sendo uma das formas de investimento mais lucrativas e atraentes do setor.

Outra vantagem em investir em consórcio em 2023 é que o mercado para este serviço está cada vez mais positivo.

De acordo com o resumo do desempenho do Sistema de Consórcios da ABAC – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios, só no 1º trimestre deste ano já foram registradas 398,06 mil contemplações, o que indica um aumento de 10,5% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Além disso, o consórcio também é uma modalidade bastante diversificada. Consórcio de imóveis, consórcio agro, consórcio de carro e consórcio para empresas são apenas alguns exemplos entre as várias categorias.

E ainda é possível encontrar variedade de prazos e valores da carta de crédito dentro de cada uma delas, garantindo que possa escolher um grupo que realmente combine com suas necessidades.

Para ter ainda mais garantia de que seu investimento será seguro, procure por um grupo que ofereça o suporte de especialistas experientes do setor, como é o caso do consórcio Porto Seguro.

A maior administradora de consórcios do grupo é a Porto Vale Consórcio, que tem sede em São José dos Campos, SP. Entre em contato com o time de consultores para saber mais!

Carta de crédito imobiliário: tudo que você precisa saber!

Conheça as regras para usar sua carta de crédito no consórcio de imóveis!

Ter acesso a uma carta de crédito imobiliário é a solução ideal para diferentes tipos de pessoas interessadas na compra de um imóvel.

Uma das principais razões para tal preferência são as mudanças pelas quais o mercado imobiliário vem passando atualmente, o que faz com que investidores e outros interessados na compra de imóveis voltem sua atenção para modalidades mais seguras e econômicas, como é o caso do consórcio.

Hoje, um dos fatores de maior preocupação dos brasileiros é a alta na taxa de juros destinada ao crédito imobiliário.

O aumento foi anunciado por várias instituições financeiras, como a Caixa Econômica Federal, uma das principais fornecedoras de crédito imobiliário do país, que tem taxas de juros a partir de 8,99% ao ano, com o acréscimo da Taxa Referencial (TR) e outros fatores.

Diante desse cenário, é hora de os interessados no mercado imobiliário buscarem alternativas que lhes permitam tirar o máximo proveito de seus investimentos.

Para te ajudar com essa questão, trouxemos um artigo completo com tudo o que você precisa saber sobre a carta de crédito imobiliário: o que é, como adquiri-la, como usá-la, quais são as vantagens que traz e muito mais!

O que é uma carta de crédito imobiliário?

Uma carta de crédito imobiliário nada mais é do que um documento que representa o valor total de um imóvel.

A ferramenta foi criada pelo Bacen – o Banco Central Brasileiro, em 1992. Na época, ela surgiu como uma solução para um problema que vinha sendo enfrentado pelas empresas de consórcios: a carência de bens.

A propósito, caso você ainda não esteja a par de tal informação, saiba que as cartas de crédito imobiliárias são um produto financeiro oferecido exclusivamente pelos consórcios de imóveis, sobre os quais vamos falar com mais profundidade à frente.

Como a carta de crédito imobiliário funciona?

O processo é o seguinte: ao entrar em um grupo de consórcio de imóveis, ou comprar uma carta de crédito imobiliário contemplada, haverá um valor específico à sua disposição.  

No mercado dos imóveis, o valor oferecido para as cartas de crédito geralmente começa a partir dos 70 mil reais, sendo que também é possível entrar em iniciativas com cartas de crédito voltadas para a compra de imóveis de luxo, com valores acima dos 500 mil reais.

Agora, para que possa visualizar tudo com mais clareza, imagine o seguinte cenário: você ingressou em um grupo de consórcio de imóveis voltado para a compra de uma sala comercial no valor de 200 mil reais.

Por volta do 7º mês de existência do grupo, você é contemplado por meio do sorteio mensal. Em até 7 dias úteis, na maior parte dos casos, sua carta de crédito imobiliário será liberada.

Assim que a tiver em mãos, poderá começar a negociar com os proprietários ou imobiliárias de sua preferência para comprar sua tão sonhada sala à vista!

Onde usar uma carta de crédito imobiliário?

Agora que já entendeu o que é a carta de crédito imobiliário e como pode fazer uso dela para realizar uma compra, é hora de saber onde esta carta pode ser empregada.

Em primeiro lugar, é preciso destacar algo crucial: uma carta de crédito só poderá ser usada para a compra de bens ou serviços de igual natureza ao seu grupo de consórcio.

Ou seja, se tiver comprado uma carta contemplada de um consórcio de veículos não poderá usá-la para a compra de um imóvel.

Para a compra de imóveis é preciso adquirir uma carta de crédito imobiliária, que poderá ser investida em casas, apartamentos, galpões, terrenos, espaços rurais, salas comerciais e afins.

É por isso que é preciso ter o devido planejamento antes de entrar em um grupo de consórcio, para ter a certeza de que está fazendo algo que realmente deseja.

Para quem busca por uma carta de crédito imobiliário já contemplada, a atenção deve ser redobrada para evitar cair em golpes ou desperdiçar seu investimento.

Vale ressaltar ainda que, além de usar o valor integral da carta de crédito imobiliário para a compra do imóvel desejado, por vezes também é possível que parte do valor seja destinado para outros gastos envolvidos na compra do imóvel, como documentação, vistorias e outros fatores.  

Como adquirir uma carta de crédito imobiliário?

Para adquirir uma carta de crédito imobiliário, o primeiro passo é buscar por uma administradora de consórcio de imóvel que seja renomada no ramo. Essa é a melhor maneira de garantir sua segurança financeira ao ingressar neste tipo de iniciativa.

Todas as administradoras de consórcios legais devem ser autorizadas pelo Banco Central para operarem e devem também ser credenciadas pela Abac, a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios.

Para evitar problemas, sempre dê preferência para empresas que já estejam bem-conceituadas na opinião pública, como é o caso da Porto Seguro e de suas empresas afiliadas como a Porto Vale Consórcio.

Com o suporte de uma administradora de consórcios renomada e que conte com especialistas experientes, será possível prosseguir com seus objetivos sem medo.

O que é um consórcio de imóveis?

O consórcio de imóveis é uma das modalidades mais populares presentes no universo dos consórcios e tem ajudado milhões de brasileiros a realizarem o sonho de comprar a casa própria.

Antes de mais nada, é preciso explicar que um consórcio funciona como uma espécie de sociedade, na qual um grupo de pessoas com um interesse em comum se reúne para que possa atingir seus objetivos.

No caso do consórcio de imóveis, este objetivo pode tomar várias formas: casas residenciais em grandes centros urbanos, apartamentos espaçosos, salas comerciais bem localizadas, casas de campo aconchegantes, um studio bem otimizado e muito mais.

Estes grupos podem ter números variados de participantes, que geralmente são determinados de acordo com o valor estipulado para a carta de crédito imobiliário e o prazo de duração do grupo.

A maioria dos consórcios de imóveis tem duração de até 200 meses, o que garante que o investimento não pese tanto no bolso, uma grande vantagem para quem ainda não detém um grande montante financeiro à sua disposição.

Todos os meses acontecem as chamadas Assembleias Gerais, momento no qual as contemplações ocorrem.

Estas podem acontecer por meio do sorteio, no qual uma ou mais cotas do consórcio são escolhidas de forma avulsa, e pelos lances, que funcionam como um adiantamento de parte do valor que o consorciado ainda deve ao seu grupo e à empresa.

Ao ofertar um lance e sair vitorioso, o consorciado assegura seu acesso imediato à carta de crédito imobiliário.

Que tipos de imóveis podem ser comprados por meio de um consórcio?

Caso ainda tenha alguma insegurança sobre o tipo de imóvel que deseja comprar com uma carta de crédito imobiliário, saiba que, com ela, é possível ter acesso a todos os tipos de imóveis.

Você pode escolher entre imóveis comerciais ou residenciais, usados ou novos, e até mesmo na planta. Além disso, é possível optar por outras categorias, como:

  • Terrenos;
  • Compra de imóvel agrícola com intuito produtivo (como criação pecuária ou atividade agrícola);
  • Pagamento de projeto de reforma ou construção;
  • Apartamentos;
  • Casas de praia;
  • Lofts;
  • E várias outras opções.

Para aqueles que já possuem um imóvel financiado, também é permitido quitar a dívida do financiamento com o valor da carta de crédito imobiliário.

Quanto tempo demora para receber a carta de crédito imobiliário?

O tempo médio esperado para ter acesso à carta de crédito imobiliária por meio da contemplação em um consórcio de imóveis varia de acordo com o prazo de duração estabelecido para o grupo.

O fato é que o prazo máximo para receber a carta de crédito imobiliária é igual ao prazo de duração do grupo de consórcio.

Por isso, é importante que haja o devido planejamento financeiro para aqueles que buscam o consórcio de imóveis e priorizam a agilidade na hora de adquirir o imóvel que almejam.

Nesse cenário, a melhor forma de saber como ser contemplado rapidamente com a carta de crédito é entender como funcionam as modalidades de lance.

Existem três tipos principais de lances: lance livre, lance fixo e lance embutido.

O lance livre funciona como um leilão tradicional. Vence aquele que fizer a maior oferta. Já no lance fixo, os participantes só podem fazer lances com base em um valor fixo, estabelecido pela empresa que administra o grupo.

Por fim, no lance embutido, o grande diferencial está na possibilidade de usar parte do valor da carta de crédito imobiliário para dar um lance, garantindo mais agilidade para ter acesso ao bem almejado, mas com um valor menor, já que parte do valor da carta será descontado do que foi oferecido no lance.

Além de buscar por uma contemplação mais rápida com o lance, que exige estudo e planejamento financeiro para que seja realizado com sucesso, também existe a possibilidade de se comprar uma carta de crédito imobiliária já contemplada, ou seja, que já dá acesso ao imóvel.

Essa possibilidade geralmente ocorre quando um consorciado é contemplado, mas não tem mais condições de pagar o restante das parcelas e decide vender sua carta ou com investidores que costumam trabalhar com a compra e venda de cartas e cotas.

Carta de crédito imobiliário contemplada e cota de consórcio: qual a diferença?

Para entender qual das opções apresentadas, carta contemplada ou cota, será a que melhor atenderá suas demandas e possibilidades, é essencial saber qual o seu perfil de comprador e como cada uma delas funciona.

Como já explicamos, adquirir uma cota de consórcio significa ingressar em um grupo. Ao fazê-lo, será preciso esperar até o momento de sua contemplação para que tenha acesso à carta de crédito imobiliário.

Aqui, além dos lances, outra coisa que pode lhe auxiliar a ser contemplado rapidamente é optar por ingressar em um grupo já em andamento.

Nestes, a contemplação geralmente vem mais rápido para os novos integrantes, já que várias pessoas foram contempladas e o prazo restante para a duração do grupo é menor do que seria em um grupo recém-criado.

Em outro cenário, ao comprar uma carta de crédito imobiliário já contemplada, a pessoa garante o acesso ao bem almejado.

Entretanto, é preciso atenção: com uma carta já contemplada, é certo que seu dono inicial já terá pagado algumas mensalidades, e este valor irá constar no custo para a realização de transferência da carta, além das parcelas restantes.

Por isso, o ideal é que todo esse processo seja feito junto da equipe de especialistas da empresa responsável pela gestão do grupo de consórcio, para evitar cair em golpes.

Nunca pague por uma carta já contemplada sem antes:

  • Ir à empresa que administra o consórcio para verificar se a realização da transferência é realmente viável, ou seja, se é permitida pelas regras do contrato do grupo;
  • Conferir a credibilidade da empresa perante os órgãos reguladores, como o Banco Central e a Abac;
  • Firmar um contrato com o antigo proprietário da carta.

Qual o seu perfil de comprador?

Para garantir que irá escolher com sabedoria entre uma carta de crédito imobiliário já contemplada e a aquisição de uma cota de consórcio, é essencial entender suas necessidades.

Por se tratar de uma iniciativa de médio a longo prazo, o consórcio, de modo geral, costuma ser buscado por pessoas que não têm pressa para a aquisição de um bem ou serviço e que querem se planejar com calma para o momento da compra.

Além do espaço para a realização de um planejamento mais minucioso, o tempo envolvido durante a compra de uma cota de consórcio também entrega outra vantagem: a economia.

Afinal, quanto mais parcelas, menos será preciso pagar por mês, o que permite que mesmo pessoas que não têm uma grande reserva financeira possam ingressar em um grupo de consórcio de imóveis para adquirir sua carta de crédito imobiliária.

Agora, se a sua prioridade é o tempo, a situação muda de figura. Se quer comprar seu imóvel o quanto antes, a compra de uma carta de crédito contemplada pode ser interessante.

Mesmo que acabe custando mais do que entrar no grupo e esperar sua contemplação por meio dos lances e sorteios, ainda sairá mais em conta do que buscar a compra do imóvel por meio de um financiamento, por exemplo.

Afinal, nos consórcios não há cobrança de juros, os grandes responsáveis pelo encarecimento dos financiamentos.

Como se planejar para adquirir uma carta de crédito imobiliário?

Seja por meio da compra de uma carta de crédito já contemplada ou pelo ingresso em um grupo de consórcio de imóveis, ter o planejamento financeiro adequado é essencial antes de dar início a uma iniciativa desta categoria.

Para te ajudar com isso, separamos 3 dicas. Confira:

1. Estabeleça objetivos claros e específicos

Antes de começar a ponderar sobre qual opção será melhor para a compra do seu imóvel, é preciso dar um passo para trás e se perguntar: por que quero comprar um imóvel? Se a resposta for “para sair do aluguel”, faça os seguintes questionamentos:

  • Em que tipo de local quero viver?
  • Quantas pessoas vão morar comigo?
  • Qual será o espaço ideal para que possa abrigar meu estilo de vida (ou o estilo de vida que desejo ter) de forma confortável? 

2. Faça um balanço das suas finanças antes de assumir um compromisso financeiro

Outra dica para adquirir uma carta de crédito imobiliário sem dores de cabeça é estar com sua vida financeira em ordem. Caso isso ainda não seja uma realidade, comece já.

Faça um balanço de todos os seus ganhos e gastos para entender qual é o real espaço que tem em sua renda atual para dedicar a este novo investimento com segurança.

O ideal é que você não comprometa mais do que 30% dos seus ganhos com o investimento, para não colocar sua saúde financeira em risco.

Para manter um controle mais preciso dos seus gastos e entender em que partes da sua vida pode cortar custos, busque fazer esse balanço com frequência, de preferência todos os meses.

Você também pode contar com o suporte de aplicativos de finanças para ter uma visão mais precisa.

3. Tenha uma reserva de emergência

Como a vida é cheia de imprevistos, ter uma reserva de emergência é indispensável antes de entrar em qualquer compromisso financeiro robusto, especialmente se for de longo prazo.

Afinal, eventos não programados podem acontecer no futuro e impactar a sua renda, como um acidente de carro, um problema grave em sua casa, uma doença ou o desemprego.

Por isso, para incluir essas variantes no seu orçamento, é preciso contar com uma reserva de emergência. Assim será possível comprar uma carta de crédito imobiliário ou ingressar em um grupo de consórcio de imóveis com mais segurança e previsibilidade.

Onde encontrar um bom grupo de consórcio de imóveis?

Agora que já aprendeu o que é e como usar uma carta de crédito imobiliário, é hora de saber onde encontrar o grupo certo para realizar este investimento.

Como este serviço só pode ser adquirido junto a uma administradora de consórcio, o primeiro passo deve ser verificar se os grupos nos quais está interessado são confiáveis e sólidos.

Em seguida, é preciso se atentar para a reputação da empresa, já que a qualidade dos produtos e do atendimento ao cliente é vital para uma experiência positiva.

Afinal, é possível que o consorciado passe vários meses junto da empresa e precise contar com o suporte próximo de especialistas do mercado de consórcios para lhe aconselhar durante todo o processo.

Para contar com esse tipo de apoio, conheça a Porto Vale Consórcio, a maior afiliada do grupo Porto. A empresa atua na Capital Paulista e no Vale do Paraíba, e se destaca pela alta qualidade do seu atendimento humanizado, consultivo e eficiente.

Além do consórcio de imóveis, que vem realizando o sonho de vários brasileiros há anos, o grupo também trabalha com outras modalidades de consórcio, incluindo opções voltadas para empresas e para quem busca nos consórcios uma possibilidade de investimento.

Entre em contato com a equipe de consultores e faça uma simulação!

Investimentos que valem a pena: conheça as razões para fazer um consórcio

Confira todos os benefícios da modalidade e faça um investimento seguro

Fazer um consórcio pode ser a solução ideal para os objetivos financeiros de muita gente, especialmente quando se fala em metas de médio e longo prazo.

Para a maioria dos brasileiros, ter acesso a um bem ou serviço de alto valor, como uma casa ou um projeto de energia solar, por exemplo, é um processo que exige tempo e um bom planejamento financeiro.

Afinal de contas, sem a organização necessária, a realização desses sonhos pode se transformar em uma tarefa muito árdua, tomando mais tempo que o necessário.

Para evitar os obstáculos e conquistar seus objetivos com o máximo de eficiência e planejamento, vale a pena conhecer as razões para fazer um consórcio.

Por isso, vamos explicar aqui como a modalidade funciona e por que ela é um investimento seguro. Confira!

Como o consórcio funciona?

O consórcio funciona como uma modalidade de compra programada, chamada também de autofinanciamento.

Nele, um grupo de pessoas físicas ou jurídicas, no caso de consórcios estabelecidos entre empresas, se une para adquirir um mesmo bem ou serviço.

Basicamente, cada participante contribui com uma parcela mensal, que é utilizada para formar um fundo comum.

Esse fundo é utilizado para comprar o bem ou serviço desejado pelos participantes do consórcio, através de sorteios ou lances, realizados de forma mensal, durante as Assembleias Gerais do grupo.

No caso dos lances, que funcionam como uma espécie de leilão, os consorciados realizam uma oferta de um determinado valor que corresponde a um adiantamento de parte das parcelas que ainda devem ser pagas.

Isso pode acontecer por meio de um lance livre, no qual a pessoa pode oferecer até 100% do valor da carta de crédito; um lance fixo, no qual o valor a ser ofertado é estabelecido pela administradora do consórcio; e um lance embutido, que utiliza parte da própria carta de crédito.

Neste último caso, se a carta de crédito vale 100 mil reais e o consorciado faz um lance embutido de 5 mil reais, receberá 95 mil no total, caso seja vitorioso.

Quando um participante é contemplado, ele recebe a carta de crédito e pode utilizá-la para adquirir o bem ou serviço desejado.

Os participantes que não foram contemplados em um determinado mês continuam contribuindo com suas parcelas e concorrendo aos sorteios nos meses seguintes.

É importante destacar que o consórcio não é um empréstimo, já que os participantes não estão pegando dinheiro emprestado de alguma instituição.

Eles estão contribuindo com uma parcela mensal para formar um fundo comum, que será utilizado para adquirir os bens.

Além disso, o consórcio é uma alternativa para quem não tem o dinheiro para comprar uma casa ou carro à vista, mas tem disciplina para fazer uma poupança mensal e aguardar a contemplação.

Agora que você já sabe como essa modalidade de investimento, ou autofinanciamento, funciona, confira 10 razões para fazer um consórcio!

1. Oferta de planos e grupos de consórcio diversificados

A primeira vantagem que o consórcio oferece é o fato de que é possível encontrar uma grande diversidade de grupos, seja para quem quer comprar um bem, como um carro, ou para quem deseja acessar um serviço de alto valor, como uma instalação de placas de energia solar, por exemplo.

Além disso, também é possível encontrar variedade em relação aos tipos de grupos e planos, ao número de integrantes, tempo de duração, valor da carta de crédito e modalidades de lances aceitas pela empresa administradora do consórcio.

Desse modo, é possível encontrar um grupo que atenda às suas necessidades e tenha uma parcela que caiba no seu bolso.

2.Nada de cobrar taxa de juros

Outra vantagem que merece uma posição de destaque é o fato de que no consórcio não há cobrança de taxa de juros. Isto porque a modalidade não se configura como financiamento, logo, não há por que haver cobrança de juros.

Existem, entretanto, algumas taxas que costumam ser cobradas pelas empresas, variando de administradora para administradora, como:

Taxa administrativa: remuneração para a empresa pelo serviço de criação e gestão do grupo de consórcio.

Taxa do fundo de reserva: garante que o fundo comum destinado à contemplação dos membros do consórcio sempre se mantenha com crédito suficiente para a entrega das cartas de crédito.

Taxa de seguro: nem sempre obrigatória, esta taxa serve para cobrir o consorciado, caso contratado.

3. Possibilidade de ser contemplado rápido no consórcio

Apesar de não garantir o acesso imediato ao bem ou serviço almejado, uma grande vantagem do grupo de consórcio é que existem estratégias para acelerar a contemplação. Afinal, as contemplações são feitas desde o primeiro mês de existência do grupo, por meio de sorteios e lances.

Desse modo, com a oferta de um lance vitorioso, é possível receber sua carta de crédito mais rapidamente.

4. Atualização constante do valor do bem/serviço

Essencial para iniciativas de longa duração, a atualização do valor do bem/serviço é uma vantagem dos grupos de consórcio.

Com o passar dos anos, o valor de um mesmo bem ou serviço tende a mudar e, caso o valor da carta de crédito não acompanhe tal mudança, o consorciado será prejudicado.

Para evitar este tipo de problema, as administradoras de consórcio realizam alguns cálculos para que seja possível realizar uma atualização real do valor da carta de crédito ao longo dos anos.  

Os critérios para este reajuste devem constar no contrato para que o consorciado possa avaliar a proposta.

5. Garantia de flexibilidade para usar a carta de crédito

Outra das razões para fazer um consórcio é a flexibilidade que o consorciado tem para desfrutar da sua carta de crédito.

Tal flexibilidade se dá pelo fato de que a pessoa poderá usar sua carta para escolher qualquer tipo de bem ou serviço. Isto, é claro, quando decide fazer um consórcio com uma empresa comprometida com a variedade, como é o caso da Porto Vale Consórcio.

6. Mais poder de negociação ao realizar pagamentos à vista

Já que a carta de crédito contemplada corresponde ao valor integral do serviço ou bem almejado pelo grupo, o consorciado tem a chance de fazer uma compra à vista.

Com isso, o poder de negociação aumenta e fica muito mais fácil negociar descontos ou outras vantagens.

7. Chance de usar até 10% do valor da carta de crédito para cobrir eventuais despesas

Para quem busca por uma otimização máxima dos recursos, outra razão para fazer um consórcio é a possibilidade de usar até 10% do valor total do crédito para pagar despesas relacionadas à aquisição do bem ou do serviço.

No caso de alguém que faz parte de um consórcio de veículos, por exemplo, ao escolher comprar um seminovo, parte da carta de contemplação pode ser usada para pagar documentações, como o certificado de transferência veicular, pagar tributos, o seguro do veículo, e outras questões.

8. Parcelamento integral do valor do bem ou serviço

Se opondo aos tradicionais financiamentos, outra razão para fazer um consórcio é que nele não é preciso dar um valor de entrada.

Além disso, o valor do bem ou serviço é dividido de forma integral na quantidade de mensalidades determinadas logo na criação do grupo, permitindo que o integrante inicie este investimento com segurança e responsabilidade.

9. Forma segura e planejada de formar ou ampliar seu patrimônio pessoal, empresarial ou familiar

Poder ampliar seu patrimônio de forma planejada é outra das razões para fazer um consórcio.

Optar por esta modalidade de compra programada é quase uma certeza de sucesso financeiro, principalmente se acompanhada da assistência de uma equipe de especialistas prestativos e preparados para auxiliar seus clientes ao longo de toda a duração do grupo, como é o caso da equipe da Porto Vale Consórcio.

Este tipo de modalidade é especialmente vantajoso para aqueles que desejam começar a levantar o capital necessário para a conquista dos seus sonhos, mas sentem dificuldade de fazê-lo por mecanismos tradicionais como a poupança.

10. Incentivo ao consumo responsável

Seguindo a lógica do planejamento e da segurança, uma das razões para fazer um consórcio é o incentivo que ele promove ao consumo responsável.

Com uma estrutura robusta e todo o apoio técnico prestado aos integrantes dos grupos de consórcio, é possível que os consorciados se planejem de acordo com prestações que realmente cabem no seu bolso.

Quais são os principais tipos de consórcio?

Agora que você já sabe as principais razões para fazer um consórcio, é hora de conhecer algumas das modalidades mais populares para encontrar a opção ideal para você. Confira!

Consórcio de automóveis

O consórcio de veículos é uma das opções mais tradicionais e populares de consórcio, ideal para quem está em busca de realizar o sonho do primeiro carro próprio ou para quem quer se organizar para trocar de veículo de forma planejada.

Este tipo de consórcio costuma oferecer planos que variam de 50 a 80 meses de duração, com valores diversos para a carta de crédito.

Ao ingressar em um consórcio de carro da Porto Seguro, por exemplo, os clientes encontram um catálogo amplo, que oferece desde opções de veículos populares até automóveis de luxo, com créditos que vão de R$ 25 mil a R$ 125 mil.

Neste tipo de consórcio, é possível encontrar opções 0km ou seminovas de carros, motos, veículos utilitários e outras categorias de alta qualidade.

Consórcio de imóveis

Maneira inteligente, econômica e responsável de realizar o sonho da casa ou apartamento próprio, o consórcio imobiliário é a escolha ideal para quem está pronto para dar o próximo passo rumo à realização dos seus objetivos.

Esta modalidade se destaca por ser bastante abrangente, sendo que o consorciado pode usar sua carta de crédito para comprar uma casa ou apartamento próprio, um espaço comercial, um terreno, uma casa de veraneio para usar durante as férias ou para alugar, entre outras opções.

Também é uma das modalidades que conta com os maiores valores de crédito, começando a partir de R$ 70 mil.

Outra vantagem de fazer um consórcio imobiliário é que esta modalidade permite o uso do FGTS – Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, para ofertar como lance.

Consórcio solar

Outra opção de consórcio que tem sido cada vez mais procurado é o consórcio de energia solar, destinado à instalação de placas fotovoltaicas.

Este tipo de investimento traz um enorme retorno financeiro, graças ao alto potencial que a energia solar tem em uma região tropical como o nosso país.

De acordo com dados do Atlas Brasileiro de Energia Solar, o Brasil recebe mais de 3 mil horas de luz solar intensa todos os anos.

Com este consórcio, é possível investir em uma fonte renovável e sustentável de produção de energia e ainda valorizar o imóvel.

O projeto pode ser usado no formato on-grid, no qual ainda há uma conexão com a concessionária de energia elétrica; ou off-grid, no qual a instalação é completamente autossuficiente.

Os créditos desse consórcio variam de R$ 25 mil a R$ 50 mil. Para conhecer mais a respeito destas e de outras modalidades, entre em contato com a equipe da Porto Vale Consórcio e peça uma simulação!

Comece o consórcio residencial com o dinheiro do aluguel

Saiba como fazer o planejamento para conquistar seu imóvel próprio

Otimizar os recursos financeiros é muito importante para aumentar o patrimônio. Por isso, usar a parcela do aluguel no consórcio residencial tem sido uma alternativa muito interessante para aqueles que desejam adquirir a casa própria.

Recentemente, uma pesquisa feita pela Startup Quinto Andar, em parceria com o Datafolha, mostrou que aproximadamente 27% dos brasileiros vivem em imóveis alugados.

O estudo trouxe outros dados que são muito interessantes: os jovens de 21 anos a 24 anos sonham em ter a casa própria.

Ou seja, o desejo de ter um apartamento para morar ou uma casa para viver sem ter que pagar aluguel ainda está muito presente na nossa cultura e, mais importante do que isso, faz parte dos objetivos pessoais de quase toda as gerações.

Porém, sabemos que os passos de construção de patrimônio requerem planejamento financeiro e tomadas de decisões para que o dinheiro seja utilizado da maneira mais inteligente, apresentando o melhor rendimento possível dentro de um período.

Por exemplo: se você vai pagar R$ 1 mil de aluguel por 5 anos, totalizando R$ 60 mil durante este período (descontando as correções), não é mais interessante usar este dinheiro para investir em um consórcio de imóveis e comprar a casa própria?

De fato, a lógica mostra que é mais viável investir em um imóvel próprio do que pagar aluguel por longos períodos.

Para quem deseja ter uma casa própria, usar o valor do aluguel para pagar um consórcio é uma excelente alternativa para conquistar este objetivo com mais planejamento e economia.

Como comprar uma casa própria com o valor do aluguel

Você pode estar pensando: “se vou usar o dinheiro do aluguel para pagar o consórcio, onde vou morar?”.

Sem dúvidas, usar o dinheiro do aluguel para comprar uma casa própria através do consórcio residencial requer um planejamento financeiro e uma reorganização da vida, pelo menos por um período.

Neste caso, seria interessante aumentar um pouco sua margem para investir no consórcio de imóveis para sair do aluguel e, ao mesmo tempo, reduzir seu custo de moradia por um momento.

Veja este caso: se você diminuir o seu custo com moradia para R$ 700,00 e economizar R$ 700,00 para investir em uma casa própria através do consórcio, em poucos anos você se livra definitivamente do aluguel.

Para tanto, basta um pouco de planejamento financeiro e alguns ajustes na rotina, sempre mantendo o foco em sair do aluguel.

Lembrando que um pouco de sacrifício momentâneo vale à pena, especialmente para aqueles que desejam encontrar uma forma de sair do aluguel.

Implicações do aluguel de casa ou apartamento

Além dos gastos com o valor do aluguel de casa ou apartamento, quem mora em um imóvel que não é próprio precisa lidar com alguns custos extras.

Estes valores gastos de forma adicional podem ser revertidos em um investimento na casa própria, como em uma reserva financeira para dar um lance no consórcio.

No aluguel de apartamento, o inquilino fica responsável pelo valor do pagamento da taxa de condomínio.

Já na locação de uma casa, os gastos com manutenção, como limpeza de jardim, também ficam para o inquilino.

Ao colocar na ponta do lápis todos estes gastos, começa a ficar ainda mais interessante pensar em uma estratégia para sair do aluguel através do consórcio.

Além disso, caso não tenha um fiador (uma pessoa com imóvel próprio quitado e que ficará responsável por pagar seu aluguel caso haja algum imprevisto), o inquilino poderá pagar para a imobiliária um adiantamento/seguro fiança.

Este, costuma ter o valor de 3 aluguéis, dinheiro que pode ser revertido para criar uma reserva para dar um lance em um consórcio residencial, por exemplo.

Outra desvantagem do aluguel é o aumento repentino de preços devido à lei de oferta e procura.

Em algumas cidades é normal perceber o crescimento na procura por imóveis para alugar com o passar dos anos. Isso faz com que casas e apartamentos se tornem ainda mais inacessíveis para locação.

Vale ressaltar que, caso o inquilino precise deixar o imóvel alugado antes de 1 ano no local, a maioria dos contratos apresenta multa.

Então, basta ir somando todos os custos e pensando que, se fossem direcionados para o consórcio de imóveis, você poderia ter um patrimônio mais rápido do que pensa!

Vantagens do aluguel

Já sabemos que o consórcio de imóveis é uma excelente opção para aqueles que sonham em conquistar a “casa própria”, termo mais popular para pessoas que querem ter uma casa ou apartamento para sair do aluguel.

Porém, temos que destacar as vantagens do aluguel, principalmente para quem não precisa ter um imóvel próprio. Veja as principais:

  • Trocar de casa ou apartamento para plantas maiores ou menores, conforme sua necessidade;
  • Ter flexibilidade para mudar de cidade, caso seja necessário por causa de sua profissão;
  • Rescisão de contrato com facilidade, principalmente após 1 ano de locação;
  • Gastos com reforma, manutenção estrutural ou instalações elétricas ficam sob responsabilidade do proprietário;
  • Entre outros benefícios.

Na prática, o aluguel acaba sendo uma boa solução temporária para muitas pessoas.

A sugestão é que seja feito um planejamento do valor do aluguel e por quanto tempo você deseja viver em um imóvel alugado, para separar um valor mensal para o seu consórcio de imóveis.

Caso não faça este planejamento, a tendência é que você se torne um dependente do aluguel por um período indeterminado, e isso pode gerar um arrependimento no futuro.

Como o tempo passa depressa e ficamos envolvidos com nossas tarefas do dia a dia, como estudo, trabalho e família, em 3 ou 5 anos você perceberá que poderia ter um apartamento ou casa no seu nome, para chamar de seu, se tivesse se programado um pouco.

Vantagens do consórcio para sair do aluguel

Aqueles que desejam sair do aluguel e ter uma casa própria acabam escolhendo o consórcio de imóveis por diversos motivos, mas o principal é porque o consórcio residencial não tem juros.

Os juros bancários se tornam um verdadeiro impeditivo para muita gente que não quer pagar parcelas altas por 30 anos, por exemplo.

No financiamento de imóveis, o cliente pode chegar a pagar um apartamento ou uma casa a mais de juros para o banco. É um enorme desperdício de dinheiro!

Este valor desperdiçado em juros bancários poderia ser direcionado para outros objetivos de vida, como uma faculdade, viagem, consórcio de veículos ou mesmo mobiliar a casa própria.

A Porto Seguro tem o consórcio de imóveis com créditos a partir de R$ 70 mil.

O consórcio residencial Porto tem opções de planos com parcelas reduzidas até a contemplação, excelente alternativa para quem pretende substituir parte do aluguel para ter um imóvel próprio.

Os clientes também podem usar o FGTS no consórcio, seguindo as regras da Caixa Econômica Federal. Assim, é possível acelerar a contemplação com lances.

Porto Vale Consórcio

Se faz parte do seu objetivo de vida ter uma casa própria ou um apartamento no seu nome, mas você mora de aluguel e precisa de uma orientação para fazer todas as contas e colocar o plano em prática, peça um atendimento consultivo da Porto Vale Consórcio.

A Porto Vale é a maior revendedora de consórcios Porto Seguro do Brasil, tem uma equipe de suporte ao cliente completa, que ajuda a fazer todo o passo a passo para que você tome a decisão mais interessante para ter seu imóvel, pensando em curto, médio e longo prazo.

A empresa adota um modo de operação diferenciado, voltado para ajudar as pessoas a realizarem seus sonhos e objetivos de vida por meio do consórcio, pois sabe como é importante evitar pagar juros bancários. Fale com a equipe da empresa agora mesmo!

Porto Seguro: conheça a história de uma das marcas mais valiosas do país

A Porto Seguro é o maior ecossistema de soluções financeiras, de seguros e saúde no Brasil. Conheça a história do grupo!

A companhia tem um ecossistema completo de soluções financeiras, de saúde e seguros. Confira!

Quem já precisou adquirir um seguro para seu carro ou buscou uma forma alternativa de adquirir um bem por meio de um consórcio, já deve ter ao menos ouvido falar da Porto Seguro.

A empresa é uma das maiores autoridades deste ramo no Brasil e se elevou ao posto de uma das marcas mais valiosas do país graças à sua trajetória de sucesso.

Ao longo de sua história, a Porto Seguro sempre se destacou por sua inovação e pela oferta de serviços de qualidade.

A empresa foi a primeira a introduzir o sistema de franquias no setor de seguros no Brasil, por meio da criação da Porto Seguro Auto Center, uma rede de oficinas próprias e credenciadas que oferece serviços de manutenção e reparo para veículos segurados.

Hoje, o grupo é uma das maiores holdings do país e oferece um catálogo vasto de serviços, com um completo ecossistema de soluções em finanças, saúde e seguros.

Quer conhecer mais a respeito da Porto Seguro, entender sua trajetória, como ela se consolidou e saber tudo sobre os setores de atuação da empresa? Então, continue a leitura!

Quando a Porto Seguro foi fundada?

A Porto Seguro já conta com mais de 70 anos de história, e foi fundada em 1945 na cidade de Santos, no estado de São Paulo.

O grupo foi criado por diretores e acionistas do Banco Brasileiro de Descontos – o Bradesco. Foram eles: José Alfredo de Almeida, José da Cunha Júnior, José Andrade de Sousa e Amador Aguiar, que era diretor gerente do banco.

Nesse momento inicial, o grupo havia surgido com o nome de “Porto Seguro Cia. de Seguros Gerais”. Dois anos depois, em 1947, a Porto Seguro conseguiu abrir sua primeira sucursal, que se localizava na capital do Rio de Janeiro.

Em 1967, a sede da empresa foi transferida para a Capital Paulista, no edifício Numa de Oliveira, localizado na Avenida Paulista, nº 1.009. Durante esta fase, quase todos os 150 funcionários que compunham o Grupo na época se mudaram para o local recém-construído.

Depois de ter mudado de sede mais uma vez e se espalhar pelo país graças às suas filiadas, hoje a Porto Seguro é uma das maiores seguradoras do Brasil.

Tem mais de 14 milhões de clientes em todo o país e uma ampla rede de atendimento, que inclui agências, corretores de seguros e serviços online.

Em quais setores o Grupo Porto trabalha?

Apesar de ter iniciado suas atividades como seguradora e ainda manter boa parte de sua força de trabalho neste departamento, a Porto Seguro se expandiu com o tempo e começou a diversificar sua atuação.

O primeiro passo definitivo para isso ocorreu em 1976, quando a empresa Porto Seguro Consórcio foi aberta, marcando o início das atividades com a venda de consórcios de automóveis.

Atualmente, a Porto Seguro é uma companhia presente em todas as fases da vida dos brasileiros, com soluções diversas para atender às necessidades de cada cliente. O portfólio de serviços da empresa está pautado nas seguintes frentes: Porto Seguros, Porto Saúde e Porto Seguro Bank.  

Seguro

A Porto iniciou suas operações com seguros oferecendo o seguro portuário. Com o tempo, a empresa expandiu sua atuação e começou a oferecer outros tipos de seguros, como seguros de automóveis, residenciais e de vida, além de serviços de assistência 24 horas.

Hoje, a Porto Seguro já conta com 15 modalidades de planos de seguro para diversas finalidades, sendo elas:

Seguro Auto: planos com coberturas básicas e adicionais, como proteção aos ocupantes do veículo, compensação de danos a terceiros, seguro contra roubos e furtos, entre outras vantagens.

Seguro Moto: serviço essencial para quem usa a moto com frequência. O seguro moto da Porto oferece opções diferentes de cobertura, como serviços de manutenção, cobertura para acessórios e outros.

Um diferencial dessa modalidade é a extensão de perímetro da cobertura, que envolve os países do Mercosul.

Seguro para Equipamento Portáteis: cobertura oferecida paranotebooks, câmeras fotográficas e outros equipamentos em caso de acidentes, incêndio, queda de raio, dano durante uma tentativa de roubo e outras situações.

Seguro Bike: solução completa e exclusiva que protege bicicletas, ciclistas e terceiros, inclusive durante a ocorrência de sinistros fora do território brasileiro.

Seguro Residência: plano que ampara residências diante da necessidade de diferentes tipos de reparos, como encanador, eletricista, conserto de eletrodomésticos e outros.

Seguro Viagem: com mais de 20 tipos de proteções para destinos nacionais e internacionais, esta categoria garante que os viajantes possam aproveitar seus passeios com tranquilidade e segurança, com coberturas para qualquer situação emergencial em saúde.

Seguro Vida: com cobertura para casos de invalidez completa ou parcial e para casos de morte, o seguro vida da Porto Seguro também dá acesso a serviços de telemedicina Einstein Conecta, com serviço de consultas médicas online, 24h por dia.

Previdência: um dos melhores planos de previdência privada do país, o seguro previdência da Porto oferece opções individuais, para crianças, planos de proteção planejada e muito mais.

Seguro Imobiliário: serviço voltado para imóveis alugados, como garantia de segurança para inquilinos e proprietários, com coberturas para incêndio e perda de aluguel, entre outras vantagens.

Proteção Combinada: contrato dois-em-um que une cobertura de segurança tanto para o carro quanto para a casa do segurado.

Responsabilidade Civil Profissional: um dos produtos mais completos para empresas, este seguro é usado para a cobertura de eventuais falhas profissionais, incluindo perdas financeiras e custos com defesas de ações judiciais, danos morais e restituição de imagem profissional.

Seguro Fiança Locatícia: a maior vantagem desse seguro é que ele cumpre com o papel de um fiador, garantindo mais praticidade para os inquilinos e a garantia de mais segurança para imobiliárias e proprietários.

Seguro Celular: opção de seguro ideal para quem quer assegurar que não ficará sem seu celular, o seguro da Porto Seguro oferece cobertura diante de quebras acidentais, roubo, furto e mais.

Máquinas e Equipamentos: vital para quem deseja entregar mais segurança para seu patrimônio produtivo, este seguro pode ser usado por diversos setores como construção civil, médicos e dentistas, setor industrial e mais.

Eventos: ideal para quem quer garantir que nenhum problema estrague seu grande dia, seja ele um casamento, uma formatura, um evento profissional ou outros. O seguro cobre desde a montagem até a desmontagem do evento, além de também proteger os participantes da celebração.

Consórcios

Além dos consórcios de automóveis, que foram o carro-chefe da Porto Seguro no setor de consórcios por muito tempo, em 1998 o grupo deu outro passo importante para o aprimoramento do setor e lançou o consórcio de imóveis.

Esta modalidade permite a compra de imóvel residencial ou comercial, construção ou reforma e até hoje é uma das mais populares na Porto Seguro e em todas as suas administradoras.   

Ao diversificar seu portfólio, a Porto também criou o consórcio de veículos pesados e maquinário agrícola, para pessoas físicas e jurídicas. A modalidade é voltada à compra planejada de caminhões, ônibus, tratores, máquinas e implementos agrícolas, rodoviários e construção civil.

Hoje, a empresa trabalha com diferentes opções de consórcio, que variam também de acordo com suas filiais.

Na Porto Vale Consórcios, por exemplo, a maior sucursal do setor de consórcios do grupo Porto, os clientes encontram opções de consórcio de investimentos, para instalação de sistemas de placas de energia solar, consórcios voltados especificamente para empresas e outros.

Soluções financeiras

A oferta de soluções financeiras pela Porto se iniciou com o Cartão de Crédito Porto Seguro Visa, operado pela financeira Portoseg e lançado em 2007.

Hoje, o conglomerado já oferece um repertório completo de produtos financeiros, incluindo conta digital, título de capitalização para aluguel, ofertas de empréstimos, financiamentos, uma plataforma de investimentos com suporte de especialistas do ramo e muito mais.

Saúde

A Porto Seguro criou o “Porto Seguro Saúde”, seguro que proporciona atendimento médico, laboratorial e hospitalar aos segurados.

Hoje, a operadora de planos de saúde é uma das maiores referências do setor no Brasil e oferece cobertura nacional para urgências e emergências, incluindo atendimento psicológico, que é feito de forma online.

Além do plano de saúde pessoal, a Porto também trabalha com serviços voltados para a saúde ocupacional, ou seja, para cuidados com a saúde dos colaboradores da sua empresa.

O conglomerado também oferece serviços odontológicos destinados a empresas, para que possam garantir a saúde completa de seus funcionários, visando criar ambientes de trabalho mais saudáveis e produtivos.

Serviços para pets

Lançado em 2015, a Porto também oferece um plano dedicado especialmente para a saúde dos pets, chamado hoje de Petlove Saúde.

O plano de saúde veterinária oferece cuidados veterinários para cães e gatos com opções de valores variados e ampla cobertura para diferentes necessidades e emergências.

Outras áreas de atuação da Porto Seguro

Além dos setores listados aqui, a Porto Seguro ainda trabalha com uma série de outros projetos em sua lista de serviços, como: venda de carros seminovos,  reciclagem de carros no mercado nacional, disponibilização de equipamentos fitness por assinatura, com direito a acesso a conteúdo exclusivo de vídeo aulas, carro e celular por assinatura e muitos serviços!

Iniciativas de desenvolvimento cultural e sustentável do Grupo Porto Seguro

A Porto Seguro também é reconhecida por sua atuação social e ambientalmente responsável, sendo uma das empresas mais engajadas na promoção da sustentabilidade no setor de seguros.

A empresa mantém o Instituto Porto Seguro, inaugurado em 2005, que desenvolve projetos nas áreas de educação, cultura, esporte e meio ambiente.

O projeto foca sua atuação na oferta de atividades para moradores da comunidade dos Campos Elíseos, na capital de São Paulo, e para outras pessoas que se encontram em situação de vulnerabilidade social.

Entre as ações oferecidas pela empresa, destacam-se: os cursos de capacitação profissional, promoção de ações de conservação e manutenção dos espaços públicos e uma incubadora de projetos com foco no empreendedorismo, entre outras ações.

Outra conquista importante para a história da Porto Seguro é o fato de que a holding se tornou uma das mais novas integrantes do grupo Rede Brasil do Pacto Global da ONU.

Esta participação firma o compromisso da Porto Seguro com a sustentabilidade e com a criação de um mundo melhor, tanto para as gerações atuais quanto para as gerações futuras.

Já são mais de 57 milhões de reais doados por meio de investimentos sociais privados, destinados a cerca de 70 instituições parceiras da Porto Seguro, acompanhadas de mais de 600 atendimentos destinados a jovens e crianças pelo Programa Ação Educa.

Porto Vale Consórcios: a maior filial de consórcios da Porto Seguro

A Porto Seguro se transformou em um grupo gigante ao longo dos anos. Hoje, o conglomerado conta com várias sucursais espalhadas por todo o país.

A Porto Vale Consórcios é a maior administradora de consórcios do Grupo Porto no Brasil. A empresa nasceu em São José dos Campos, São Paulo, e foi oficialmente criada em 2003.

No início de sua trajetória, mesmo com uma equipe pequena, a Porto Vale já conseguiu se colocar como a principal vendedora de consórcios da rede, graças ao seu forte trabalho de vendas externas e à excelência de seu time, liderado por Fernando Gianjiope.

Com o passar dos anos, a empresa cresceu e alcançou números expressivos dentro da rede Porto Seguro. Entre 2006 e 2012, a Porto Vale conseguiu conquistar os melhores resultados e a maior qualidade de vendas no país, e segue quebrando recordes.

Mesmo em meio à pandemia do Coronavírus, a Porto Vale conseguiu se manter no topo e, em 2020, desenvolveu uma estratégia comercial para atender o Brasil inteiro, através de ações estruturadas de inside sales.

Isso levou a empresa a uma nova sede de 600 m² na importante Avenida São João, em São José dos Campos, mas o crescimento não parou por aí. Em agosto do ano seguinte, 2021, a Porto Vale Consórcios se realocou em uma sede própria de 3 mil m² no Jardim Aquarius, em São José dos Campos, que hoje acomoda uma equipe que está em constante crescimento.

Atualmente, além de sua matriz e uma filial em São José dos Campos, a Porto Vale também conta com unidades em Jacareí e São Paulo – Capital.

Mesmo diante de tantos avanços, a empresa ainda tem planos de expansão, com foco na geração de empregos.

O objetivo é contribuir ainda mais com a economia do país e com a realização do sonho de tantos brasileiros que encontram nos consórcios uma oportunidade de alcançarem seus planos de forma planejada e econômica.

Hoje, a Porto Vale sozinha responde por mais de 15 milhões de contemplações mensais e atende às necessidades de diferentes setores de negócios e perfis de consorciados.

Para conhecer mais sobre os grupos de consórcio disponíveis na empresa, entre em contato com um dos consultores e peça uma simulação para dar mais um passo rumo à realização dos seus sonhos!

Como planejar a aposentadoria com o consórcio?

Já pensou em planejar a aposentadoria com o consórcio? Saiba como usar a modalidade para ter um futuro tranquilo.

Entenda como a modalidade pode ajudar a construir um futuro financeiro mais tranquilo

Seja em maior ou menor medida, todos nos preocupamos com o futuro, certo? Principalmente quando o assunto é a chegada da terceira idade.

Nesta fase, nada mais justo do que ter a possibilidade de descansar com tranquilidade e segurança financeira. Afinal, passamos uma vida inteira trabalhando e planejando a aposentadoria.

Entretanto, desde que o setor previdenciário começou a passar por reformas, as inseguranças em relação a tão sonhada aposentadoria aumentaram.

Por este motivo, é preciso saber encontrar alternativas, como planejar a aposentadoria com o consórcio, por exemplo.

Afinal, no Brasil, boa parte da população tem o costume de contar unicamente com o INSS – o Instituto Nacional do Seguro Social para garantir sua aposentadoria. O problema é que contar exclusivamente com este sistema pode não garantir a estabilidade financeira que você precisa. Saiba mais!

Como a aposentadoria pelo INSS funciona?

Sempre que alguém é contratado em um trabalho formal, com assinatura na carteira de trabalho e em acordo com as normas previstas pela CLT – Consolidação das Leis Trabalhistas, o INSS já é depositado automaticamente em uma conta da Caixa Econômica Federal.

De acordo com a lei, todos os meses a empresa contratante deverá descontar um valor específico destinado ao INSS do salário do trabalhador.

Esse montante, que fica guardado em uma conta da Caixa Econômica Federal, poderá ser resgatado pelo beneficiado no futuro, quando este der entrada em sua aposentadoria.

O valor a ser descontado varia de acordo com a quantidade de salários-mínimos que você recebe.Com o salário-mínimo em R$ 1.302, a atualização mais recente do INSS aponta o percentual de contribuição da seguinte forma:

  • Salário até R$ 1.302: 7,5% de alíquota do INSS

  • Salário de R$ 1.302 a R$ 2.571,29: 9,0% de alíquota do INSS

  • Salário de R$ 2.571,30 a R$ 3.856,94: 12% de alíquota do INSS

  • Salário de R$ 3.856,95 a R$ 7.507,49: 14% de alíquota do INSS

A partir destes indicadores, é realizada uma média de todos os salários com os quais o funcionário já contribuiu.

Além de prestar atenção a estes fatores, é importante conhecer quais são as regras de transição para aposentadoria de acordo com a Reforma da Previdência.

Pontuação

A primeira regra que sofreu uma mudança na forma como é aplicada foi a norma conhecida como 86/96. Para aqueles que escolhem esse modelo, a soma da idade e do tempo de contribuição é utilizada para alcançar uma pontuação necessária para solicitar a aposentadoria.

Agora, há um escalonamento diferente para homens e mulheres, sendo 100 pontos para mulheres e 105 pontos para homens.

A pontuação exigida aumenta a cada ano e é preciso verificar em qual ano a soma da idade e do tempo de contribuição coincide com os pontos exigidos pela Previdência para que seja possível solicitar a aposentadoria.

No caso dos homens, a soma do tempo de contribuição e da idade deve ser igual ou superior a 96 pontos em 2019. Essa pontuação mínima aumentará anualmente até atingir 105 pontos em 2028.

Para as mulheres, a pontuação começa em 86 pontos em 2019 e aumenta anualmente até atingir 100 pontos em 2033.

Tempo de contribuição e idade mínima

A regra considera uma idade mínima para ter acesso à aposentadoria, independentemente do tempo de contribuição. As mulheres deverão ter ao menos 56 anos, com aumento de seis meses a cada ano até chegar a 62 anos, em 2031.

Já para os homens, a idade inicia em 61 anos, em 2019, e aumenta seis meses a cada ano, chegando a 65 anos no ano 2027.

Nos dois casos, exige-se o tempo mínimo de contribuição para o INSS: 30 anos para mulheres e 35 anos para homens.

Idade mínima

Para quem busca se aposentar por idade, dois critérios devem ser cumpridos: homens precisam ter 65 anos de idade e 15 anos de contribuição, e mulheres precisam ter 60 anos de idade e 15 anos de contribuição.

Contanto a partir de janeiro de 2020, a idade mínima de aposentadoria para mulheres é acrescida em seis meses a cada ano, chegando a 62 anos em 2023.

Da mesma forma, a partir de janeiro de 2020, o tempo de contribuição necessário para aposentadoria dos homens será acrescido em seis meses a cada ano, até chegar a 20 anos em 2029.

Como se preparar financeiramente para a aposentadoria?

Diante das novas regras da Previdência, fica claro que contar apenas com a aposentadoria pública pode não ser o bastante, daí a importância de buscar alternativas.

Para entender por que o consórcio para aposentadoria é uma boa, é preciso saber como se preparar financeiramente para a aposentadoria, ou seja, como desenvolver um plano que atenda às suas necessidades financeiras.

Ter o devido cuidado para organizar este fundo com sabedoria é essencial, principalmente no Brasil, onde cerca de 90% das pessoas com mais de 25 anos não poupam dinheiro pensando na aposentadoria.

Este cenário é um indicador de como o povo brasileiro vem lidando com seu dinheiro e com seu planejamento de vida.

Além disso, é essencial ressaltar que depender do INSS pode não ser tão vantajoso para muitas pessoas, especialmente para aquelas que não trabalham com registro em CLT. Por isso mesmo, é preciso pensar em outras formas de se ter uma boa aposentadoria.

Vale ressaltar ainda que cada vez menos brasileiros têm empregos com registro formal. Esse é o caso de mais de 40% da força de trabalho brasileira, de acordo com o último levantamento feito pelo IBGE – Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.

Isso significa que uma parcela bastante expressiva da população não consegue contribuir com o INSS.

Além disso, para microempreendedores, como aqueles que trabalham com o MEI, e donos de pequenas empresas, depender do sistema previdenciário público também pode não trazer resultados tão vantajosos assim.

Por estes motivos, saber como se aposentar com o consórcio pode ser a chave para um futuro mais tranquilo.

Antes de decidir se o consórcio para aposentadoria é uma boa para você ou não, é interessante que se organize um planejamento de vida, para entender o que precisa fazer para ter a aposentadoria que deseja. Para isso, é que interessante que você siga as dicas abaixo!

Estabeleça quais são os seus objetivos

O primeiro passo antes de qualquer planejamento financeiro de longo prazo, como planejar a aposentadoria com o consórcio, é entender qual tipo de padrão de vida deseja ter.

Se seu objetivo é conseguir parar de trabalhar o mais rápido possível, antes da idade padrão estipulada pelo INSS, por exemplo, será preciso levar em conta o fato de que terá que se dispor a poupar um pouco mais mês a mês, principalmente se você já não estiver no início da sua vida adulta.

Já para pessoas mais jovens, é mais fácil conseguir uma boa reserva sem ter que investir tanto de sua renda mensal, caso o objetivo seja aproveitar a aposentadoria apenas depois de 30 ou 40 anos.

Entenda qual o seu perfil de consumo

Para que este esquema de quanto poderá investir para seu fundo de aposentadoria seja planejado com responsabilidade, o segundo passo é ter uma visão clara do seu perfil de consumo, ao lado da sua renda.

Se no momento parte significativa dos seus ganhos são destinados a gastos básicos, será preciso avaliar um plano que lhe exija um investimento menor, pelo menos no início.

Aqui, também é essencial entender quais tipos de gastos são realmente essenciais ou não. Se você é do tipo que costuma consumir por impulso e tem dificuldade de organizar suas finanças, é interessante fazer uso de aplicativos de controle financeiro para que possa identificar seu perfil de consumo com mais facilidade.

Buscar o suporte de especialistas do ramo financeiro para organizar sua vida econômica com mais exatidão também pode ser uma boa medida.

Afinal, a educação financeira em nosso país ainda é algo que nem todos têm acesso. Por vezes, muitos deixam de otimizar o uso de seu dinheiro por falta de informação.

Entenda como você economiza seu dinheiro

Por fim, é importante dedicar um momento para realizar uma autoanálise para entender quais são as suas dificuldades na hora de economizar parte do seu dinheiro.

No Brasil, por exemplo, um dos meios mais populares de se construir uma reserva financeira é pela poupança. Entretanto, apesar de muitos usarem este meio, nem todos conseguem conquistar seus objetivos por meio da Poupança.

Isto porque, além de render pouco, economizar por meio da Poupança pode ser uma dificuldade para muitas pessoas, já que exige alto nível de disciplina.

Afinal, ao economizar pela Poupança não haverá nenhuma pressão externa para realizar o depósito de um valor específico todos os meses, nem um lembrete para que os depósitos sejam feitos.

Isso faz com que muitas pessoas acabem deixando de ter o comprometimento necessário com suas economias, por vezes até pelo esquecimento.

Para quem se encaixa neste perfil, planejar a aposentadoria com o consórcio pode ser a melhor escolha.

Como planejar a aposentadoria com o consórcio

Como ingressar em um grupo de consórcio pode ser considerado um investimento de médio a longo prazo, optar por esta alternativa é uma boa medida para quem deseja se planejar para a aposentadoria.

Os grupos funcionam como coletivos formados por pessoas que se reúnem com um interesse em comum: ter acesso a um bem ou serviço.

Assim sendo, todos os meses (pelo prazo previamente estabelecido na criação do grupo) os integrantes contribuem com um determinado valor até que todos os consorciados ativos tenham sido contemplados.

A contemplação é o momento em que o integrante do consórcio tem acesso a sua carta de crédito, que corresponde ao valor integral do serviço ou bem ao qual o consórcio está direcionado.

Por exemplo, uma pessoa que ingressa em um consórcio de imóvel para obter uma casa de R$ 200 mil, receberá uma carta de crédito com este valor ao ser contemplada, o que lhe permitirá adquirir o bem almejado à vista.

Falando em consórcio imobiliário, esta é uma das melhores opções de como usar a carta de crédito do consórcio para planejar aposentadoria, já que se trata de uma modalidade que trabalha com valores altos de carta de crédito, ideais para um bom fundo de aposentadoria.

Além do montante em si, ele também pode ser usado para quem tem interesse em manter ocupações mais tranquilas durante a aposentadoria e conseguir uma renda extra com o aluguel de uma de suas propriedades, por exemplo.

Outro fator importante é pensar na relação tempo e valor, como comentamos anteriormente. Quanto mais jovem você for, menos precisará investir mensalmente, caso não tenha tanta pressa em se aposentar.

Como escolher o melhor grupo para planejar a aposentadoria com o consórcio?

Para garantir que escolherá o melhor tipo de grupo, é preciso pensar se deseja adquirir um recurso a médio prazo apenas como forma de incrementar suas finanças, ou se deseja, de fato, construir sua reserva para a aposentadoria por meio do consórcio no longo prazo.

No primeiro cenário, opções como um consórcio de veículos, ou grupos voltados à área de serviços podem ser suficientes para lhe trazer o retorno desejado. Já para investimentos de longo prazo, o consórcio de imóveis tende a ser o mais recomendado.

Para ter a certeza de que escolherá a opção de grupo que mais se encaixa com o seu perfil para planejar a aposentadoria com o consórcio, também é essencial contar com uma administradora de confiança.

Para tal, é preciso confirmar se a mesma está regulamentada pelo Banco Central, já que todas as empresas administradoras de consórcio devem ter sua atuação atestada pelo órgão. Esse é o caso da Porto Vale Consórcio, a maior afiliada do grupo Porto no setor de consórcios.

Aqui, o seu planejamento do consórcio é feito com o suporte de especialistas do ramo, que contam com vasta experiência de mercado.

Ao entrar em contato com o time, será possível contar com o suporte dos nossos consultores e entender como usar sua carta de crédito da forma que atenda os seus objetivos ao planejar a aposentadoria com o consórcio. Cadastre suas informações para solicitar uma simulação sem compromisso!